近日河南農(nóng)信銀行和中國(guó)銀聯(lián)合作推出HCE云閃付。使用時(shí)需將手機(jī)點(diǎn)亮，然后將手機(jī)背部NFC模塊靠近支持閃付的受理終端即可完成支付，支付時(shí)手機(jī)無(wú)需聯(lián)網(wǎng)，也無(wú)需打開(kāi)手機(jī)銀行APP。

　　這技術(shù)初聽(tīng)起來(lái)感覺(jué)很先進(jìn)，其實(shí)早在2015年12月12日銀聯(lián)就聯(lián)合20余家商業(yè)銀行推出了HCE云閃付。HCE云閃付采用HCE和TOKEN技術(shù)，在手機(jī)上生成一張?zhí)摂M銀行卡，實(shí)現(xiàn)刷手機(jī)消費(fèi)的模式。截止到目前已經(jīng)有56家銀行及發(fā)卡機(jī)構(gòu)啟用了HCE云閃付項(xiàng)目。

　　雖說(shuō)有那么多的銀行加入到HCE云閃付的行列中來(lái)，但根據(jù)筆者的觀察，發(fā)現(xiàn)在生活中使用HCE云閃付的人數(shù)寥寥無(wú)幾。

　　至于是什么原因，筆者認(rèn)為有兩方面：

　　1.自身問(wèn)題：

　　銀聯(lián)之所以會(huì)推出HCE云閃付其實(shí)是為了對(duì)NFC手機(jī)閃付進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)NFC手機(jī)閃付，手機(jī)內(nèi)就必須要有SE安全原件，這對(duì)手機(jī)的要求比較高，而且還需要銀聯(lián)和手機(jī)廠商合作，才能實(shí)現(xiàn)NFC手機(jī)閃付。而HCE云閃付對(duì)于手機(jī)的要求就沒(méi)有那么高，手機(jī)只需具備NFC模塊，內(nèi)部的SE安全元件被云端取代，銀聯(lián)不需要跟手機(jī)廠商合作，用戶只需下載一個(gè)App就能夠使用,因此HCE云閃付支持的機(jī)型要比NFC手機(jī)閃付要多。

　　但是支持的機(jī)型多，不代表使用的人數(shù)多。目前市面上支持NFC手機(jī)閃付的手機(jī)品牌有蘋果、華為、小米、三星、魅族，這些品牌的手機(jī)在我們?nèi)粘Ｉ钪幸埠艹Ｒ?jiàn)，使用的人群數(shù)也多。

　　并且這些手機(jī)本身出廠時(shí)都是自帶應(yīng)用軟件手機(jī)Pay，可以直接在手機(jī)Pay里完成開(kāi)卡，不用像HCE云閃付需要下載相應(yīng)的軟件才能進(jìn)行開(kāi)卡，這對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)使用起來(lái)會(huì)更加便捷。而在日常生活中，NFC手機(jī)閃付相對(duì)于二維碼而言，大眾使用率較低，更別提較為冷門的HCE云閃付了。

　　2.市場(chǎng)影響：

　　銀聯(lián)的HCE云閃付是基于卡片的一種支付方式，支付寶和微信支付主推的卻是基于二維碼的一種支付方式，而根據(jù)易觀公布的2017年第四季度移動(dòng)支付市場(chǎng)份額顯示支付寶和微信支付分別占54.26%，38.15%，共占移動(dòng)支付市場(chǎng)份額的92.41%。在這樣的背景下，要讓用戶去使用基于卡片的支付方式，這有點(diǎn)難度。

　　其次是基于卡片的支付方式相較于二維碼支付，在用戶端對(duì)硬件的要求較高。

　　綜上

　　銀聯(lián)之所以會(huì)推出HCE云閃付主要是為了對(duì)NFC手機(jī)閃付進(jìn)行補(bǔ)充。目前雖說(shuō)移動(dòng)支付市場(chǎng)被支付寶和微信支付占據(jù)九成以上，但是作為國(guó)家隊(duì)的銀聯(lián)這幾年正加足馬力進(jìn)擊移動(dòng)支付市場(chǎng)，而銀聯(lián)推出手機(jī)閃付也是基于微信和支付寶所沒(méi)有的“卡基優(yōu)勢(shì)”。作為這個(gè)國(guó)家隊(duì)的隊(duì)員，各大銀行來(lái)講，此時(shí)也只有響應(yīng)號(hào)召，順應(yīng)變化，跟著大部隊(duì)走，才能在移動(dòng)支付的這個(gè)大市場(chǎng)里擁有一席之地。而此次河南農(nóng)信銀行加入HCE云閃付也是為了搭上銀聯(lián)的這趟順風(fēng)車，好分得移動(dòng)支付市場(chǎng)的一塊蛋糕，至于這塊蛋糕能分得多大，這還得要看日后的發(fā)展。