城市通卡建設中常見到的問題：

    1.資金缺口大，導致地方對IC卡應用系統(tǒng)的建設與管理力不從心；
    2.系統(tǒng)建設缺乏總體規(guī)劃，地方政府協(xié)調力度不夠，導致各自為政，重復建設，既影響城市總體規(guī)劃和應用系統(tǒng)合理、健康與全面發(fā)展，又影響投資者收益。
    3.大部分系統(tǒng)集成商技術落后，只會從事單一的公交系統(tǒng)建設，在業(yè)務拓展到出租車、三表、公園等其他公用事業(yè)時系統(tǒng)不能平滑升級，導致系統(tǒng)重復投資。
    4.系統(tǒng)的安全性沒有得到重視，地方政府必須認識到系統(tǒng)或卡片被攻破時所帶來的金融風險。
    5.建設行業(yè)的技術標準、規(guī)范相對滯后，導致各城市難以互通，不利于資源共享和城際之間的交流。

    融通高科建設運營城市通卡的方案

    1.合作模式：由投資商與當?shù)卣J可的公司成立一卡通運營公司，合作期20年，股份配比建議融通高科占70%，20年后移交給當?shù)卣?
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    當?shù)卣J可的公司建議為：公交、出租車、輕軌、地鐵、自來水、燃氣、或其他參與通卡的資源方。當?shù)卣畱新毮懿块T負責協(xié)調關系。投資前期應做好市政府立項、物價部門批復、財政部門核準工作。

    2.經(jīng)營理念：融通高科主張以數(shù)字化城市的概念建城市通卡、把社?？ㄅc公交市政卡作為一個平臺建設，實現(xiàn)一卡多應用、多卡一平臺的功能，為政府提供數(shù)據(jù)分析依據(jù)。

    3.營銷及推廣策略：“城市通卡”是項目的基礎，該卡的發(fā)行工作應選擇以持卡眾多、政策性強的“社會保險卡”為基本點，逐步包容城市公交、水、電、氣、公園、小額支付等各行業(yè)的收費，并和多家銀行全面聯(lián)通。“社?！笔且猿鞘袨閱挝坏?，地域性、政策性強；加之數(shù)字城市總體規(guī)劃為前提，各市就可立法實施；再加之由投資企業(yè)和政府行政行業(yè)成立公司運營，比起早期政府領導或由某個行政行業(yè)領導的實施方法要可靠的多，同時也符合政府出政策，企業(yè)建設運營的政策。在項目運營、建設中應注意吸納金融進入,調動他們的積極性，這樣就可以讓金融領域承擔部分卡的成本，投入部分和金融領域相關的軟件、硬件資金。但是不可過于依靠金融，更不能變?yōu)橛山鹑谛袠I(yè)發(fā)卡。如有必要的話，應在城市社區(qū)建立信息服務亭（有人值守），信息服務亭以長年出租的方式回收建設成本，同時也便于民眾在這些信息服務亭中進行存、取款及信息查詢等多重服務。應積極組建城市信息共享的交換中心，對行業(yè)行政已建立的資源有效地組合，進行數(shù)據(jù)加工處理軟件設計；信息共享、交換通訊軟件設計；統(tǒng)一認證中心軟件設計；城市災備中心設計等。為電子政務服務，為電子商務打下堅實的基礎，最終成為城市全方位的信息服務中心，這樣就可做到通過對企業(yè)和民眾進行信息服務收取合理的費用；對企業(yè)和民眾進行電子商務、電子政務申報認證及服務收取合理的費用；這些收費是長遠的，運營多年的收入不可低估，隨著系統(tǒng)在運營中不斷完善，功能也會越來越全面，服務的內容也將不斷擴展，從而獲得更大收益。

    4.技術方案：數(shù)字化城市是城市信息技術的綜合應用。典型應用包括電子政務、電子商務，城市通卡，城市智能交通、市政基礎設施管理、公眾信息服務、教育管理、社會保障管理、城市環(huán)境質量監(jiān)測與管理、社區(qū)管理等幾乎城市生活的所有管理方面和經(jīng)濟層面。如下面邏輯結構圖所示，它以一空間信息資源為基礎，通過一個通用數(shù)據(jù)交換平臺，按照空間坐標和時間序列將城市的空間、資源、經(jīng)濟、社會和科技等各行業(yè)屬性的信息，集合成為一個有機聯(lián)系的觀察對象。

    城市通卡是數(shù)字化城市的重要組成部分，下面以揚州城市一卡通為例來闡述城市通卡建設： 

    1. 城市通卡概述

    城市通卡是社區(qū)服務的最重要的功能。我們可以將城市劃分為多個社區(qū)，并以社區(qū)為基礎開展五險合一的城市通卡。以此卡為基礎逐步擴大它的應用功能，這些功能包括：

