ETC物流金融，應(yīng)該從哪個(gè)角度切入呢?先從路橋切入。下圖為貨運(yùn)企業(yè)成本構(gòu)成從這張表里面可以清晰看出來，最高的是油費(fèi)28.84%，第二是路橋費(fèi)21.85%，因此山東高速做物流金融，目前主要是圍繞這兩項(xiàng)。路橋通行費(fèi)有多大的規(guī)模呢? 2014年全國(guó)高速收費(fèi)額是3600億，75%是貨車貢獻(xiàn)，有2800億是貨運(yùn)車輛繳納的，其他是私家車提供的。這里也可以從路橋通行費(fèi)倒推一下干線運(yùn)輸?shù)氖袌?chǎng)到底有多大?因?yàn)檫@2800億的貨車通行費(fèi)是非常準(zhǔn)確的，如果按照大概占整個(gè)貨運(yùn)成本的20%比例，再考慮到有其中20%的利潤(rùn)，大概就是1.5萬億的規(guī)模，這個(gè)是干線運(yùn)輸?shù)氖袌?chǎng)規(guī)模。

　　那么2800億的高速公路通行費(fèi)，用ETC卡結(jié)算的有多少呢?截止2014年年底只有大概不到5%的比例，每20輛車才有一輛車是用ETC卡支付的，其他19輛還是現(xiàn)金結(jié)算，這個(gè)發(fā)展很不平衡。在山東這個(gè)數(shù)字已經(jīng)達(dá)到35%，每100元的通行費(fèi)有35元是用ETC支付的。

　　ETC全國(guó)聯(lián)網(wǎng)

　　綠色的區(qū)域涵蓋了18個(gè)省，藍(lán)色區(qū)域的四川、重慶、云南、吉林今年8月實(shí)現(xiàn)ETC聯(lián)網(wǎng)，9月底，全國(guó)除了西藏、海南(因?yàn)檫@兩個(gè)省沒有收費(fèi)的高速公路)全部實(shí)現(xiàn)ETC的聯(lián)網(wǎng)。

　　另一方面就是今年四季度路橋通行費(fèi)將實(shí)行營(yíng)改增，物流企業(yè)獲取增值稅專用發(fā)票的方式，目前唯一可行的方式就是通過辦ETC卡，因?yàn)槲覀冊(cè)谑召M(fèi)站的車道上，打增值稅專票是絕對(duì)不可能的，道理跟現(xiàn)在加油是完全不一樣的，營(yíng)改增之后，山東省的柴油加油量51%是通過加油卡加油，貨車有一半以上使用加油卡加油，如果這個(gè)數(shù)字倒推試用到ETC上面，通過一年或者是一段時(shí)間的發(fā)展， 2800億的貨車的通行費(fèi)應(yīng)該有1400億左右是通過ETC卡支付的，目前這個(gè)數(shù)字只有130億，其中山東占了一半。

　　● ETC金融產(chǎn)品

　　一是ETC個(gè)人信用卡，這里面有兩種，一種是把ETC的后付費(fèi)的卡和司機(jī)、車?yán)习逡呀?jīng)有的銀行卡做后臺(tái)綁定。全國(guó)所有的銀行都可以通過我們的平臺(tái)給你的ETC的進(jìn)行綁定，所有的通行費(fèi)的支付通過你原來的帳戶進(jìn)行代扣。一種是為司機(jī)提供一個(gè)無抵押無擔(dān)保、最長(zhǎng)三個(gè)月帳期的后付費(fèi)的ETC卡。

　　二是ETC企業(yè)信用卡，作為一個(gè)企業(yè)，企業(yè)帳戶可以開在我這里，和我的互聯(lián)網(wǎng)支付關(guān)聯(lián)，你所有的車輛都可以通行，可以先通行后付費(fèi)，這個(gè)帳期也是最短一天，最長(zhǎng)90天，會(huì)收少量的服務(wù)費(fèi)。

　　第三個(gè)是ETC金融預(yù)付卡，前面兩個(gè)都是信用卡，是不需要先預(yù)存的，第三個(gè)是金融預(yù)付卡，這個(gè)先往里存錢怎么體現(xiàn)金融的服務(wù)呢?其實(shí)就是我替你把錢存進(jìn)去，因?yàn)橛幸恍┪锪髌髽I(yè)對(duì)個(gè)體資金的關(guān)系綁定不那么緊密，他不太敢給司機(jī)一張可以全國(guó)隨意跑隨意支付的卡，希望有額度限制，里面有多少錢老板說了算，但是這個(gè)錢不需要企業(yè)真正存，是我借給你的。

　　● ETC金融產(chǎn)品無抵押無擔(dān)保，如何進(jìn)行風(fēng)控?

