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光大銀行首創(chuàng)新理念 存貸一卡通讓錢包瘦身

作者:齊鵬
來源:數(shù)字商業(yè)時代
日期:2010-11-02 09:23:10
摘要:當銀行還在用尷尬的方式爭奪信用卡市場時,光大銀行陽光存貸合一卡的出現(xiàn)顛覆了這一切。從某種意義上說,陽光存貸合一卡也開辟了信用卡的“跨界”功能。“陽光存貸合一卡在一個磁條的基礎上獨創(chuàng)一卡雙賬戶模式,具有消費信貸和儲蓄理財雙重服務功能?!惫獯筱y行西單支行的一位客戶經(jīng)理向記者介紹了該卡的性能。

   

  光大首創(chuàng)的存貸合一卡不僅讓錢包“瘦身”成功,更重要的是,它的出現(xiàn)挑戰(zhàn)了信用卡的新定義。

  和其他白領一樣,張娜也經(jīng)受不住各大銀行對申請信用卡送禮的誘惑。從小小的杯子到整套餐具,張娜一樣都沒有錯過,錢包里鼓鼓囊囊地插滿了密集的銀行卡。

  但是沒過多久,張娜就經(jīng)歷了“杯具(悲劇)”和“餐具(慘劇)”:“記混了N張卡的賬單日,還忘記了哪張借記卡有余額,只好把所有‘9’開頭的銀行號碼打一遍后,再規(guī)劃如何在還款時間還款;更慘的是信用卡到期卻抽不出空還款,滯納金開始‘驢打滾’地加利息。”

  張娜的遭遇從另一面反映了中國信用卡產(chǎn)業(yè)的亂象。為了爭奪消費者錢包的卡位,銀行各顯神通,禮品、積分、旅游等活動層出不窮。而消費者又僅僅是為了眼前的“禮遇”才辦卡,所以結果是要么先開卡再注銷,要么永遠滯留在錢包里。由此造成了資源的嚴重浪費,還加劇了銀行壞賬的風險。

  當銀行還在用尷尬的方式爭奪信用卡市場時,光大銀行陽光存貸合一卡的出現(xiàn)顛覆了這一切。從某種意義上說,陽光存貸合一卡也開辟了信用卡的“跨界”功能。“陽光存貸合一卡在一個磁條的基礎上獨創(chuàng)一卡雙賬戶模式,具有消費信貸和儲蓄理財雙重服務功能?!惫獯筱y行西單支行的一位客戶經(jīng)理向記者介紹了該卡的性能。

  由此,陽光存貸合一卡也延伸出另一種服務,那就是賬戶可以實時互轉(zhuǎn)?!跋M和取現(xiàn)交易發(fā)生時,如果其中一個賬戶金額不足,卡片可以自動將資金在兩個賬戶互轉(zhuǎn)?!边@位客戶經(jīng)理表示,陽光存貸合一卡已不僅僅是借記卡和信用卡兩種產(chǎn)品功能的簡單疊加,而是光大銀行零售金融服務平臺的大整合。

  不妨做這樣一種假設,張娜現(xiàn)在有一張光大銀行的陽光存貸合一卡,當她消費時信用額度不足,卡片可以自動將儲蓄賬戶中的活期存款轉(zhuǎn)至消費賬戶,以完成客戶消費;如果張娜取現(xiàn)時發(fā)現(xiàn)儲蓄賬戶存款不足,卡片可以自動將消費賬戶中的可取現(xiàn)額度轉(zhuǎn)至儲蓄賬戶以完成客戶取現(xiàn)。另外,張娜大可不必擔心忘記還款時間,或是沒空還款,因為陽光存貸合一卡實現(xiàn)了自動關聯(lián)還款,大大解決了張娜還款不便的問題。

  “我們推出陽光存貸合一卡的目的就是要將客戶價值最大化。”該客戶經(jīng)理表示,在借記卡與信用卡服務功能整合的過程中,光大銀行對于服務的提供就高不就低。仍以張娜為例,她在享受存款利息的同時,還能免費享受實時的交易短信提醒服務。如此看來,陽光存貸合一卡的多功能整合聯(lián)動,發(fā)揮了“1+1>2”的聚合效應,可謂“一卡雙賬戶,借貸兩相宜”。

  “以前無論在哪個銀行辦一張信用卡至少需要半個月,甚至更久,但是光大銀行陽光存貸合一卡當時就能拿到,效率很高?!币晃粍倓傓k了陽光存貸合一卡的用戶對光大銀行給予了很高的評價。原來,在辦卡流程方面,光大銀行首創(chuàng)了柜臺實時發(fā)放的模式,大大縮短了用戶的拿卡時間??蛻糁恍枰诠獯筱y行網(wǎng)點柜臺填寫申請表,柜臺人員將現(xiàn)場為客戶發(fā)放陽光存貸合一卡,并幫助客戶激活卡片。經(jīng)激活的陽光存貸合一卡可以進行存取款等借記卡業(yè)務。光大銀行隨之將對客戶的資質(zhì)進行審核,對于符合審批政策的客戶匹配一定信用額度。所以,柜臺實時發(fā)卡模式減少了目前信用卡繁瑣的申領手續(xù),縮短了等待過程,提高了發(fā)卡環(huán)節(jié)的安全性。

  有專家預測,中國人擁有信用卡的數(shù)量在未來5年內(nèi)將從現(xiàn)有的2.3億張增長到10億張。如何提高客戶質(zhì)量與信用卡使用率成為銀行業(yè)最為關注的問題,光大銀行的信用卡“跨界”模式或許給了其他銀行一個啟示,與其縱深挖掘有限的價值,不如橫向擴大產(chǎn)品的應用。