    個人理財與電子錢包：城市通卡具有銀行卡的全部功能，集定活期、多儲值、多功能于一卡：
    公共交通電子付費：包括公交汽車、出租車、停車場、貨運出租車、輪渡等付費功能：
    公用事業(yè)付費：包括電、供水（自來水、欽用水、純凈水）、燃氣（煤氣、液化氣、大然氣）、物業(yè)管理、有線電視、互動電視點播、寬帶網(wǎng)使用費、電話費（市話、移動電話）、集中供熱等；
    購物休閑電子付費：包括商場、購物中心、連鎖超市、便利店、星級賓館、酒店、飯店、咖啡館、酒巴、茶館、歌舞廳、娛樂中心等等；
    文化旅游電子付費：包括公園、園林、影劇院、博物館、圖書館、游樂園、體育場館等等；
    交通管理電子付費：高速公路收費、路橋過路收費、加油站加油、交通違章罰款、交警／駕駛員違章扣分等等；
    個人信息電子認證：城市一卡通具有記錄市民的姓名、身份證號碼、社會保障號碼、出生年月、性別、戶口所在地等個人基本信息，以及市民個人社會保障相關信息記錄、電子憑證和信息查詢功能，為市民提供在勞動和社會保障、民政、衛(wèi)生、工商、地稅、藥監(jiān)、財政、公安、教育、國土、房管、醫(yī)療保險、公積金管理等部門應用網(wǎng)點辦理各項個人社會事務時的個人信息電子認證功能。 

    揚州一卡通，其營運機制如圖1所示，即揚州市信息化投資發(fā)展公司（一卡通公司），下面與公共交通（公交、出租、地鐵、輕軌和輪渡公司），公用事業(yè)收費（水、電、氣）、社保部門、金融機構關聯(lián)，這些機構下面分別設有IC卡代銷點和POS結點，同時，一卡通公司和各營運機構連接結算銀行（由一卡通公司指定），該銀行在充值系統(tǒng)中承擔資金存儲職責。

揚州一卡通系統(tǒng)分為IC卡發(fā)卡、充值分系統(tǒng)（預售網(wǎng)絡分系統(tǒng)）和IC卡消費分系統(tǒng)（營運網(wǎng)絡分系統(tǒng)）兩大部分，他們的聯(lián)系關系如圖2所示。 

    與結算銀行的關系

    1.銀行可以無償提供部分建設資金；提供部分無息、低息貸款，每年按一定比例還款。
    2.由一卡通公司建立獨立的一卡通多用體系，銀行只是作為該系統(tǒng)的有關卡交易的資金劃撥者而參加，一卡通結算中心和各行業(yè)均在指定的結算銀行開立業(yè)務賬戶（或轉賬賬戶），結算銀行將根據(jù)一卡通清算中心提供的清算結果，及時為各機構進行劃賬。
    3.銀行下屬的所有網(wǎng)點均為IC卡充值點，小額消費的沉淀資金存于結算銀行專戶，銀行不得向公司或顧客收取費用。
    4.所有資金歸一卡通公司所有，一卡通公司有對資金的運用權。
    5.將所有的資金存在銀行，按一定方式收取利息。

    規(guī)劃設計

    對揚州市一卡通這樣一個大型系統(tǒng)而言，前期的規(guī)劃是十分重要的，只有充分考慮了系統(tǒng)可能的目標，才能夠為將來的系統(tǒng)擴充和升級提供方便。

    根據(jù)揚州的實際情況，首先要建立揚州市一卡通管理中心機構，通過對目前揚州市公共交通、公用事業(yè)收費、旅游收費、社保事業(yè)、金融消費情況的調研，制訂出一整套完善的業(yè)務規(guī)則、安全體系及系統(tǒng)運行模式，明確發(fā)卡者和各應用機構之間的關系，再實現(xiàn)各應用領域的發(fā)卡業(yè)務。 

    對系統(tǒng)要吸納的具體應用，可以考慮在市政管理部門的統(tǒng)一規(guī)劃下分步實施，即成熟的應用先期進入系統(tǒng)，其它應用待其條件成熟后，在統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一規(guī)范的原則指導下再加入到系統(tǒng)中來。因此管理中心系統(tǒng)應具有靈活性，以保證將來各個應用子系統(tǒng)的加入。 

    上圖中是揚州市一卡通系統(tǒng)構架框圖，它展示了系統(tǒng)結構配置的靈活性，由圖可以清楚地看出，在信息化辦公室領導下統(tǒng)一建立的管理中心中，各個應用子系統(tǒng)在物理上可能是統(tǒng)一的，但在邏輯或應用軟件上會根據(jù)實際需要建立分離的軟件模塊，實現(xiàn)具體應用的商務運營規(guī)則。

