銀行業(yè)和電信業(yè)的感覺(jué)總是“愛(ài)恨糾纏”。兩個(gè)行業(yè)之間的跨界合作由來(lái)已久，但是隨著市場(chǎng)領(lǐng)域的界限逐漸模糊化，雙方的門(mén)檻在不斷地市場(chǎng)合作中開(kāi)始消弭，而競(jìng)爭(zhēng)的硝煙越來(lái)越濃。隨著移動(dòng)支付更加廣泛的使用，手機(jī)支付在近場(chǎng)支付中的作用于接凸顯，運(yùn)營(yíng)商逐漸開(kāi)始走到移動(dòng)支付的臺(tái)前。

　　跨界合作加速升溫

　　銀行和運(yùn)營(yíng)商總是在摩擦中合作，在合作中摩擦。仿佛是歷史的輪回，總是在二者之間交替上升。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，銀行一方面拋開(kāi)運(yùn)營(yíng)商的2.4G標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持獨(dú)立發(fā)展的道路；另一方面則加強(qiáng)和運(yùn)營(yíng)商的合作，在手機(jī)支付這樣的近場(chǎng)支付中，則不斷和運(yùn)營(yíng)商試水市場(chǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2010年我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，同比增長(zhǎng)31.1%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2010年，中國(guó)支付結(jié)算規(guī)模為1900萬(wàn)億元，而第三方支付行業(yè)處理量?jī)H1萬(wàn)億元，可見(jiàn)行業(yè)發(fā)展空間巨大。市場(chǎng)分析人士預(yù)測(cè)，2011年我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)將強(qiáng)勁增長(zhǎng)，而到2012年，我國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模將超過(guò)1000億元。

　　來(lái)自易觀智庫(kù)發(fā)布的報(bào)告顯示，2011年第1季度，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到3973億元，環(huán)比增長(zhǎng)10%，同比增長(zhǎng)98.7%。隨著第三方支付企業(yè)在航空、保險(xiǎn)、基金、教育等細(xì)分行業(yè)不斷發(fā)力，易觀國(guó)際預(yù)計(jì)，2011年第2季度，互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)交易額規(guī)模增長(zhǎng)速度會(huì)有較大提升。

　　正是在這樣巨大的市場(chǎng)背景下，銀行業(yè)和運(yùn)營(yíng)商的合作開(kāi)始緊密起來(lái)。有消息稱(chēng)，中移動(dòng)和浦發(fā)行手機(jī)支付平臺(tái)今年三季度上線。屆時(shí)，雙方將發(fā)布聯(lián)名卡，該卡帶有射頻標(biāo)識(shí)，安裝在手機(jī)中就像銀行卡一樣具有刷卡支付功能。

　　這是繼2010年3月，中國(guó)移動(dòng)更以398億元認(rèn)購(gòu)了浦發(fā)銀行20%股份，成為其第二大股東之后付諸實(shí)踐的重要一步。早前中國(guó)移動(dòng)就與中國(guó)銀聯(lián)合資成立了聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技有限公司。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)網(wǎng)站介紹，截至2010年底，服務(wù)用戶(hù)超過(guò)4億，年處理資金300億元。

　　中國(guó)聯(lián)通也成立了名為“聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司”的移動(dòng)支付公司，中國(guó)聯(lián)通支付公司籌備組組長(zhǎng)戴任飛介紹，目前已完成名稱(chēng)核準(zhǔn)、入資與驗(yàn)資等工作，并于4月18日領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。據(jù)悉，該公司作為中國(guó)聯(lián)通的全資子公司，注冊(cè)資本為2.5億。此外，中國(guó)聯(lián)通還與中國(guó)平安宣布建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，與興業(yè)銀行結(jié)成移動(dòng)支付同盟，與華夏銀行開(kāi)展合作。

　  中國(guó)電信成立的電子支付專(zhuān)業(yè)公司“天翼電子商務(wù)有限公司”此前也已獲得營(yíng)業(yè)牌照，截至今年5月底，中國(guó)電信翼支付交易量達(dá)到數(shù)十億，日交易量超過(guò)一千萬(wàn)。作為中國(guó)電信旗下的專(zhuān)業(yè)電子支付服務(wù)提供商，天翼電子商務(wù)有限公司整合中國(guó)電信各省的支付業(yè)務(wù)，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)相關(guān)消費(fèi)類(lèi)支付業(yè)務(wù)，對(duì)標(biāo)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)展集約化運(yùn)營(yíng)，以形成電子商務(wù)、企業(yè)虛擬貨幣等在內(nèi)的多媒介支付業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)體系。

　　移動(dòng)支付成焦點(diǎn)

　　銀行無(wú)論是選擇與第三方支付平臺(tái)合作，還是跟中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)、中聯(lián)通這樣的電信巨頭聯(lián)姻，都是打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)局限的出路之一。手機(jī)支付無(wú)疑是這種聯(lián)姻的最佳落地方式。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶(hù)已經(jīng)突破9個(gè)億，而3G用戶(hù)數(shù)的占有率在9個(gè)億里已經(jīng)超過(guò)6%，將近7000萬(wàn)。無(wú)疑，2011年將是中國(guó)3G發(fā)展的分水嶺，3G用戶(hù)數(shù)很可能在今年下半年出現(xiàn)雪崩式增長(zhǎng)的臨界點(diǎn)，出現(xiàn)大幅度地增長(zhǎng)。尤其在智能手機(jī)普及之后，移動(dòng)支付將不僅僅是近場(chǎng)支付，包括各種基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的電子支付都將在手機(jī)中找到一席之地。

