在許多人眼中，銀聯(lián)還是個神秘的機構(gòu)，殊不知，帶著銀聯(lián)標識的銀行卡已經(jīng)悄然成為生活中的“必需品”。從2002年中國銀聯(lián)成立開啟銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，到如今銀聯(lián)品牌走入全球150多個國家和地區(qū)，短短13年間，銀聯(lián)卡從無到有，不僅悄然改變了中國人的生活方式，更成為中國支付產(chǎn)業(yè)健康、快速發(fā)展的核心推力。

　　如果用人的一生來衡量，豆蔻之年的銀聯(lián)即將步入“朝氣蓬勃的青春期”。今天，基于聯(lián)網(wǎng)通用奠定的堅實產(chǎn)業(yè)基礎，一場新的支付變革正在發(fā)生。站在歷史的潮頭，中國銀聯(lián)正緊抓市場化轉(zhuǎn)型的契機，迎來生命中的重要蛻變，再次引領產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力，綻放更加絢麗的光彩。

　　關鍵詞：【誕生】

　　歷史賦予使命責任

　　聯(lián)網(wǎng)通用奠定基礎

　　中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)起步于20世紀80年代，相較于歐美發(fā)達國家晚了30多年。當時各商業(yè)銀行的卡片和受理終端標準不統(tǒng)一，本行卡無法在他行機具上使用，同一銀行的卡也無法實現(xiàn)跨地區(qū)使用，導致銀行卡總體發(fā)行量低，應用普及緩慢。

　　為了推動銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，應對金融市場開放的全新挑戰(zhàn)，2002年3月，經(jīng)國務院同意，在人民銀行的直接領導和各家商業(yè)銀行的共同支持下，中國銀聯(lián)正式成立，標志著我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)開始進入全面、快速發(fā)展的新階段。

　　中國銀聯(lián)成立后，積極履行歷史使命和社會責任，引導、協(xié)調(diào)、推動和促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。銀聯(lián)成立后僅一年多時間，全國地市級以上城市就已基本實現(xiàn)了銀行卡跨行、跨地區(qū)使用。此后銀聯(lián)卡境內(nèi)網(wǎng)絡不僅在東部地區(qū)和大中城市日益普及，更進一步加速向中西部地區(qū)、中小城市和廣大農(nóng)村地區(qū)延伸。截至2014年底，全國可以使用銀聯(lián)卡的商戶、刷卡機和ATM數(shù)量，分別同比增長58%、50%和21%。

　　在國內(nèi)聯(lián)網(wǎng)通用深化的基礎上，國際受理網(wǎng)絡拓展、自主品牌建設、銀行卡支付創(chuàng)新、風險防范等諸多方面也取得了顯著成績，推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)集約化、規(guī)模化發(fā)展。

　　關鍵詞：【成長】

　　產(chǎn)業(yè)開啟高速發(fā)展

　　居民用卡快速普及

　　2004年，中國銀聯(lián)建成具有自主知識產(chǎn)權(quán)的第一代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)了全國銀行卡跨行交易集中處理。隨著銀行卡受理環(huán)境日益改善，越來越多的人開始享受電子支付帶來的便利。截至2014年底，銀行卡在全國累計發(fā)行49.36億張，銀行卡人均擁有量達到3.64張。

　　發(fā)卡量的快速增長，帶動了卡基支付交易規(guī)模的大幅提升，銀行卡消費占社會消費品零售總額的比重(銀行卡滲透率)逐年增高。2014年銀行卡跨行交易金額達41.1萬億元，同比增長27.3%。銀行卡滲透率從2001年的2.7%攀升至2014年的47.7%。

　　有關研究表明，銀行卡支付在社會消費品零售總額中的占比每提升10個百分點，就可帶動GDP增長約0.5個百分點。銀行卡的快速普及，不僅降低了全社會的交易成本，而且通過促進居民消費也在一定程度上拉動了經(jīng)濟增長。

　　關鍵詞：【蛻變】

　　引領推動支付創(chuàng)新

　　激發(fā)產(chǎn)業(yè)升級擴容

　　隨著銀行卡消費的快速普及，銀行卡支付應用領域也不斷擴大，從酒店、餐飲等傳統(tǒng)高端商務領域，走向與大眾生活息息相關的超市、娛樂、公共事業(yè)繳費等日常支付領域。

　　這樣的轉(zhuǎn)變，催生了更加便捷、多元的支付需求。中國銀聯(lián)作為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的重要參與者和推動者，順應產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及合作伙伴的需求，不斷加大支付創(chuàng)新力度，加快打造“網(wǎng)上銀聯(lián)”“移動銀聯(lián)”，努力實現(xiàn)從單一的跨行轉(zhuǎn)接向綜合支付服務提供商的市場化轉(zhuǎn)型。

　　就以目前最為熱門的移動支付產(chǎn)業(yè)為例，中國銀聯(lián)堅持以市場化方式與產(chǎn)業(yè)各方開展合作，逐步研發(fā)推出了發(fā)卡、收單、可信服務管理(TSM)等移動支付產(chǎn)品體系;同時依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)布的移動支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范，經(jīng)過市場檢驗成為行業(yè)標準確立的重要參考，從根本上促進了行業(yè)分工協(xié)作、產(chǎn)業(yè)合力發(fā)展的良好局面的形成。

　　而在互聯(lián)網(wǎng)支付領域，中國銀聯(lián)于2011年建成網(wǎng)上銀行卡交易轉(zhuǎn)接清算平臺，“銀聯(lián)在線支付”正式推出。截至目前，已有280多家發(fā)卡銀行接入“銀聯(lián)在線支付”系統(tǒng)。鐵路購票網(wǎng)站、蘇寧易購、亞馬遜、京東、1號店等主流B2C電商都已接入。并且還面向通訊、航空、保險、商旅、直銷、企業(yè)資金歸集等行業(yè)推出定制化的支付解決方案。目前，銀聯(lián)移動互聯(lián)網(wǎng)支付用戶數(shù)已突破2億。

