1背景

　　NFC(NearFieldCommunicaTIon)，即近場(chǎng)通信技術(shù)。它與 RFID(RadioFrequencyIdenTIficaTIon)一脈相承，是一項(xiàng)利用13.56MHZ 的頻率的電波作10cm以內(nèi)短距離通信的技術(shù)。通信的速度有106kbps、212kbps、424kbps幾種，可以從中選擇，其可以被利用為手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)、PDA、個(gè)人電腦、游戲機(jī)等各種電子器具間的10cm以內(nèi)且最高速度為212kbps的無線通信。

　　隨著RFID的深入推廣和NFC技術(shù)的不斷發(fā)展，NFC經(jīng)由小額支付領(lǐng)域內(nèi)普及，正在其他金融領(lǐng)域的應(yīng)用中崛起。

　　2 NFC在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

　　2.1NFC在小額支付上的應(yīng)用

　　近十年來，國(guó)外的NFC技術(shù)的發(fā)展頗為迅速，尤其是在小額支付應(yīng)用的探索上，例如電子錢包、電子貨幣在公交車票、娛樂體育門票，以智能卡和手機(jī)為載體得到越來越廣泛的應(yīng)用。

　　在國(guó)外，法國(guó)、德國(guó)、美國(guó)等地的運(yùn)營(yíng)商以及設(shè)備制造商也就移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行著相關(guān)的測(cè)試，并獲得成功。06年，飛利浦、諾基亞等公司在德國(guó)宣布，經(jīng)過為期十個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)試驗(yàn)后，NFC技術(shù)開始投入商業(yè)。與此同時(shí)，非贏利性的行業(yè)協(xié)會(huì) ――NFC論壇也正式成立，用來推動(dòng)NFC的發(fā)展和普及，促進(jìn)NFC技術(shù)的實(shí)施和標(biāo)準(zhǔn)化，確保設(shè)備和服務(wù)之間協(xié)同合作。

　　在我國(guó)，NFC技術(shù)的運(yùn)用在近兩三年里的發(fā)展也尤為顯著。繼廣州、上海、北京之后沈陽(yáng)、淄博等許多城市也先后推廣使用了市政交通一卡通。這一應(yīng)用與市政府補(bǔ)貼政策緊密結(jié)合，成功的簡(jiǎn)化了公交程序，降低了公交系統(tǒng)成本，受到了廣大市民歡迎。

　　不論中外，RFID都是以最實(shí)用、簡(jiǎn)單和成熟的 NFC小額支付中開始得到應(yīng)用的。但是，在信用卡、銀行卡上的推行顯然要復(fù)雜一些。原因在于，涉及金額大，還有如何協(xié)調(diào)金融機(jī)關(guān)和其他企業(yè)的利益協(xié)調(diào)以及金融監(jiān)管、交易風(fēng)險(xiǎn)等方面。盡管這樣，一些發(fā)達(dá)國(guó)家在積極推行金融業(yè)務(wù)。我國(guó)也有些金融應(yīng)用的探索，但是由于我國(guó)與那些國(guó)家相比，金融業(yè)務(wù)幾乎完全操作在政府管轄的范圍內(nèi)，國(guó)家強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一管理，盡管有很多國(guó)外先進(jìn)技術(shù)可以引進(jìn)和實(shí)施，但是很難實(shí)施。目前有些金融、通信企業(yè)在搞標(biāo)準(zhǔn)和試點(diǎn)，但金融應(yīng)用實(shí)施的步伐要比國(guó)外先進(jìn)國(guó)家慢許多。不知這些與利益集團(tuán)相關(guān)的工作什么時(shí)候才能理出一個(gè)頭緒。

　　除了上述金融完全公有化的體制問題之外，還有對(duì)信息安全認(rèn)識(shí)上的問題。例如第二代居民身份證在當(dāng)初設(shè)計(jì)、制作和發(fā)行中過分強(qiáng)調(diào)信息安全的結(jié)果，做得比較封閉，功能以及二次開發(fā)等無法進(jìn)行，目前僅適合于機(jī)場(chǎng)等典型應(yīng)用，無法普及。本來是政府掌控的居民信息卡，應(yīng)該廣泛用于醫(yī)療、年金、等各種社保，以及公共服務(wù)領(lǐng)域，但是這些最基本的應(yīng)用只好留待第三代居民身份證去解決了。這些應(yīng)用幾乎都和金融有關(guān)，也屬于金融領(lǐng)域。但二代證只有個(gè)人身份信息，這種范圍是非常狹窄的。在二代身份證出臺(tái)之前，已經(jīng)有很多外國(guó)公司提示身份證可以實(shí)現(xiàn)而且應(yīng)該多功能應(yīng)用，但公安部考慮到“國(guó)家安全”等理由拒絕了這些建議并且把國(guó)外技術(shù)拒之門外。目前醫(yī)療保險(xiǎn)改革將把過去的藍(lán)皮“醫(yī)保證”變成RFID卡，這是一項(xiàng)重大改革，但是未能與同樣基于RFID技術(shù)原理的二代證結(jié)合起來，不得不認(rèn)為是一種缺憾。另外退休證、年金證、殘疾者證、學(xué)歷學(xué)位證等等凡是涉及公共事業(yè)和金融的證件不能與居民身份證和編在一起，不僅僅是財(cái)政浪費(fèi)、使用不便上的問題，而且給犯罪分子可乘之機(jī)。目前銷售假證、假公章的犯罪個(gè)人、團(tuán)伙屢禁不止的現(xiàn)象在于證件不能利用統(tǒng)一的高科技證件的現(xiàn)狀所致。一卡多用已經(jīng)成為目前證卡發(fā)展的一種趨勢(shì)，這是在今后我國(guó)證卡智能化發(fā)展的道路上不得不考慮的。

　　2.2NFC手機(jī)的推廣

　　目前許多應(yīng)用試驗(yàn)已證明，NFC技術(shù)應(yīng)用在增加供應(yīng)鏈透明度、節(jié)約時(shí)間和勞動(dòng)力成本、提高工作效率等方面具有積極作用。熱點(diǎn)主要集中在物流倉(cāng)儲(chǔ)、高速公路自動(dòng)收費(fèi)、城市智能交通、生產(chǎn)制造等領(lǐng)域。而 NFC的下一個(gè)應(yīng)用熱點(diǎn)將是手機(jī)和汽車電子產(chǎn)品。

　　將非智能卡嵌入到手機(jī)中，既利用手機(jī)的便攜性和處理功能，又利用非接觸智能卡的信息交換功能，該技術(shù)可輕松實(shí)現(xiàn)電子支付、數(shù)據(jù)下載等多種功能，手機(jī)與非接觸智能卡的結(jié)合是大勢(shì)所趨。NFC 技術(shù)與傳統(tǒng)的智能卡技術(shù)規(guī)范相比，最大的區(qū)別就是能夠支持主動(dòng)模式和被動(dòng)模式，也就是可以把你的手機(jī)變成一個(gè)讀卡器。這為移動(dòng)增值業(yè)務(wù)的應(yīng)用開辟了很大的發(fā)展空間。