兩年前有一則手機(jī)刷卡的視頻廣告在北京的公交地鐵里很是流行了一陣。一個胸前掛著手機(jī)穿著清涼的姑娘上了一輛公交車，在司機(jī)的“注目禮”下，把胸靠近刷卡器，刷卡器“滴”了一聲，她便輕快地往車廂里走去。后面的一位中年婦女剛上車，見此景也把胸貼近了刷卡器，刷卡器無反應(yīng)，司機(jī)說：“請你刷卡?！眿D女質(zhì)問：“剛才那個女的不就是這么進(jìn)去的嗎?!”司機(jī)說：“人家刷卡啦!”婦女很不服氣：“哪里來的卡明明就是胸啊!”

　　此時手機(jī)刷卡支付的硬廣畫面應(yīng)該上場亮相了，可惜不是，視頻結(jié)尾是姑娘胸前掛著手機(jī)戴耳機(jī)聽音樂的愜意神情。

　　更令人遺憾的是，迄今為止移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域幾乎很少有NFC這樣從2003年即誕生、其聯(lián)盟擁有國際上數(shù)百個首屈一指的終端商和運(yùn)營商成員、每一年媒體都不斷給予關(guān)注和報道、國內(nèi)多個城市進(jìn)行試點(diǎn)、歷經(jīng)13年仍未真正普及商用的技術(shù)，盡管金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、終端商都一直沒有放松對這一技術(shù)的把控和投入。

　　2016年初，隨著中國銀聯(lián)宣布同時與蘋果及三星這兩大巨頭就Apple Pay和三星Pay入華達(dá)成協(xié)議、2016年初將推出支付服務(wù)這一消息的迅速傳播，NFC支付市場似乎又一次迎來了發(fā)展的契機(jī)，一時間，原本由運(yùn)營商、金融公司、智能終端廠商主要參與的NFC產(chǎn)業(yè)鏈又涌進(jìn)不少的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)身影，在NFC商用的“入口處”摩拳擦掌。

　　理想與現(xiàn)實(shí)

　　在日前的“2016中國移動支付年會”上，人民銀行的專家給出一組統(tǒng)計數(shù)據(jù)：2015年前三個季度國內(nèi)移動支付金額達(dá)到了84.76萬億人民幣，同比增長了44.66%。更有機(jī)構(gòu)預(yù)測2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。該專家舉了雙十一的例子來說明移動支付比來的高漲：2015年11月11號淘寶天貓的天量交易中，移動支付電子商務(wù)的交易超過了44%，全年的移動支付則超過了68%。

　　不過這說的并不是NFC。

　　事實(shí)上，在很多有關(guān)NFC的論壇和媒體報道中，“有助于帶動我國龐大的信息產(chǎn)業(yè)制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級，有助于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)向移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，有助于通信運(yùn)營商業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級”這樣的宏觀規(guī)劃都不絕于耳，相比其他移動互聯(lián)技術(shù)，NFC似乎被賦予了更多的行業(yè)轉(zhuǎn)型重任，而不是如何“盡快商用，便利于民”。

　　在銀聯(lián)統(tǒng)計的2015年移動支付市場數(shù)據(jù)中，支付寶以71.51%的市場占有率繼續(xù)占據(jù)移動支付市場首位;騰訊財付通位列第二，市場份額為15.99%;而銀聯(lián)商務(wù)主導(dǎo)的NFC市場份額僅為0.49%。

　　但中國銀聯(lián)高層同時表示，目前國內(nèi)已有500萬非接觸式POS機(jī)，10000家線上商戶。這些數(shù)據(jù)表明，NFC手機(jī)支付的技術(shù)已經(jīng)成熟，很多終端都已支持NFC，商場和零售業(yè)的NFC刷卡終端也已面世，但市場盤子仍很小。

　　從產(chǎn)業(yè)鏈對NFC的宏偉規(guī)劃、媒體對NFC的一再熱捧，到現(xiàn)實(shí)中NFC市場的緩步不前，NFC的理想和現(xiàn)實(shí)形成了巨大的反差。

　　對于這個問題，記者采訪了負(fù)責(zé)NFC項目在亞太地區(qū)市場開發(fā)的GSMA亞太區(qū)戰(zhàn)略合作負(fù)責(zé)人賈可先生。在他看來，NFC目前的現(xiàn)狀由五方面造成。

　　一是支付寶、微信支付等移動終端掃描支付的方式在國內(nèi)發(fā)展很快，幾乎遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于國際，實(shí)現(xiàn)方式比NFC更便捷，這得益于中國整體電子商務(wù)發(fā)展比較快，掃碼支付從線上到線下的覆蓋相對容易，支付技術(shù)門檻低。

