北京某CBD便利店的收銀臺(tái)前不出意外地又排起了長(zhǎng)龍。輪到外企白領(lǐng)李小姐時(shí)，她一手拎著吐司面包和牛奶，一手掏出手機(jī)靠近帶有銀聯(lián)“云閃付”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)，“滴”一聲，不到三秒就完成了付款。

　　李小姐所體驗(yàn)的是招行信用卡基于NFC技術(shù)推出的“一閃通·云閃付”產(chǎn)品，而這種便捷、安全的移動(dòng)支付方式現(xiàn)已成為當(dāng)下日常生活中不可或缺的部分。

　　移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的爆發(fā)式增長(zhǎng)有目共睹。據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已連續(xù)兩年增速超過(guò)100%，最新一季的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)與金額增幅更是達(dá)到了253.69%和194.86%。

　　向來(lái)敢為人先的招行信用卡在移動(dòng)支付創(chuàng)新方面舉措不斷，在率先提出“剪掉信用卡”后，先后推出了“手機(jī)錢(qián)包”、“一招過(guò)”、“招行積分付”、“一閃通·云閃付”(HCE、Apple Pay)等產(chǎn)品，探索移動(dòng)支付更多的發(fā)展空間。招行信用卡推出的系列移動(dòng)支付產(chǎn)品和服務(wù)得到了消費(fèi)者的廣泛擁躉，僅以“一閃通·云閃付”Apple Pay為例，其持卡人的綁定量和使用率都位居行業(yè)前列。

　　一閃通·云閃付：簡(jiǎn)單安全、私密隨心的移動(dòng)支付模式

　　隨著國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的逐步落地，移動(dòng)革命全面鋪開(kāi)。對(duì)此，招行信用卡可謂是未雨綢繆，早在2012年便開(kāi)始了移動(dòng)互聯(lián)戰(zhàn)略布局，將信用卡的支付、信貸、服務(wù)遷移到移動(dòng)終端，成功打造了千萬(wàn)用戶級(jí)別的掌上生活A(yù)pp平臺(tái)。掌上生活A(yù)pp的誕生，一方面順應(yīng)了客戶日益變化的用戶體驗(yàn)需求，另一方面則為招行信用卡移動(dòng)支付產(chǎn)品孵化與連接，提供了有力的技術(shù)與平臺(tái)支持。由此，招行信用卡具備了將優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)與積淀十余年的安全服務(wù)體系快速轉(zhuǎn)化為移動(dòng)支付創(chuàng)新的能力，不斷推陳出新。

　　去年“雙十二”，通過(guò)與中國(guó)銀聯(lián)合作，招行信用卡正式發(fā)布了基于NFC近場(chǎng)支付技術(shù)的“一閃通·云閃付”產(chǎn)品。招行信用卡“一閃通·云閃付”的出現(xiàn)，讓手機(jī)與NFC近場(chǎng)支付技術(shù)嵌入更深，從而直接轉(zhuǎn)化成為更方便、更快捷、更安全的支付工具。該產(chǎn)品無(wú)論是注冊(cè)還是使用，流程都極為方便、易于操作，充分體現(xiàn)了“輕、快、好”的特點(diǎn)：持卡人通過(guò)具有NFC功能的智能手機(jī)下載掌上生活A(yù)pp，綁定信用卡即可開(kāi)通“云閃付”功能;在超市、商場(chǎng)收銀臺(tái)帶有銀聯(lián)“云閃付”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)前，收銀員輸入支付金額后，消費(fèi)者只需點(diǎn)亮手機(jī)靠近POS機(jī)附近，在“滴”的一聲后輸入密碼，就完成了整個(gè)支付過(guò)程。

　　相比于依靠實(shí)體介質(zhì)存儲(chǔ)信息的其他非接觸式支付方式，招行信用卡“一閃通·云閃付”直接舍棄了物理卡片，生成了一張“云閃付卡”，動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證技術(shù)的使用讓產(chǎn)品在安全性方面有著大幅提升，直擊用戶消費(fèi)“痛點(diǎn)”。除此之外，招行信用卡持卡人在使用“一閃通·云閃付”Apple Pay時(shí)，用戶一旦綁定銀聯(lián)卡，Apple就會(huì)生成一個(gè)獨(dú)有的、私密的設(shè)備帳號(hào)，并安全地存儲(chǔ)在手機(jī)芯片中，每次交易都使用一次性的唯一動(dòng)態(tài)安全碼進(jìn)行授權(quán)，手機(jī)或Apple服務(wù)器上不會(huì)留存任何個(gè)人信息。

　　掌上生活：布局多元化移動(dòng)消費(fèi)場(chǎng)景

　　縱觀目前的移動(dòng)互聯(lián)行業(yè)，隨著 “入口”大戰(zhàn)愈演愈烈，互聯(lián)網(wǎng)公司正將越來(lái)越多的精力和資源投入到支付場(chǎng)景的爭(zhēng)奪中。

