搭乘“互聯(lián)網(wǎng)+”的快車，移動(dòng)支付發(fā)展勢(shì)頭更為迅猛。當(dāng)前，電子商務(wù)蓬勃發(fā)展推動(dòng)遠(yuǎn)程支付交易額不斷攀升，新技術(shù)日新月異和廣泛應(yīng)用促使近場(chǎng)支付也日漸流行，來(lái)自監(jiān)管層、商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)顯示，移動(dòng)支付今年仍呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

　　年初央行發(fā)布的《2014年支付體系運(yùn)行總體情況》報(bào)告顯示，全年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.24億筆，交易總金額達(dá)22.59萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)170.25%和134.30%，遠(yuǎn)超非現(xiàn)金支付和電子支付的整體增速。

　　移動(dòng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

　　今年以來(lái)，商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、通信運(yùn)營(yíng)商等均持續(xù)加大移動(dòng)支付投入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。不少第三方支付機(jī)構(gòu)積極開展跨界資源整合，越來(lái)越多商超賣場(chǎng)開始支持掃碼支付，如支付寶率先與華潤(rùn)萬(wàn)家等連鎖機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，微信于今年4月與家樂福(中國(guó))也進(jìn)行全面合作，將在全國(guó)237家門店陸續(xù)接入微信支付。同時(shí)商業(yè)銀行也頻頻發(fā)力，充分運(yùn)用NFC、指紋識(shí)別等技術(shù)創(chuàng)新移動(dòng)支付，滿足消費(fèi)者日常生活中的支付需求。

　　近日，工商銀行推出首個(gè)云支付信用卡產(chǎn)品，不需要換手機(jī)，也不需要申請(qǐng)新的信用卡，只需登錄工行手機(jī)銀行開通服務(wù)，即可“揮”手機(jī)完成支付。該產(chǎn)品作為亞洲首家與visa合作、全球首家與中國(guó)銀聯(lián)合作發(fā)行的一款移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信用卡產(chǎn)品，以其技術(shù)先進(jìn)性、操作便捷性、交易安全性、使用時(shí)尚性贏得了社會(huì)和消費(fèi)者的肯定，10天內(nèi)就成功發(fā)卡近4000張。

　　hce云支付信用卡通過(guò)模擬芯片卡技術(shù)將信用卡卡片信息加密存儲(chǔ)于工行手機(jī)銀行(app)，實(shí)現(xiàn)線下消費(fèi)“揮”手機(jī)非接支付，線上消費(fèi)綁定工銀e支付一鍵支付，為客戶提供全新移動(dòng)支付體驗(yàn)。

　　與此同時(shí)，民生銀行新推出的指紋支付、NFC轉(zhuǎn)賬等移動(dòng)支付新功能，為用戶打造了更為方便快捷的移動(dòng)支付轉(zhuǎn)賬服務(wù)。以民生銀行NFC轉(zhuǎn)賬為例，持有該行IC卡的客戶無(wú)需前往柜臺(tái)，只需下載其手機(jī)銀行客戶端，在線自助注冊(cè)并開通IC卡轉(zhuǎn)賬功能，即可隨時(shí)隨地使用支持NFC功能的手機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，操作便捷又安全。

　　“民生手機(jī)銀行豐富、便捷的轉(zhuǎn)賬支付服務(wù)吸引了客戶的踴躍使用，目前我行手機(jī)銀行客戶數(shù)已突破1500萬(wàn)戶，客戶交易活躍度也不斷攀升，不到5個(gè)月時(shí)間交易規(guī)模即逾越2萬(wàn)億元，同比增幅達(dá)236%?！泵裆y行石家莊分行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　移動(dòng)支付為什么會(huì)出現(xiàn)這種競(jìng)爭(zhēng)激烈的態(tài)勢(shì)呢?據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，不同于我們所熟悉的“移動(dòng)錢包”(基本上是用戶現(xiàn)有信用卡和貸記卡的數(shù)字化前端)，移動(dòng)支付不需要綁定在任何銀行賬戶上。相反，它們是保存在一個(gè)綁定于移動(dòng)號(hào)碼的賬戶上的“電子財(cái)富”，可以用來(lái)購(gòu)買產(chǎn)品和服務(wù)，支付賬單，或是將錢匯給任何有手機(jī)的人。市場(chǎng)相關(guān)人士也表示，移動(dòng)支付還有巨大的發(fā)展空間，參與各方將會(huì)以不同的發(fā)展策略去滿足市場(chǎng)、搶奪用戶，移動(dòng)支付用戶會(huì)得到更加便捷與實(shí)惠的支付服務(wù)。

　　防范支付風(fēng)險(xiǎn)仍是重要問題

　　“相對(duì)于有線網(wǎng)絡(luò)的連接方式，無(wú)線網(wǎng)絡(luò)沒有特定的界限，竊聽者無(wú)需進(jìn)行搭線就可以輕易獲得無(wú)線網(wǎng)絡(luò)信號(hào)?！币晃坏谌街Ц稒C(jī)構(gòu)的技術(shù)負(fù)責(zé)人說(shuō),如果手機(jī)僅僅作為通話工具，密碼保護(hù)問題顯得并不是特別重要。但如果手機(jī)作為支付工具，那么，設(shè)備丟失、密碼被攻破、病毒發(fā)作等問題都會(huì)造成重大損失。因此，如何保護(hù)用戶的合法信息(賬戶、密碼等)不受侵犯，是移動(dòng)支付一直在解決的問題。

　　據(jù)了解，目前我國(guó)移動(dòng)支付面臨的主要技術(shù)難題包括短信支付密碼被破譯、實(shí)時(shí)短信無(wú)法保證、身份識(shí)別缺乏和信用體系缺失等。我國(guó)現(xiàn)有的移動(dòng)支付方式中，主要采用銀行卡與手機(jī)號(hào)綁定的模式進(jìn)行手機(jī)支付，由于受手機(jī)卡技術(shù)的限制，所發(fā)送的信息全為明碼，短信信息通過(guò)公網(wǎng)傳輸，沒有加密功能，因此，手機(jī)號(hào)碼、密碼等重要信息很容易被破譯和截取。此外，通過(guò)短信方式的支付信息是非互交式的，無(wú)法保證實(shí)時(shí)性和數(shù)據(jù)的完整性，這也給商業(yè)銀行帶來(lái)了很大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　不過(guò)近年來(lái)，商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)正在著力克服移動(dòng)支付可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。以工行剛剛推出的云支付為例，該行依托“云驗(yàn)證”技術(shù)，將交易信息實(shí)時(shí)傳輸?shù)焦ば性贫朔?wù)器，在線實(shí)時(shí)完成支付令牌和動(dòng)態(tài)密鑰的核實(shí)驗(yàn)證，相比傳統(tǒng)非接觸式支付的“脫機(jī)交易”模式，更能有效防范偽冒卡風(fēng)險(xiǎn)。