　　第二，中國國內(nèi)的這方面監(jiān)管相對比較靈活，而國際上很多國家在移動金融上的監(jiān)管頗為嚴(yán)格全球金融的監(jiān)管很嚴(yán)格，這也促使了國內(nèi)各種支付技術(shù)的快速發(fā)展。相比之下，中國臺灣也才剛剛發(fā)放了第三方支付牌照，比國內(nèi)落后很多。歐盟2015年才發(fā)了第三方支付牌照。

　　第三，掃碼支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)起來容易，商戶接受程度也容易，終端改造成本很低，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的地推能力也很高。

　　第四，支付寶等支付方式都是互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)發(fā)展的，前期工作例如銀行卡綁定等環(huán)節(jié)，都由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)手各方提前做好，本著便利消費(fèi)者的目的快速推向市場。而NFC是跨界的合作，牽扯多方力量，主導(dǎo)方目前尚未明確。

　　第五，NFC實(shí)現(xiàn)起來需要新型刷卡器和NFC功能手機(jī)的支持，盡管目前上市的很多手機(jī)都配備了NFC功能，但源于消費(fèi)者的不了解、不適用，加上需要更換SIM卡、軟件需要升級等因素，商用門檻較高。

　　“麥當(dāng)勞可以做NFC支付，設(shè)備已支持，但收銀員不知怎么用，消費(fèi)者也不是很明白自己的終端是否支持NFC，相比之下，支付寶等APP掃碼方式比較簡單，收銀員和消費(fèi)者接受很快，得以迅速普及就不難理解了?！辟Z可先生舉例說。

　　同時他提到，中國的非接觸支付應(yīng)用還是比較初級的，盡管截至2015年底中國銀聯(lián)已經(jīng)完成近400萬臺支持受理銀聯(lián)“閃付”的POS終端的改造，但整個“閃付”在國內(nèi)還沒有推廣起來，這也不利于非接觸式的NFC手機(jī)支付的發(fā)展。因?yàn)橄M(fèi)者的行為都有個培養(yǎng)的過程，而“閃付”刷卡就是個很好的過渡技術(shù)。

　　至于NFC市場受到了互聯(lián)網(wǎng)APP多大的沖擊，賈可先生表示，NFC還是多源于自身內(nèi)部的原因沒有大規(guī)模發(fā)展起來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對其的影響并不是主要的?！拔磥砀鞣N移動支付方式會共存，發(fā)展速度也不一致。”

　　頻率博弈

　　從2003年到2016年，NFC手機(jī)支付在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用頻率、終端實(shí)現(xiàn)方式、安全、產(chǎn)業(yè)鏈合作模式等問題上幾乎耗費(fèi)了更多的精力與時間。

　　因?yàn)閼?yīng)用頻率不同，電信運(yùn)營企業(yè)與銀行等產(chǎn)業(yè)鏈在NFC技術(shù)上的博弈持續(xù)了很長時間，一直處于2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)和13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)各行其道的競爭態(tài)勢。直到2012年6月，中國移動與中國銀聯(lián)正式簽署移動支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，被認(rèn)為是運(yùn)營商向13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)靠攏的重要信號。隨后，央行發(fā)布的《中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》也采用了13.56MHz技術(shù)。

　　此外，NFC的實(shí)現(xiàn)方式也不一而同，包括手機(jī)終端和智能卡幾種(例如手機(jī)外殼內(nèi)置NFC模塊、SIM包膜加載NFC模塊等等)，以及安全技術(shù)的完善。

　　但頻率確定后一段時間，NFC支付并未如業(yè)界想象那樣迅速發(fā)展起來，當(dāng)時，盡管國內(nèi)多個城市有試點(diǎn)，但NFC終端乏善可陳、支持商戶為數(shù)寥寥、業(yè)務(wù)應(yīng)用缺乏吸引力以及由此導(dǎo)致的用戶體驗(yàn)不完美，拖慢了NFC的發(fā)展步伐。

　　錯過的商機(jī)

　　2012到2013年，三家運(yùn)營商一度在國內(nèi)多個城市開展了NFC支付的試點(diǎn)項目。中國移動2013年上半年在北京地區(qū)推出了NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，重點(diǎn)對公交線路NFC刷卡等項目進(jìn)行試商用。中國電信2013年8月啟動天翼UIM卡集中采購項目，其中包含50萬張?zhí)煲?G NFC-SWP卡，對手機(jī)終端進(jìn)行定制。