自2011年人民銀行發(fā)布《關(guān)于推進金融IC卡應(yīng)用工作的意見》以來，我國金融IC卡應(yīng)用推廣按既定目標有序推進，取得了明顯成效。截至今年8月底，金融IC卡累計發(fā)卡3.4億張，比上年末增加2.1億張。存款余額和消費額快速增長，行業(yè)應(yīng)用范圍逐漸擴大，已經(jīng)在社會保障、公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生等七大類28個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破。今年8月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于促進信息消費擴大內(nèi)需的若干意見》（國發(fā)[2013]32號），明確提出促進信息消費、大力推進金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用。因此，認真貫徹落實32號文件精神，加快推進金融IC卡的應(yīng)用，將成為金融部門和各級政府今后一段時期的重點工作內(nèi)容之一。

　　金融IC卡平穩(wěn)遷移，取得積極成效

　　1、促進了國家銀行業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級

　　金融IC卡遷移及在公共服務(wù)領(lǐng)域擴大應(yīng)用符合國家加快信息產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、提升公共服務(wù)信息化水平的要求。人民銀行全面啟動金融IC卡遷移工作后，即在全國選擇47個城市開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用試點工作，有效促進了我國銀行業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　一是推動金融信息化建設(shè)，帶動商業(yè)銀行、銀行卡組織在資源整合、流程再造、服務(wù)提升等方面進行探索和嘗試，促進了金融服務(wù)渠道的多樣化和受眾面的寬泛化，改善了銀行業(yè)同質(zhì)化競爭的局面，為提升我國金融業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展注入了活力；

　　二是以芯片化為契機，為推動低能耗、低成本、高產(chǎn)出的信息消費產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了商機；

　　三是通過銀行卡上下游產(chǎn)業(yè)的升級，促進信息產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從而加快電子制造、金融服務(wù)、信息軟件等新興產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展，簡言之，是惠民利國、多方共贏之舉。

　　據(jù)了解，金融IC卡推廣兩年多來，產(chǎn)業(yè)界聯(lián)系更加緊密，成立了金融IC卡芯片遷移產(chǎn)業(yè)促進聯(lián)盟、金融IC卡價格聯(lián)盟等組織，帶動了芯片產(chǎn)業(yè)設(shè)計與制造、卡片操作系統(tǒng)研發(fā)、卡片制作和封裝等銀行卡產(chǎn)業(yè)各個環(huán)節(jié)相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)品取得重大突破，芯片安全檢測能力也基本形成，數(shù)款產(chǎn)品已經(jīng)通過了相關(guān)檢測。

　　2、促進了金融創(chuàng)新和城市信息化服務(wù)的有機結(jié)合

　　銀行卡芯片化遷移不僅是卡片介質(zhì)的替換，而且是銀行卡功能的全“芯”飛躍。金融IC卡集金融支付、行業(yè)應(yīng)用、網(wǎng)絡(luò)通信、智能計算、身份認證等功能于一身，是金融創(chuàng)新和城鎮(zhèn)多應(yīng)用一體化平臺。大量試點城市以金融IC卡為支點，充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點全國聯(lián)網(wǎng)通用、技術(shù)標準統(tǒng)一、清算安全快捷、受理環(huán)境資源豐富的優(yōu)勢，將城市管理、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通、公用事業(yè)、便民服務(wù)等有效整合，實現(xiàn)了城市多行業(yè)、跨部門的信息共享、設(shè)備共用和服務(wù)融合，推動了政府職能的轉(zhuǎn)變和城市服務(wù)管理效率的提升，為我國城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實施提供了強有力的支撐。