　　任何金融產(chǎn)品最主要的是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。第一是定向使用，在金融機(jī)構(gòu)做貸款放款的原則就是要專項(xiàng)?？顚Ｓ茫覀兊目蛻粜〉囊粋€(gè)月幾萬，多的是上千萬，實(shí)際上他們都是見不到錢的，這個(gè)資金只是給他代付了通行費(fèi)。

　　第二是封閉運(yùn)行，資金始終是在卡里和高速公路業(yè)主之間封閉運(yùn)行，跑不出循環(huán)圈之外，類似的產(chǎn)品比如說中石油中石化的油卡，表面看也是封閉運(yùn)行的，但是這種卡在市場(chǎng)上面可以交易，很多司機(jī)可能97折，96折把這個(gè)卡賣了，沒有完全做到封閉運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的，ETC卡有它的特點(diǎn)，所有的ETC卡在全國(guó)都是實(shí)名制，每張卡都綁定每一輛車的車號(hào)，這個(gè)卡無法轉(zhuǎn)讓所以是封閉運(yùn)行。

　　第三是我全國(guó)的ETC黑名單，目前ETC在全國(guó)交通部的統(tǒng)一部署下實(shí)行一車一卡制度，任何一個(gè)車在任何一個(gè)ETC的發(fā)行機(jī)構(gòu)辦理了ETC卡，無法在全國(guó)其他省辦出第二張來，如果逾期了這張卡將被打入全國(guó)ETC的黑名單，意味著這輛車將完全放棄使用ETC的權(quán)利，ETC能帶來什么呢?第一折扣，第二比較方便，第三就是放棄了獲得增值稅專用發(fā)票的權(quán)利。

　　第四是銀行征信系統(tǒng)，整個(gè)貸款周期當(dāng)中，前一段是借山東高速的錢，約定的時(shí)期之后沒有還款就是變成欠銀行的錢。

　　正因?yàn)橛幸陨系谋Ｕ希鳛镋TC的產(chǎn)品提供金融服務(wù)，利息上是年化12%，不僅物流行業(yè)，目前這個(gè)金融環(huán)境，小微企業(yè)在一個(gè)無抵押無擔(dān)保的情況下，按12%的年化利率拿到融資應(yīng)該都是非常困難的。

　　● 信聯(lián)加油卡產(chǎn)品

　　山東高速做加油卡，并不是依托與中石油和中石化的加油卡合作，而是單獨(dú)發(fā)行了一個(gè)信聯(lián)加油卡，因?yàn)槲覀儽旧硎怯信普盏牡谌街Ц稒C(jī)構(gòu)，目前看到的這個(gè)圖上，綠色的是我們已經(jīng)簽約并且POS機(jī)可以使用的高速公路加油站，紅色是近期一兩個(gè)月之內(nèi)有望簽約的。

　　我們現(xiàn)在要著力構(gòu)建的是什么呢?是一個(gè)在全國(guó)的高速公路服務(wù)區(qū)加油站能夠普遍打造的加油卡，中石油和中石化的加油卡在全國(guó)使用最廣泛，應(yīng)該說表面上看到哪都可以用，但是恰恰有一個(gè)短板是在高速公路服務(wù)區(qū)不能普遍使用，只有少數(shù)省份能普遍使用，其實(shí)全國(guó)的高速公路服務(wù)區(qū)，告訴公路業(yè)主公司是和中石油或者中石化合資成立的，其實(shí)控股方都是高速公路，石油石化只是小股東，高速公路服務(wù)區(qū)的加油站，話語(yǔ)權(quán)是高速公路，這樣就導(dǎo)致由于企業(yè)都是追求利潤(rùn)最大化，他們的成品油的進(jìn)貨渠道哪便宜從那進(jìn)，山東省200個(gè)高速公路服務(wù)區(qū)的加油站中能夠使用中石油中石化加油卡的不到10個(gè)，因?yàn)榧佑驼具M(jìn)油都是從其他渠道，不能從這里進(jìn)油就導(dǎo)致不能使用中石化中石化的加油卡，這個(gè)大家不一定了解，物流企業(yè)車主要在高速跑，但是又不能在高速上加油，加油拿不到增值稅發(fā)票，因此有一個(gè)市場(chǎng)的空間和需求，我們作為信聯(lián)支付來說目前構(gòu)建了一個(gè)加油卡的網(wǎng)絡(luò)，這些點(diǎn)都是高速公路服務(wù)區(qū)加油站，當(dāng)然在高速公路下我們簽了更多的加油站，以山東為例子1000多個(gè)，我們重點(diǎn)關(guān)注的是高速公路的加油網(wǎng)絡(luò)，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)基本已經(jīng)搭建成，主要是每個(gè)加油站的使用，支付結(jié)算等等在做最后的測(cè)試運(yùn)行。

　　對(duì)于物流企業(yè)成本，加油是28%，通行費(fèi)是22%，兩個(gè)加起來是50%，我們解決的是物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本中的50%的資金，希望通過我們的產(chǎn)品能夠給大家提供更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。