在這個(gè)沒(méi)有硝煙、和平不乏平庸的年代中卻有這么一個(gè)烽煙四起、群雄逐鹿的戰(zhàn)場(chǎng)：移動(dòng)支付領(lǐng)域。移動(dòng)支付通俗說(shuō)是使用手機(jī)完成支付業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單而不能再簡(jiǎn)單的概念卻在近5年左右時(shí)間內(nèi)引發(fā)了有如三國(guó)爭(zhēng)霸一樣精彩的戰(zhàn)爭(zhēng)。

　　魏國(guó)：以銀聯(lián)，商業(yè)銀行為代表的銀行系，他們挾天子以令諸侯。

　　戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)：

　　擁有完善、成熟的資金清算系統(tǒng)。是支付，金融業(yè)務(wù)，政策，協(xié)議等規(guī)則的制定方，擁有者。大量的網(wǎng)點(diǎn)，豐富的線下受理渠道(遍布各地的POS)。普通大眾的信賴(lài)和消費(fèi)習(xí)慣。

　　戰(zhàn)術(shù)武器：

　　目前已經(jīng)在中國(guó)南方幾個(gè)省市在試點(diǎn)的各個(gè)銀行推出的手機(jī)銀行(手機(jī)銀行客戶(hù)端)：其中包括：

　　1)無(wú)卡遠(yuǎn)程支付：

　　支付安全僅靠軟件，即用戶(hù)設(shè)定的密碼(遠(yuǎn)程支付)通過(guò)手機(jī)的客戶(hù)端軟件將交易信息通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)通信到銀行的后臺(tái)服務(wù)器，完成交易的方式。

　　有卡遠(yuǎn)程支付：

　　SD卡可以對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，類(lèi)似PC機(jī)上網(wǎng)銀的U盾功能。使用時(shí)，需要在智能手機(jī)中安裝銀行發(fā)行的智能SD卡，并且在使用時(shí)需要在銀行將該SD卡預(yù)先綁定用戶(hù)的某張銀行卡，支付時(shí)實(shí)際從用戶(hù)綁定的銀行卡扣費(fèi)。

　　有卡近場(chǎng)支付：

　　NFC支付，集成金融IC卡功能的智能SD卡，支付形式類(lèi)似刷公交卡，在商家的POS機(jī)刷一下手機(jī)，即完成小額度的消費(fèi)。注：這里的“卡”是指(2015年前中國(guó)將停發(fā)銀行磁條卡，取而代之的就是金融IC卡)。另外，手機(jī)必須支持NFC-SD功能，類(lèi)似HTC-S165e銀聯(lián)定制的手機(jī)。

　　4)蘋(píng)果皮支付：

　　由于蘋(píng)果手機(jī)不支持SD卡，且不支持NFC功能。北京數(shù)碼視訊，捷德等公司推出的類(lèi)似蘋(píng)果手機(jī)外殼的設(shè)備，里面集成NFC功能，也能集成類(lèi)似智能SD卡的功能。使用蘋(píng)果皮使得蘋(píng)果手機(jī)用戶(hù)也可以完成上面2,3有卡的近場(chǎng)或遠(yuǎn)程支付。由于蘋(píng)果手機(jī)用戶(hù)量巨大，同時(shí)潛在消費(fèi)力，思想意思超前。蘋(píng)果皮支付可以看做是銀行系在最近推出的移動(dòng)支付的秘密戰(zhàn)術(shù)武器。

　　戰(zhàn)略布局：

　　由于國(guó)家銀行卡遷移的大戰(zhàn)略，未來(lái)金融IC卡普及是確定的，作為金融IC卡的變形：SD卡，蘋(píng)果皮等配件必將隨著金融IC卡在大眾中的使用，普及而熟悉。由于體制等問(wèn)題，在移動(dòng)支付上銀行系的腳步雖然起步慢，但是腳步穩(wěn)健，基本沒(méi)有走彎路，一開(kāi)始就選定了最終成為標(biāo)準(zhǔn)的頻率為13.56MHz的通信模式。以時(shí)間換空間，可以想見(jiàn)，未來(lái)銀行系在移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)上必將占有重要之地。

　　戰(zhàn)略劣勢(shì)：

　　金融監(jiān)管等體制問(wèn)題，創(chuàng)新，推廣腳本較慢，但是近一年來(lái)已經(jīng)好了很多。移動(dòng)支付的NFC-SD手機(jī)目前很少，并且各大手機(jī)廠商包括從世界范圍來(lái)看，NFC-SIM是主流，導(dǎo)致銀行可以控制智能卡的發(fā)行權(quán)，但是不能控制手機(jī)的發(fā)行權(quán)，這是銀行系在三國(guó)征戰(zhàn)中最大甚至是顛覆性的弱點(diǎn)。