　　當前支付產(chǎn)業(yè)進入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，以移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的新一代技術(shù)將引領支付市場深刻變革，支付創(chuàng)新給消費者提供方便快捷支付體驗的同時，也出現(xiàn)了許多新的風險特征。中國銀聯(lián)緊跟移動互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展方向，堅持技術(shù)引領和標準先行，積極探索支付技術(shù)升級，推出了HCE、云支付等多種新型支付產(chǎn)品，同時開展了支付標記(Token)、大數(shù)據(jù)等新興安全技術(shù)的支付安全應用，全面升級產(chǎn)業(yè)風險防控機制和持卡人安全服務體系?；贖CE技術(shù)的云端支付產(chǎn)品代表了移動支付的最新發(fā)展方向，既可以有效地縮短移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的長度，降低移動近場支付推廣成本，同時應用支付標記化、加密保護等技術(shù)，保證交易安全。

　　同時，順應全球銀行卡產(chǎn)業(yè)芯片化遷移的趨勢，中國銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方積極推進金融IC卡的發(fā)行和受理改造，不斷拓展行業(yè)應用。截至目前，金融IC卡累計發(fā)行超過12億張，并已基本實現(xiàn)全國商戶POS和ATM的全面受理。金融IC卡在社保、交通及公共服務等更多行業(yè)領域?qū)崿F(xiàn)應用，將極大地擴展金融支付的應用范圍，推動產(chǎn)業(yè)進一步擴容。2013年，銀聯(lián)正式加入國際芯片及支付技術(shù)標準化組織EMVCo。2015年7月，銀聯(lián)正式成為EMVCo管理委員會輪值主席，不僅大大提升了“開放的中國銀聯(lián)”形象，同時也有利于進一步擴大中國銀聯(lián)在相關國際組織中的影響力。

　　銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)核心樞紐效應的驅(qū)動，帶動支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游多個領域的發(fā)展，催生了包括銀行卡制卡、發(fā)卡、銀行卡推廣銷售、受理機具制造、維護以及支付專業(yè)化、持卡人增值服務等各類市場參與主體。同時，銀聯(lián)作為全球支付產(chǎn)業(yè)的引領者和創(chuàng)新業(yè)務的開拓者，也不斷吸引著支付產(chǎn)業(yè)的高端人才向國內(nèi)集聚，特別是金融服務人才、芯片技術(shù)人才、IT信息人才等，為中國支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了寶貴的人才資源。

　　關鍵詞：【開拓】

　　培育自主支付品牌

　　積極拓展全球網(wǎng)絡

　　在全球經(jīng)濟一體化的今天，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)必須融入到全球產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中才能引領潮流，獲得更為廣闊的視野和更加長遠的發(fā)展。因此，打造自主品牌、拓展國際市場，在銀聯(lián)成立后不久即相繼提升至銀聯(lián)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃中，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)開啟了另外一片天地。

　　2003年，中國銀聯(lián)正式推出了自主知識產(chǎn)權(quán)、統(tǒng)一業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準的自主支付品牌——銀聯(lián)卡。除國有大型商業(yè)銀行外，越來越多的全國性股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行加入發(fā)卡行列，發(fā)卡機構(gòu)主體逐漸多元化。目前，國內(nèi)銀聯(lián)卡發(fā)卡機構(gòu)數(shù)量從2002年的88家增加至數(shù)百家，包括大型商業(yè)銀行、中小型區(qū)域性銀行、地方性農(nóng)信社和外資法人銀行。

　　2004年，與自主品牌建設的戰(zhàn)略同步，銀聯(lián)開始實施國際化戰(zhàn)略，揭開了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)主動利用國內(nèi)國際兩種資源、開發(fā)國內(nèi)國際兩個市場的新篇章。目前，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡已覆蓋全球150多個國家和地區(qū)，出境便利用卡更進一步提升了持卡人的用卡體驗。同時，在境外也有超過40個國家和地區(qū)發(fā)行了銀聯(lián)卡，累計發(fā)行超過4600萬張，在服務中國人出境用卡的同時，也將中國的銀行卡品牌帶向國際市場。

　　為了以更靈活的管理機制和更開放的業(yè)務模式參與全球銀行卡產(chǎn)業(yè)競爭，進一步擴大銀聯(lián)卡在全球的使用，2012年，中國銀聯(lián)正式成立負責運營國際業(yè)務的子公司——銀聯(lián)國際，以會員制吸引全球合作伙伴，持續(xù)拓展銀聯(lián)卡境外受理網(wǎng)絡，擴大銀聯(lián)卡發(fā)行和使用，并開展創(chuàng)新支付的跨境應用。

　　銀聯(lián)的國際化進程不僅實現(xiàn)了銀聯(lián)卡境外的廣泛受理，更支持了中資銀行的全球布局，有力地提升了國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的國際影響力和競爭力。如今的中國，已發(fā)展成為全球銀行卡發(fā)卡量最多、產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度最快、最具發(fā)展?jié)摿Φ你y行卡產(chǎn)業(yè)大國。

　　隨著新的市場環(huán)境下國際國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)競爭合作的不斷深化，中國銀聯(lián)將繼續(xù)發(fā)揮卡組織居中協(xié)調(diào)作用，通過渠道和內(nèi)容的資源整合提升平臺服務能力和創(chuàng)新支持能力，以更為開放、靈活和協(xié)商的合作策略，與支付產(chǎn)業(yè)各方共同拓展市場空間，打造具有國際競爭力的自主支付品牌。