中國(guó)人民銀行日前宣布將在全國(guó)30至40個(gè)城市率先實(shí)施金融IC卡試點(diǎn)計(jì)劃，取代原有的磁條卡。為確保銀行卡的安全使用，人行要求全國(guó)大型商業(yè)銀行在2013年1月1日前全面發(fā)行金融IC卡。數(shù)字安全領(lǐng)域領(lǐng)導(dǎo)廠商暨全球最大的智能卡供應(yīng)商金雅拓公司指出，此舉是全球銀行業(yè)應(yīng)對(duì)銀行卡詐騙意義深遠(yuǎn)的一著。

　　金雅拓安全支付業(yè)務(wù)亞太地區(qū)高級(jí)副總裁童雪君表示：“多個(gè)歐洲國(guó)家的銀行業(yè)已經(jīng)率先部署芯片卡以應(yīng)對(duì)日益猖獗的詐騙犯罪。中國(guó)發(fā)行的銀行卡數(shù)量龐大，因此其轉(zhuǎn)用芯片卡方案無(wú)疑是對(duì)這種卓越安全技術(shù)的肯定?！?/P>

　　截至2010年，中國(guó)發(fā)行的銀行卡總數(shù)達(dá)24億張，其中商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡總數(shù)為2.1億張，比上一年增加28%。 中國(guó)的信用卡交易量達(dá)人民幣5.1萬(wàn)億元，年增幅為46%。發(fā)展迅猛的銀行卡交易量令有關(guān)的安全顧慮更為迫切。

　　童雪君表示：“芯片銀行卡比磁條卡要安全得多。馬來(lái)西亞自從2004年底發(fā)行芯片卡以來(lái)，交易詐騙案件在2005年上半年比2004年同期下降了43.2%，效果可謂立竿見(jiàn)影?！?/P>

　　為什么芯片卡技術(shù)會(huì)更加安全?

　　“近距離”探究芯片卡

　　國(guó)外芯片卡所遵循的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為EMV (三家攜手研發(fā)此技術(shù)的發(fā)卡組織為Europay、Mastercard及VISA， EMV取三者名字的第一個(gè)英文字母拼合而成)，這是一個(gè)國(guó)際技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，用于規(guī)范銀行卡智能卡以取代磁條卡，使得支付交易更為安全。芯片卡也稱為IC卡或智能卡。

　　在該標(biāo)準(zhǔn)制定后，Europay被Mastercard(萬(wàn)事達(dá)卡)收購(gòu)，與此同時(shí)，其它銀行卡發(fā)行組織，例如JCB及美國(guó)運(yùn)通卡也宣布支持此項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。

　　中國(guó)芯片卡所遵循的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為PBOC，由中國(guó)人民銀行頒布。是中國(guó)銀聯(lián)所遵循的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在國(guó)內(nèi)被廣泛使用。

　　大多數(shù)推行智能銀行卡的國(guó)家要求每筆交易都使用個(gè)人身份密碼(PIN)，也就是為什么“芯片和PIN”被視為落實(shí)EMV的基石。

　　童雪君指出，智能卡的“靈魂”就是其IC芯片，它是一臺(tái)小電腦(或微型處理器)，擁有自己獨(dú)立的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理能力以及應(yīng)用軟件。智能卡之所以能提供比磁條卡更高的安全保障，是因?yàn)樗轻槍?duì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全而設(shè)計(jì)，并由于在制造過(guò)程中，在微型處理器內(nèi)設(shè)置了獨(dú)特的安全密鑰，以保證數(shù)據(jù)不被復(fù)制。

　　她解釋說(shuō)：“磁條卡不含類似芯片卡的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，而且沒(méi)有內(nèi)置電腦功能，持卡人的數(shù)據(jù)以編碼形式存儲(chǔ)在磁條，類似于磁帶錄音機(jī)。刷卡時(shí)，所有持卡人的數(shù)據(jù)信息，例如帳號(hào)、姓名，銀行卡有效期限會(huì)從支付終端輸送至授權(quán)網(wǎng)絡(luò)?！?/P>

　　最大的風(fēng)險(xiǎn)是數(shù)據(jù)很容易通過(guò)業(yè)內(nèi)稱之為“速讀”(skimming)的手法從磁條卡上被竊取。把卡在一個(gè)稱之為仿制機(jī)的小型手持儀器上輕輕一刷，磁條卡上的信息就會(huì)被復(fù)制，然后信息會(huì)被轉(zhuǎn)移到另一張銀行卡上進(jìn)行欺詐性的交易。當(dāng)用欺詐卡刷卡的時(shí)候，發(fā)向授權(quán)網(wǎng)絡(luò)的是磁條上被竊取的信息，而不是印在或是凸刻在卡上的信息。用仿制信用卡欺詐的難解之處是持卡人甚至不會(huì)意識(shí)到自己卡已經(jīng)被克隆了，因?yàn)樵嫉目ㄟ€在持卡人手中。

　　銀行卡技術(shù)遷移任務(wù)重大

　　童雪君指出，中國(guó)銀行業(yè)在現(xiàn)階段啟動(dòng)磁條信用卡向芯片支付卡遷移業(yè)務(wù)是很有優(yōu)勢(shì)的，因?yàn)樗軌驈膰?guó)際同行那里借鑒很多相關(guān)部署經(jīng)驗(yàn)。

　　童雪君表示：“按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行大約有18個(gè)月來(lái)籌劃部署金融IC卡業(yè)務(wù)，因此這是一項(xiàng)不容有失的關(guān)鍵任務(wù)，各家銀行需要經(jīng)驗(yàn)豐富芯片卡技術(shù)供應(yīng)商的協(xié)助，確保能順暢、一步到位地轉(zhuǎn)移至芯片卡技術(shù)?！?/P>

　　金雅拓是全球首屈一指的芯片支付卡廠商，迄今為止，金雅拓已經(jīng)在30個(gè)國(guó)家協(xié)助實(shí)施了60多個(gè)EMV項(xiàng)目，持有采用金雅拓技術(shù)銀行卡的人數(shù)達(dá)到10億人，此外，世界上300多家大型金融機(jī)構(gòu)部署了金雅拓的芯片支付技術(shù)。

　　童雪君表示：“我們?yōu)榭蛻籼峁┮徽臼叫酒ǚ?wù)和解決方案，包括芯片卡遷移咨詢、規(guī)格設(shè)計(jì)、卡應(yīng)用程式開發(fā)和認(rèn)證，還有針對(duì)項(xiàng)目管理的個(gè)性化服務(wù)?！?/P>

　　金雅拓在中國(guó)的合資公司上海雅斯拓智能卡技術(shù)有限公司，已經(jīng)通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)和VISA的生產(chǎn)企業(yè)認(rèn)證，具備了向國(guó)內(nèi)各銀行供卡的資格。

　　芯片卡也能保障手機(jī)支付安全

　　童雪君指出，中國(guó)銀行業(yè)芯片卡業(yè)務(wù)的成功啟動(dòng)，也將為方興未艾的手機(jī)支付鋪路。

　　今年3月，中國(guó)電信率先宣布將成立一家專門負(fù)責(zé)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的子公司，其余兩家電信運(yùn)營(yíng)商中國(guó)移動(dòng)及聯(lián)通也將會(huì)有類似舉措。

　　據(jù)業(yè)界預(yù)測(cè)，中國(guó)到2013年時(shí)將成為世界上最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)。