　　蜀國(guó)：以中國(guó)移動(dòng)為代表的電信運(yùn)營(yíng)商系，他們血統(tǒng)正宗，深得民心。

　　戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)：

　　產(chǎn)品創(chuàng)新，落地效率見(jiàn)長(zhǎng)，扼守移動(dòng)支付的網(wǎng)絡(luò)通道，用戶(hù)眾多。

　　戰(zhàn)術(shù)武器：

　　中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)錢(qián)包：

　　系統(tǒng)將為用戶(hù)開(kāi)設(shè)一個(gè)手機(jī)支付賬戶(hù)，用戶(hù)可通過(guò)該賬戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、繳水電費(fèi)等。開(kāi)通手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，用戶(hù)需要在中國(guó)移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳更換一張支持RFID功能的專(zhuān)用SIM卡(頻率為2.4GHz)，用戶(hù)可以使用手機(jī)在布放有中國(guó)移動(dòng)專(zhuān)用POS機(jī)的商家進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)刷手機(jī)消費(fèi)。

　　短信支付：

　　大家十分熟悉且簡(jiǎn)單易行，如團(tuán)購(gòu)中的短信支付以及12580購(gòu)買(mǎi)購(gòu)物券，電影票。

　　中國(guó)電信的SIM-PASS：

　　北京握奇推出的在SIM卡上增加13.56MHz的柔性天線的方案，使得用戶(hù)只需更換SIM卡，而不需更換手機(jī)，一樣體驗(yàn)刷手機(jī)乘公交和超市購(gòu)物。目前該方案用戶(hù)已突破600萬(wàn)。

　　SWP-SIM：

　　即前文提到的NFC-SIM，需要手機(jī)支持SWP-SIM，并且需要更換SWP-SIM卡，SIM卡內(nèi)可以安裝各種行業(yè)應(yīng)用，如餐飲等行業(yè)。也可以安裝金融應(yīng)用，使得用戶(hù)可以完成刷卡乘公交，也可以在具有銀聯(lián)閃付標(biāo)志的商家POS上刷手機(jī)購(gòu)物。

　　戰(zhàn)略布局：

　　隨著支持SWP-SIM標(biāo)準(zhǔn)手機(jī)在全世界的普及，以及2013年中國(guó)移動(dòng)普及千萬(wàn)臺(tái)NFC-SIM手機(jī)戰(zhàn)略出臺(tái)和實(shí)施?？梢灶A(yù)見(jiàn)未來(lái)移動(dòng)支付的主戰(zhàn)場(chǎng)是SWP-SIM的戰(zhàn)場(chǎng)，由于SWP-SIM卡和支持SWP-SIM手機(jī)的發(fā)行權(quán)可以控制在電信運(yùn)營(yíng)商手里，電信運(yùn)營(yíng)商可以遏制住移動(dòng)支付商業(yè)模式的關(guān)鍵。

　　戰(zhàn)略劣勢(shì)：

　　從最近的一些爭(zhēng)議，可以看出電信運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)不滿足只做流量的通道，而要更多控制數(shù)據(jù)，內(nèi)容。移動(dòng)支付的核心從戰(zhàn)略上來(lái)看還是金融借貸記的應(yīng)用和內(nèi)容。銀行控制客戶(hù)的賬戶(hù)，數(shù)據(jù)和內(nèi)容。借貸記應(yīng)用的發(fā)行權(quán)也在銀行，而電信運(yùn)營(yíng)商僅僅控制裝載借貸記應(yīng)用的物理載體：SWP-SIM卡。從長(zhǎng)期看，SIM卡的硬件銷(xiāo)售并不能給移動(dòng)帶來(lái)長(zhǎng)久的利潤(rùn)，同時(shí)千萬(wàn)級(jí)的NFC手機(jī)的普及必將耗費(fèi)天量的補(bǔ)貼資金。電信運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付中的位置和商業(yè)模式的模糊是目前以及未來(lái)一段時(shí)間來(lái)的劣勢(shì)。

　　SIM-PASS如同當(dāng)年通信業(yè)的小靈通，易于推廣但長(zhǎng)期看不是移動(dòng)支付的正途，且大量手機(jī)無(wú)法兼容，NFC信號(hào)無(wú)法穿越手機(jī)的電池和金屬后蓋是致命的缺陷。