    比如公交條件成熟，可以先期將公交智能卡應用項目投入運營，當出租車等其它交通應用條件成熟時，再將相應的應用加入到系統(tǒng)中來。同樣，公共事業(yè)（水、煤氣等）、路橋收費、加油收費等應用將分別在其時機成熟時，根據(jù)統(tǒng)一的原則和規(guī)范加入系統(tǒng)中來。

    中心系統(tǒng)的設計要考慮到大交易量的處理，在通訊網(wǎng)絡、后臺數(shù)據(jù)庫和應用軟件模塊化結構上也要考慮到將來多應用系統(tǒng)的特點，使系統(tǒng)隨著應用的增加而不會造成崩潰和癱瘓。

    揚州一卡通旨在為揚州市民提供跨行業(yè)的租卡、充值、掛失、消戶、換卡、回收、查詢和數(shù)據(jù)采集等多種服務業(yè)務。在整個“揚州一卡通”系統(tǒng)中各組成部分的職責如下：

    1、一卡通中心

    負責整個城市一卡通項目的IC卡管理、資金清算、客戶管理和系統(tǒng)管理，并對運營中產(chǎn)生的各種資金進行統(tǒng)一清分，以協(xié)調和保證各方的利益。負責制定揚州一卡通卡使用規(guī)則，內容包括購買規(guī)則、使用規(guī)則、服務內容、糾紛處理等，并告知持卡人。 
    負責統(tǒng)一管理“揚州一卡通”公用事業(yè)消費的沉淀資金的資金賬戶?！皳P州一卡通”資金賬戶設在結算銀行，其他各運營單位均需在結算行設立相應的揚州一卡通轉賬賬戶。

    2、營業(yè)網(wǎng)點

    負責完成各個運營方（包括：公交、公用事業(yè)、社保、醫(yī)療、旅游等）對揚州一卡通進行的充值、支付等業(yè)務，同時將相關的交易信息發(fā)送到一卡通管理中心。營業(yè)網(wǎng)點可以由各個運營方根據(jù)行業(yè)經(jīng)營的特點自行設置，也可以借助銀行網(wǎng)點由城市統(tǒng)一規(guī)劃設置或者由一卡通公司直屬經(jīng)營，總體的原則是要方便市民應用，便于管理。 
    營業(yè)網(wǎng)點主要完成的功能是消費和充值：系統(tǒng)前期應支持持卡人以非接觸式方式進行消費，在將來即將啟用的其他應用中，可以基于成本控制和應用要求的考慮，使用卡片的接觸面完成交易。系統(tǒng)前期的充值方式為利用雙界面卡的接觸界面，以后會采用接觸和非接觸兼容方式。充值操作先期全部為脫機授信額度充值（數(shù)據(jù)上傳采用批量方式），在卡片發(fā)行量達到一定規(guī)模以后，陸續(xù)建立一些聯(lián)機、脫機充值網(wǎng)點，方便廣大持卡人。

    3、數(shù)據(jù)采集網(wǎng)點

    負責批量地將消費者在消費點進行消費的數(shù)據(jù)傳送到一卡通管理中心，這需要根據(jù)各行業(yè)的經(jīng)營方式，靈活的設置和管理。

    系統(tǒng)組成與功能 
    系統(tǒng)組成

    揚州一卡通，包括公交汽、電車、出租車、地鐵、輕軌和輪渡等，要全面實現(xiàn)IC卡一卡通工程，應具備層次式體系結構及其清晰的數(shù)據(jù)處理流程。系統(tǒng)可分成五個層面：

    第一層面（中央清算系統(tǒng)），是指對揚州一卡通的所有交易進行清算的一級平臺，主要功能包括：揚州一卡通的發(fā)行、管理及賬務查詢，對各行業(yè)消費數(shù)據(jù)和票務信息進行清算和清分，充資信息的匯總和清算，安全信息的管理，系統(tǒng)基本信息的管理等。
    第二層面（公交、地鐵、輪渡、輕軌、出租等公共交通；水、電、氣等公共事業(yè)收費；社保應用等分系統(tǒng)結算中心），主要功能包括：對基層消費站的消費數(shù)據(jù)進行匯總、并上傳至清算中心，將清算中心的清算結果清分至各基層站點，本行業(yè)基本信息的管理。
    第三層面（分系統(tǒng)基層站點應用系統(tǒng)），指位于公交、出租停車場，地鐵、輕軌車站，輪渡站點，水、電、氣等公共事業(yè)收費網(wǎng)點；社保應用網(wǎng)點等負責對消費終端POS機數(shù)據(jù)進行采集、匯總的計算機。其主要功能包括：交易數(shù)據(jù)的采集和匯總，接受分系統(tǒng)結算中心的清算結果，清算數(shù)據(jù)的查詢及統(tǒng)計，站點基本信息的管理。
    第四層面（消費POS機具），主要功能包括：一卡通合法性的認證，對一卡通進行扣款、產(chǎn)生交易數(shù)據(jù)等。 
    第五層面（智能卡），將采用雙界面，多COS產(chǎn)品。