　　不過(guò)這樣的合作顯然需要運(yùn)營(yíng)商和銀行業(yè)的跨界合作。電信業(yè)與銀行業(yè)的跨業(yè)合作由來(lái)已久；銀行業(yè)進(jìn)入移動(dòng)支付跨不過(guò)運(yùn)營(yíng)商，運(yùn)營(yíng)商卻可以跨越銀行，因此，銀行業(yè)格外重視與運(yùn)營(yíng)商的捆綁意義；無(wú)論是標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)還是第三方支付牌照的博弈，運(yùn)營(yíng)業(yè)的影響力都受到金融業(yè)得格外重視，這也表明移動(dòng)支付時(shí)代運(yùn)營(yíng)商的主導(dǎo)作用越來(lái)越突出，尤其在近場(chǎng)支付領(lǐng)域。

　　移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈需要運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付、設(shè)備供應(yīng)商、商戶(hù)等各方的充分合作。只有產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈建立起來(lái)，運(yùn)營(yíng)商才能有效整合通信資源及自身業(yè)務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)利益相關(guān)者的合作共贏。中國(guó)電信天翼電子商務(wù)公司副總經(jīng)理寧檬表示，中國(guó)電信已經(jīng)開(kāi)始與金融機(jī)構(gòu)、商戶(hù)及相關(guān)廠商建立合作。在統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、終端POS共享、支付賬戶(hù)互通等方面，運(yùn)營(yíng)商之間需加強(qiáng)合作。

　　實(shí)際上，除了運(yùn)營(yíng)商之間的合作，運(yùn)營(yíng)商還需要與銀行、行業(yè)客戶(hù)加強(qiáng)合作，建立各方均可接受的利益分配模式、完善技術(shù)方案、建立安全信用體系。

      支付牌照門(mén)檻等待跨越

　　支付牌照是目前運(yùn)營(yíng)商面前最根本的一道門(mén)檻，這也是運(yùn)營(yíng)商緊密團(tuán)結(jié)銀行的重要原因。目前，第三方支付牌照尚未落入運(yùn)營(yíng)商之手，不過(guò)市場(chǎng)分析認(rèn)為，盡管不是第一批拿到牌照，但是第三方支付牌照基本已是運(yùn)營(yíng)商的囊中之物。

　　5月26日，央行公布了首批“支付業(yè)務(wù)許可證”，共頒給27家單位，其中支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財(cái)付通、易寶支付等悉數(shù)獲得“支付業(yè)務(wù)許可證”。首批獲牌企業(yè)獲準(zhǔn)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理、貨幣匯兌等眾多支付業(yè)務(wù)，也將獲得先發(fā)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升行業(yè)門(mén)檻。

　　“牌照發(fā)放，支付行業(yè)門(mén)檻將進(jìn)一步提高。盡管央行表示，牌照的發(fā)放將不受數(shù)量限制，但從首批獲得牌照的企業(yè)來(lái)看，央行更加看重電子支付企業(yè)包括經(jīng)營(yíng)水平、創(chuàng)新與盈利能力、治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)防范等在內(nèi)的‘系統(tǒng)重要性’，隨著央行對(duì)第三方支付行業(yè)相關(guān)管理細(xì)則的陸續(xù)出臺(tái)，由此帶來(lái)的支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)資質(zhì)門(mén)檻將會(huì)大幅提高。” 易寶支付CEO唐彬表示。而這一些對(duì)于服務(wù)行業(yè)巨頭電信運(yùn)營(yíng)商而言，并不是太大的問(wèn)題。

　　唐彬表示，未來(lái)，電子支付行業(yè)未來(lái)將在多個(gè)方面展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，一方面，行業(yè)支付將逐步步入深水區(qū)，電子支付公司的競(jìng)爭(zhēng)將體現(xiàn)在對(duì)行業(yè)客戶(hù)商業(yè)模式、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)和個(gè)性化需求的理解；另一方面，如何通過(guò)創(chuàng)新的技術(shù)手段、產(chǎn)品形式、解決方案來(lái)滿足客戶(hù)需求；第三，支付企業(yè)的整體系統(tǒng)安全性、穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。這都將成為電子支付企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的體現(xiàn)。這些才是運(yùn)營(yíng)商在跨過(guò)牌照門(mén)檻之后至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，這些也是此前民營(yíng)支付企業(yè)的成功之處。

　　實(shí)際上，支付牌照改變的不只是支付行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)格局，而更是電子支付與傳統(tǒng)支付的競(jìng)爭(zhēng)格局，電子支付會(huì)加速進(jìn)入先前相對(duì)保守的傳統(tǒng)市場(chǎng)，在更多的行業(yè)中獲得突破。此時(shí)運(yùn)營(yíng)商在手機(jī)領(lǐng)域的移動(dòng)支付作用將愈加顯現(xiàn)。