人民銀行13日向商業(yè)銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)印發(fā)的《關(guān)于推動移動金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求各商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)在發(fā)展移動金融之時，應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展基于安全芯片的賬戶介質(zhì)。

　　這意味著，基于安全芯片為基礎(chǔ)的NFC移動支付技術(shù)和手段將成為金融機(jī)構(gòu)未來推動移動金融的主流方向。

　　據(jù)支付業(yè)資深人士透露，該指導(dǎo)意見顯示出，央行對移動金融服務(wù)中的安全性提出了很高的要求。因此，該指導(dǎo)意見要求商業(yè)銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)在推動移動金融發(fā)展過程中強(qiáng)調(diào)了移動金融賬戶介質(zhì)的應(yīng)以安全芯片為基礎(chǔ)。

　　該人士認(rèn)為，二維碼支付等技術(shù)并未出現(xiàn)在該文件中，一則是由于商業(yè)銀行并非該技術(shù)的主要推動者，二則是央行科技司對移動金融的安全性提出了非常高的要求?！霸谶@些方面來說，二維碼技術(shù)未獲得支持，也就可以理解了。”

　　這份指導(dǎo)意見要求，移動金融技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)以安全可信和風(fēng)險可控為底線，遵循金融及密碼領(lǐng)域的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮檢測認(rèn)證的質(zhì)量保障作用，切實(shí)維護(hù)客戶資金和信息安全，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　并且，移動金融技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持繼承式發(fā)展，最大限度復(fù)用現(xiàn)有金融IC卡技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，減少重復(fù)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)集約化發(fā)展和規(guī)模化應(yīng)用。

　　該指導(dǎo)意見指出，在推動移動金融技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展過程中，要確保移動金融賬戶介質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)符合型。各商業(yè)銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)基于移動金融安全可信公共服務(wù)平臺(MTPS)及可信服務(wù)管理系統(tǒng)(TSM)、確保賬戶介質(zhì)、所加載銀行賬戶的持有人一致性和標(biāo)準(zhǔn)符合性。

　　使用其他合作機(jī)構(gòu)(如電信運(yùn)營商、手機(jī)廠商等)發(fā)行的SIM卡、全終端手機(jī)等作為賬戶介質(zhì)時，各商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)賬戶介質(zhì)安全和標(biāo)準(zhǔn)符合性管理的責(zé)任，采取有效措施確保合作機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)要求。

　　在提升移動金融服務(wù)的交易可靠性方面，指導(dǎo)意見要求在采取手機(jī)等移動終端直接與后臺系統(tǒng)遠(yuǎn)程交互的方式提供移動金融服務(wù)時，各商業(yè)銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)使用可靠地多因素身份認(rèn)證方式，并采用手機(jī)安全單元(SE)、智能密碼鑰匙(KEY)等基于安全芯片的電子設(shè)備作為必要的認(rèn)證因素，以確保資金類、重要信息變更類、重要業(yè)務(wù)變更類等高風(fēng)險交易的安全。

　　而在使用一次性安全驗(yàn)證碼(如手機(jī)短信驗(yàn)證碼)作為多因素之一時，應(yīng)切實(shí)防控因一次安全碼獲取端與交易指令發(fā)起端為同一物理設(shè)備等隱患帶來的風(fēng)險。

　　為此，央行還設(shè)定了相關(guān)時間表，要求各商業(yè)銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)在2015年12月31日前提供的相關(guān)移動金融服務(wù)原則上應(yīng)符合上述要求。

　　而采取移動終端在交易現(xiàn)場預(yù)受理終端交互的方式提供移動金融服務(wù)時，原則上應(yīng)使用基于安全芯片的賬戶介質(zhì)(包括SIM卡、SD卡、全終端手機(jī)等各種形態(tài)的SE、統(tǒng)稱為移動金融IC卡)，并符合我國金融IC卡、銀行卡受理等金融領(lǐng)域相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

　　在推動移動金融檢測認(rèn)證方面，央行要求自2016年1月1日起，各商業(yè)銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)開展移動金融服務(wù)所采用的TSM、SE、嵌入式應(yīng)用軟件等軟硬件產(chǎn)品原則上應(yīng)符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，并通過“移動金融技術(shù)服務(wù)”認(rèn)證。