　　2.4GHz的支付方案已塵埃落定，被國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)拋棄，看來(lái)封閉的不兼容的純國(guó)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)模式無(wú)法再逆襲。目前僅有的幾個(gè)城市的商用早晚也將落幕。

　　吳國(guó)：以支付寶，騰訊為代表的第三方支付系，長(zhǎng)期偏安移動(dòng)支付一隅，悶聲大發(fā)財(cái)。

　　戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)：

　　他們擁有中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付的用戶(hù)資源，互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)，運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)前幾年銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)關(guān)于移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)是13.56MHz還是2.4GHz爭(zhēng)奪時(shí)，支付寶默默完成了互聯(lián)網(wǎng)支付的壟斷，并且在PC機(jī)的互聯(lián)網(wǎng)支付中如同赤壁之戰(zhàn)一樣將挾天子令諸侯的銀行系徹底擊敗!

　　戰(zhàn)術(shù)武器：

　　支付寶錢(qián)包中的聲波支付：最近兩天在北京地鐵4號(hào)線魏公村等站推出的基于Iphone手機(jī)音頻口的聲波支付售貨機(jī)，再次吸引了大眾的眼球，手機(jī)無(wú)需任何智能卡為載體，僅需要用手機(jī)的耳機(jī)口對(duì)著售貨機(jī)的接收器發(fā)射聲波，通過(guò)手機(jī)連接支付寶賬戶(hù)完成交易。

　　支付寶錢(qián)包中的條碼支付，二維碼支付，搖一搖轉(zhuǎn)賬等，都是以支付寶的賬戶(hù)為基礎(chǔ)，通過(guò)不同的移動(dòng)支付入口(二維碼，條碼，搖一搖配對(duì))完成交易。

　　騰訊微信的移動(dòng)支付：目前沒(méi)有，但是未來(lái)可以想見(jiàn)的微信移動(dòng)支付功能必將上線，并與騰訊財(cái)付通業(yè)務(wù)打通。微信用戶(hù)幾億，如果善加利用，挾民眾以令天子的移動(dòng)支付革命也未嘗不可。

　　戰(zhàn)略布局：

　　第三方支付他們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)支付時(shí)代，完勝魏國(guó)和蜀國(guó)，積累了用戶(hù)資源，商家資源，技術(shù)，資金等等。他們必將把自己積累的PC機(jī)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的用戶(hù)逐步吸引轉(zhuǎn)移到移動(dòng)支付上來(lái)。利用互聯(lián)網(wǎng)支付時(shí)代積累的優(yōu)勢(shì)和資源完成移動(dòng)支付時(shí)代的轉(zhuǎn)身。

　　戰(zhàn)略劣勢(shì)：

　　第三方支付在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代起步顯得那么非主流，由于國(guó)家移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定移動(dòng)支付是基于金融借貸記應(yīng)用的業(yè)務(wù)，如果在金融的受理環(huán)境中(金融POS機(jī)消費(fèi))，必須按照金融借貸記流程，顯然這不是第三方的擅長(zhǎng)和戰(zhàn)略資源。他們必須拓展自己的移動(dòng)支付入口，恰好二維碼等非金融的方式成為他們的首選。當(dāng)以二維碼為支付入口，支付寶等第三方賬戶(hù)為支付的閉環(huán)完成時(shí)，第三方支付的移動(dòng)支付就脫離了移動(dòng)支付大的系統(tǒng)，是否會(huì)變成非主流，讓時(shí)間回答這個(gè)問(wèn)題。

　　總結(jié)：移動(dòng)支付的戰(zhàn)爭(zhēng)只是開(kāi)始，猶如三國(guó)演義的故事在上演著。

　　這里也有桃園結(jié)義：

　　銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)的戰(zhàn)略合作，約定在產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、受理環(huán)境建設(shè)、市場(chǎng)推廣等領(lǐng)域開(kāi)展深度合作，共同推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　還有關(guān)羽一樣的悲情英雄：國(guó)民技術(shù)，曾經(jīng)在中國(guó)移動(dòng)的2.4G移動(dòng)支付戰(zhàn)略中笑傲群雄，但隨著移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的確定早早收攤了。

　　雖然目前看SWP-SIM將會(huì)成為未來(lái)移動(dòng)支付的正統(tǒng)，但是三國(guó)歸晉的故事似乎很難再中國(guó)移動(dòng)支付的歷史進(jìn)程中很難重現(xiàn)。(RFID世界網(wǎng)編輯整理)