　　對(duì)此，行業(yè)人員認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)公司都是先搶占場(chǎng)景，然后以錢(qián)包產(chǎn)品形成閉環(huán)，而銀行天然就是做支付的，銀行要開(kāi)始進(jìn)行異于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“反向突破”--從支付平臺(tái)延伸到場(chǎng)景服務(wù)。信用卡行業(yè)若想謀求轉(zhuǎn)型，必須構(gòu)建更豐富、更多元的移動(dòng)支付場(chǎng)景，重新奪回用戶在不同使用場(chǎng)景中的主導(dǎo)地位。

　　“以優(yōu)質(zhì)、安全的支付服務(wù)為基礎(chǔ)，不斷豐富線上線下垂直類生活消費(fèi)場(chǎng)景，這就是我們的應(yīng)對(duì)之策?！闭行行庞每ㄏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　基于此，招行信用卡依托掌上生活A(yù)pp率先進(jìn)行了“線上場(chǎng)景革命”，以“連接千萬(wàn)人的生活·消費(fèi)·金融”為定位，聚焦用戶關(guān)注的吃、喝、玩、樂(lè)，推出“電影在線選座”、“美食限時(shí)搶購(gòu)”、“積分商品實(shí)時(shí)兌換”、“機(jī)票酒店隨時(shí)預(yù)訂”、“生活繳費(fèi)一鍵完成”等生活消費(fèi)服務(wù)。為了實(shí)現(xiàn)更廣泛的線上場(chǎng)景滲透，招行信用卡掌上生活A(yù)pp面向多家銀行持卡人開(kāi)放注冊(cè)，目前下載量已突破6000萬(wàn)，建立起了一個(gè)移動(dòng)互聯(lián)生活圈。在“自建場(chǎng)景”以外，招行信用卡還積極連接資源，為持卡人拓展更多線上使用場(chǎng)景：隨著招行信用卡Apple Pay的上線，持卡人可以在諸多知名電商App平臺(tái)上輕松支付;隨著與“滴滴出行”達(dá)成深度戰(zhàn)略合作，當(dāng)消費(fèi)者抵達(dá)目的地后，“招行支付”或許將會(huì)成為更好的選擇。

　　在線下，招行信用卡通過(guò)發(fā)力“一閃通·云閃付”，使持卡人可以在全國(guó)帶有銀聯(lián)“云閃付”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)進(jìn)行非接觸式支付。目前，國(guó)內(nèi)支持該功能的終端已超過(guò)600萬(wàn)臺(tái)，覆蓋超市、便利店、餐飲等各類生活消費(fèi)商戶。另外，招行信用卡還創(chuàng)新性地推出“招行積分付”產(chǎn)品：用戶在友寶自動(dòng)販賣機(jī)購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，除了可以用現(xiàn)金、支付寶、微信支付外，還可以打開(kāi)掌上生活A(yù)pp，掃描屏幕商品二維碼，即可通過(guò)積分兌換飲料類商品。截至目前，支持“招行積分付”的友寶自動(dòng)販賣機(jī)已超過(guò)25000臺(tái)，覆蓋全國(guó)各大城市的寫(xiě)字樓、商圈、交通樞紐、高校等。

　　隨著新技術(shù)的推陳出新，未來(lái)手機(jī)有望成為一張超級(jí)銀行卡，覆蓋甚至是替代當(dāng)前用戶手里數(shù)目繁多的各類銀行卡。對(duì)招行信用卡而言，“一閃通·云閃付”的上市與推廣，標(biāo)志著其在“剪掉信用卡”的道路上邁出了重要一步，從此“手機(jī)就是信用卡”。

　　從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度看，由卡組織中國(guó)銀聯(lián)、招行信用卡為代表的發(fā)卡機(jī)構(gòu)、手機(jī)廠商主導(dǎo)的“變革派”將對(duì)現(xiàn)有移動(dòng)支付格局形成有力沖擊。“變革派”與民營(yíng)第三方主導(dǎo)的“新興派”之間的良性競(jìng)爭(zhēng)將極大地促進(jìn)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展，在為消費(fèi)者提供更多元化的選擇的同時(shí)，也為產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)更多新的可能。

　　回顧發(fā)卡13年的發(fā)展歷程，招行信用卡始終堅(jiān)持“因您而變”的經(jīng)營(yíng)理念，懷揣“做中國(guó)最好的支付體驗(yàn)提供商”的愿景，以創(chuàng)新思維打破固有模式，不斷為持卡人創(chuàng)造著新的驚喜。從國(guó)內(nèi)最早試水“手機(jī)錢(qián)包”，到“一閃通·云閃付”系列產(chǎn)品的發(fā)布，從“一招過(guò)”的驚艷亮相，再到開(kāi)創(chuàng)性地推出“積分付”，招行信用卡在探尋移動(dòng)支付革新的道路上始終不曾停步。

　　“展望未來(lái)，我們將順應(yīng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展浪潮，緊跟用戶需求變化，依靠技術(shù)進(jìn)步持續(xù)創(chuàng)新支付產(chǎn)品、積極布局支付場(chǎng)景，為持卡人提供更快捷、更安全的支付體驗(yàn)，”招行信用卡負(fù)責(zé)人表示，“同時(shí)，通過(guò)與中國(guó)銀聯(lián)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)方合作，不斷完善移動(dòng)支付產(chǎn)品體驗(yàn)，為持卡人帶來(lái)更多優(yōu)惠”。