    城市通卡的數(shù)據(jù)流分兩大類：一類是城市民眾各種持卡消費的物流信息管理和分析，從中可分析出一個城市資金、物流流向，獲得指導城市經(jīng)濟建設的可靠決策依據(jù)。另一類是應用城市通卡消費、付費和金融領域的資金流。這就要求除了有信息流向的管理外，還要建立一個城市通卡清算平臺，這個清算平臺將和全市的銀行聯(lián)通。這個清算平臺分兩類清算，一類是金融領域清算，另一類是非金融領域清算。

    一卡通管理信息流程如下圖所示： 

    城市通卡管理清算中心 
    清算中心應用系統(tǒng)具有以下功能：

    IC卡的賬務管理功能
    財務結算，財務處理和審計
    各交易數(shù)據(jù)（從各運營公司系統(tǒng)中）的收集、清算、批處理功能
    信息交換功能
    黑名單的確認和下載，網(wǎng)絡系統(tǒng)的安全管理等內容
    網(wǎng)點功能
    其他管理功能

    數(shù)據(jù)交換中心是整個系統(tǒng)的核心部分，負責成員銀行業(yè)務處理系統(tǒng)和成員單位的信息管理系統(tǒng)兩大網(wǎng)絡之間的信息交換和信息共享。

    數(shù)據(jù)交換中心通過前置機管理系統(tǒng)與前臺交易支付系統(tǒng)進行通訊，完成交易的預處理，根據(jù)交易的類型向不同的系統(tǒng)網(wǎng)絡轉發(fā)；通過成員銀行前置機管理系統(tǒng)完成與銀行業(yè)務處理系統(tǒng)網(wǎng)絡的通信；通過成員單位的前置機管理系統(tǒng)完成各行業(yè)的業(yè)務管理系統(tǒng)通信；通過外部網(wǎng)絡前置機完成與國際金融網(wǎng)絡、國內金卡工程等外部網(wǎng)絡的通信。

    數(shù)據(jù)交換中心日結后向各成員銀行批量提交清分數(shù)據(jù)，由成員銀行實施凈額結算，完成最終支付。數(shù)據(jù)交換中心同時具有銀行對賬、數(shù)據(jù)清分、信息分析、Internet客戶服務和為各成員單位業(yè)務管理系統(tǒng)提供一卡通交易信息等方面的功能。

    建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)

    保證系統(tǒng)安全是城市一卡通成敗的關鍵，是統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范與管理的前提，能防止出現(xiàn)盜卡和偽卡的產(chǎn)生，保證市民的利益不受損害，對維護政府形象和社會穩(wěn)定起到關鍵的作用。

    建設事業(yè)IC卡密鑰管理體系直接關系到整個系統(tǒng)的安全控制，通過密鑰本身的安全機制和標準加密算法，來保證系統(tǒng)的安全性能。建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)一般包括三部分功能：密鑰生成、密鑰發(fā)行、密鑰更新。建設事業(yè)IC卡密鑰體系是貫穿整個城市一卡通工程各個環(huán)節(jié)的重要的保護機制。

    建設部為了對全國范圍內各城市建設事業(yè)一卡通工程提供可靠的安全標準，開發(fā)了建設部IC卡密鑰管理系統(tǒng)，為城市一卡通提供密鑰管理的統(tǒng)一標準和IC卡結構的規(guī)范，以便今后建設部能夠對各城市通卡使用IC卡進行規(guī)范和管理，提高系統(tǒng)的安全性能。

    在數(shù)字化城市的城市通卡建設中采用建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)將實現(xiàn)機具共享、跨城市、跨行業(yè)一卡通用。

    結束語 
 
    由于城市通卡應用范圍很廣，因此堅持采用“一卡通”原則，所以卡的選型十分重要。在卡和讀寫器具的選擇上要充分注意除在市內一卡在手通行全市外，還應考慮跨市、跨省通用。

    在逐步建設與完善城市一卡通的同時，政府行政部門應率先，逐步將城市企業(yè)和民眾納入數(shù)字化城市技術體系，生成海量、豐富、權威、完整的數(shù)據(jù)庫。在這個基礎之上通過信息中心的管理系統(tǒng)，為城市管理、城市服務提供可靠、及時、準確的決策分析。如果實現(xiàn)這個目標，數(shù)字化城市就有了無限生機，就會逐步地愈來愈強大。