即將到來的8月8日，是微信支付倡導發(fā)起的第三個全球移動支付無現(xiàn)金日。隨著“無現(xiàn)金社會”的來臨，越來越多的銀行也想從移動支付產(chǎn)業(yè)中分羹。據(jù)讀創(chuàng)財經(jīng)昨日報道，為了爭搶用戶，傳統(tǒng)商業(yè)銀行和第三方支付新面孔紛紛發(fā)力移動支付，推出了力度不小的“滿減”補貼，有的甚至達到滿100減50。不少消費者為了搶到支付“紅包”，手機里已經(jīng)塞滿了眾多支付軟件，以至于付錢時都不知道該選哪個。

　　據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2016年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務1251.11億筆，金額達3687.24萬億元;其中，移動支付保持了快速增長的勢頭，業(yè)務筆數(shù)和金額分別同比增長85.82%和45.59%。銀行想分羹的心情可以理解，大規(guī)模地燒錢能帶來效果嗎?短期內(nèi)或許見效，但鑒于補貼的不可持續(xù)性，一旦活動結(jié)束，重新用回微信和支付寶的用戶恐怕還是大多數(shù)。

　　之所以不看好銀行的勝率，是因為它在競爭方式上犯下大忌：以己之短、攻人所長。

　　首先，手機移動支付的習慣是微信和支付寶教出來的，市場也主要是這兩者培育起來的。盡管銀行在移動支付上有更高的安全性等優(yōu)點，但APP的用戶黏性和豐富的場景運用，才是消費者選擇移動支付方式的深層決定因素。此外，補貼也是微信與支付寶在競爭中的常用手段。試圖在別人的戰(zhàn)場上跑馬圈地，采用的是對手擅長的打法，難說有多少勝算。

　　其次，打造APP并不難，但要做到和微信與支付寶媲美、實現(xiàn)同樣的用戶黏性和場景應用則很難。微信在移動支付上的做大，與其即時通信工具的功能屬性有很大關(guān)系。此外微信還有平臺屬性，搭載了眾多生活場景運用;而支付寶的廣泛運用，則有淘寶和天貓兩大購物平臺做強大后盾。因此，二者在用戶使用頻次上擁有得天獨厚的優(yōu)勢，反之，銀行則處于劣勢，很難想象，用戶會有事沒事打開銀行的APP瀏覽一下。

　　第三，逆襲很難，在贏家通吃的互聯(lián)網(wǎng)時代中，逆襲更是難上加難。據(jù)比達咨詢最新發(fā)布的《2016中國第三方移動支付市場研究報告》顯示，按照市場份額算，支付寶以52.3%居首，財付通以33.7%位列第二，兩家支付巨頭占據(jù)近86%的份額;拉卡拉、京東支付等第二梯隊成員瓜分到13%的市場;包括銀聯(lián)在內(nèi)的250多家支付機構(gòu)的市場交易份額占比僅1.4%。在大中城市中的商超、餐飲等線下高頻支付場所大部分已被支付寶、微信支付所覆蓋的現(xiàn)實面前，銀行面對的是一片紅海，幾乎少有市場空白。

　　綜上可見，移動支付的游戲規(guī)則本來就是微信和支付寶建立的，銀行的亦步亦趨，表明其全盤接受這種游戲規(guī)則，完全是用自己的短處與他人的長處競爭。事實也證明了這一點，銀行用補貼方式爭取用戶并非今日才開始施行，但總是難以守住“勝利成果”。

　　因此，銀行業(yè)如果真的要參與移動支付的競爭，就要認清現(xiàn)實，學會揚長避短。移動支付產(chǎn)業(yè)鏈不可能完全拋開銀行，銀行應該理性思考，如何在產(chǎn)業(yè)鏈中找準自己的位置并發(fā)揮己之所長。