　　3、為公共服務(wù)領(lǐng)域的民生應(yīng)用提供了成熟平臺

　　經(jīng)過多年的建設(shè)，目前我國銀行業(yè)已建成較成熟的支持全國聯(lián)網(wǎng)通用的基礎(chǔ)設(shè)施，其信息化程度在所有與百姓密切相關(guān)的行業(yè)中居于較高水平。金融IC卡作為智能化載體，又具有較強的運算和安全保護能力，既能滿足群眾越來越多樣化的支付需求，也能實現(xiàn)身份標識、信息管理等公共服務(wù)功能，具備了有效銜接多行業(yè)、各部門、跨渠道的能力。在金融系統(tǒng)扎實的信息化基礎(chǔ)上，作為承載公共服務(wù)的良好載體，金融IC卡試點效果顯著，有效提升了公共服務(wù)的便利化、信息化和標準化水平。一方面，金融IC卡特別是非接觸式IC卡快速、便捷、可脫機消費等特點可以方便地服務(wù)于居民日常生活中的各類小額支付環(huán)境，有利于減少現(xiàn)金攜帶和管理成本，壓縮假幣生存空間，免除現(xiàn)金找零、存儲的不便。另一方面，龐大、先進、日益完備的金融 IC卡受理網(wǎng)絡(luò)和轉(zhuǎn)接清算設(shè)施可以為公共服務(wù)領(lǐng)域提供快速、安全、便捷、特色化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，極大提升了公共服務(wù)信息化、標準化水平，既降低了公共服務(wù)管理成本，又改善了公共服務(wù)效率，符合集約化社會建設(shè)的目標。

　　認清當前金融IC卡發(fā)展形勢

　　1、金融IC卡需求是社會化的

　　銀行卡芯片化遷移是經(jīng)濟與社會發(fā)展對現(xiàn)代支付手段的客觀需求，符合黨中央、國務(wù)院倡導(dǎo)的民生服務(wù)要求。隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展和生活水平不斷改善，人民群眾不但對安全便捷、標準規(guī)范的金融支付工具提出廣泛需求，而且對多卡合一、金融與公共服務(wù)融合的現(xiàn)實需要提出迫切需求。與銀行磁條卡存儲空間小、運算能力差、信息易被復(fù)制的特點相比，金融IC卡具有存儲容量大、安全性強、交易速度快、應(yīng)用領(lǐng)域廣泛等特點，能夠滿足社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展和人民群眾越來越多元化的支付需求，有效提高了金融創(chuàng)新服務(wù)能力。

　　2、金融IC卡應(yīng)用是全球化的

　　我國銀行卡芯片化遷移順應(yīng)了國際卡組織在全球推行EMV芯片遷移計劃的大趨勢。金融IC卡既可以有效防范全球銀行卡欺詐風險,又能滿足各國銀行卡多行業(yè)、多功能應(yīng)用的需求，近年來在全球范圍內(nèi)得到越來越多的關(guān)注并呈強勁增長態(tài)勢。PBOC規(guī)范是遵循EMV標準的中國金融IC卡標準，推進符合PBOC規(guī)范的金融IC卡是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)國際化的重要舉措。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算以及中國銀聯(lián)加入EMVCo組織等，我國銀行卡全球一體化應(yīng)用進程已走上了高速發(fā)展的新時期，而金融IC卡正是這種高速發(fā)展的推進器。

　　3、金融IC卡技術(shù)是尖端化的

　　金融IC卡是尖端化信息技術(shù)和金融服務(wù)融合的產(chǎn)物，新技術(shù)、新工藝的不斷升級推動金融IC卡向著安全（Security）、平臺化（Structure）、可配置性（Scalable）的“3S”理念設(shè)計發(fā)展。一是具備全方位的安全體系，從加密算法到卡片封裝、交易流程、應(yīng)用設(shè)計等都采用先進技術(shù)，可加載個性化客戶信息，具有獨立運算和加密、解密功能，數(shù)據(jù)不易被復(fù)制，密碼不易被破解，具備磁條卡無法比擬的安全性和可靠性；二是采用先進的多應(yīng)用管理平臺技術(shù)，具備多應(yīng)用動態(tài)加載和安全隔離的功能，能夠滿足居民在金融和公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用需求；三是采用非接通信技術(shù)和智能芯片技術(shù)，具有較強的處理與交互能力，不僅能夠方便持卡人進行快速脫機消費，而且能夠為持卡人提供金融支付、電子票據(jù)、身份認證、行業(yè)信息管理等綜合服務(wù)。

　　4、金融IC卡發(fā)展是產(chǎn)業(yè)化的

　　我國的金融IC卡不僅是金融服務(wù)的載體，也是信息服務(wù)的綜合平臺。金融IC卡的推廣有效帶動了各商業(yè)銀行及IC卡產(chǎn)業(yè)鏈各方的積極性，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展和快速升級，對國產(chǎn)芯片的設(shè)計、研發(fā)和安全檢測等都起到了巨大的帶動作用。國家有關(guān)部門高度重視與金融IC卡發(fā)展的相關(guān)工作，人民銀行與發(fā)改委、工信部等相關(guān)部委加強合作，支持和引導(dǎo)芯片產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，推動芯片產(chǎn)業(yè)化進程。一是推動芯片安全設(shè)計能力、COS研發(fā)水平、卡片封裝工藝等不斷提升，與金融IC卡相關(guān)的受理機具不斷更新?lián)Q代、互聯(lián)網(wǎng)支付終端等新型設(shè)備不斷出現(xiàn)，帶動產(chǎn)業(yè)鏈的成長和逐漸成熟，滿足不同人群的使用需求；二是推動建立符合國際標準的芯片檢測體系，為芯片企業(yè)提供可靠的檢測服務(wù)。在發(fā)改委和工信部的支持下，人民銀行指導(dǎo)中國銀聯(lián)，建立了我國國家級的芯片安全檢測體系，為我國金融IC卡的推廣應(yīng)用提供了可靠的檢測技術(shù)服務(wù)。

　　下一步做好金融IC卡工作的幾點意見

　?。ㄒ唬├麌?，充分發(fā)揮金融IC卡的社會資源整合作用。為節(jié)約社會整體資源、方便人民群眾，避免“一人多卡、一事一卡”，要充分發(fā)揮金融IC卡適用性廣、創(chuàng)新性強、標準統(tǒng)一的技術(shù)優(yōu)勢，以金融標準兼容行業(yè)標準，實現(xiàn)金融IC卡跨行業(yè)、多領(lǐng)域的支付應(yīng)用、信息管理、資金監(jiān)管功能，為公共服務(wù)領(lǐng)域和城市信息化建設(shè)提供快速、安全、便捷的金融支付服務(wù)。我們也倡導(dǎo)相關(guān)行業(yè)各方以開放的心態(tài)，開展更深層次的合作，本著實事求是的態(tài)度，實現(xiàn)多方互利共贏。也希望各地政府，以金融IC卡為平臺，推動相關(guān)行業(yè)資源的進一步整合。

　?。ǘ┖粚嵒A(chǔ)，進一步拓展金融IC卡受理渠道。金融IC卡用得好不好，受理環(huán)境是關(guān)鍵。方便快捷的用卡環(huán)境有利于提高居民用卡的積極性，因此，金融IC卡受理環(huán)境建設(shè)要精耕細作，補齊受理軟環(huán)境短板，推動受理商圈建設(shè)，優(yōu)化受理終端界面程序，加強商戶和收銀員的培訓(xùn)，不斷拓展公共服務(wù)行業(yè)和小額支付領(lǐng)域非接觸受理渠道，積極推動跨行圈存受理，逐步實現(xiàn)自助終端、互聯(lián)網(wǎng)、手機等新興渠道支持金融IC卡。

　　（三）加強合作，以行業(yè)協(xié)作和小額支付應(yīng)用推動金融IC卡可持續(xù)發(fā)展。行業(yè)協(xié)作和小額支付應(yīng)用是金融IC卡快速發(fā)展的助推器，可以有效節(jié)省社會整體資源，降低商業(yè)銀行發(fā)卡成本，方便百姓日常攜帶和使用。商業(yè)銀行要以金融IC卡試點城市為重點，從客戶服務(wù)、應(yīng)用研發(fā)、技術(shù)實現(xiàn)、商業(yè)模式、市場營銷等方面采取措施，通過技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用范圍,為金融IC卡的可持續(xù)發(fā)展提供驅(qū)動力。

　　（四）貼近群眾，注重提升金融IC卡實際功效。金融IC卡具有“高安全、快支付、多應(yīng)用”的特點，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮金融IC卡的優(yōu)越性，注重金融IC卡與新興支付渠道的融合，擴大銀行卡服務(wù)受眾群體，讓群眾擁有更加安全的支付工具和更加豐富的支付渠道，早日享受到金融IC卡帶來的便捷、友好的功能，從而調(diào)動受理方和持卡人的用卡積極性，實現(xiàn)金融IC卡應(yīng)用的快速普及。