“雙12”戰(zhàn)火燃至線下，移動支付成“兵家必爭”，戰(zhàn)場從零售轉移到支付，從線上燒到了線下。

　　移動支付是未來兵家必爭之地是大勢所趨。這個市場蛋糕非常之大、未來業(yè)務規(guī)模、回報利潤非常之多，但這只是一個方面，關鍵在于其建立在未來社會生活方式常態(tài)之上。在這個常態(tài)下，人們一切活動都將依賴于移動互聯(lián)網這個平臺，越來越離不開移動網絡。這就決定了一切經濟活動、社會活動都將搬家到移動互聯(lián)網上。經濟決定金融，金融服務于經濟。作為對經濟具有促進作用的金融必須緊跟經濟步伐向移動網絡搬家。具體來說，電子商務的發(fā)展必然誕生網絡包括移動端支付的大發(fā)展。在這個過程中誰先人一步、誰搶的先機誰將牢牢把握主動。在這方面支付寶錢包、微信支付成功完美。

　　任何市場都不可能被一家或者幾家企業(yè)長期占領，移動支付也不例外。這塊蛋糕越大，資本將趨之若鶩。目前移動支付市場已經從相對壟斷開始迎來國際國內的競爭。

　　國際上，以蘋果、谷歌為首的、技術能力超強的互聯(lián)網公司正在大踏步進入移動支付市場，蘋果支付在美國、歐洲發(fā)展迅速，谷歌支付已經開始布局世界。對于中國移動市場來說，這兩家公司可謂來勢洶洶。最新消息是，蘋果支付將要與中國銀聯(lián)及旗下的商業(yè)銀行達成線下支付使用移動支付協(xié)議。一旦開始實施，憑借蘋果的強大優(yōu)勢，支付寶錢包、微信支付的線下掃描二維碼支付市場危機重重啊。

　　未來蘋果支付、谷歌支付肯定會挺進線上支付的，對支付寶錢包等的威脅只是剛剛開始而已，更大的威脅在后面。

　　從國內市場來說，無論是否承認或者以什么樣的策略回避矛盾，以支付寶錢包、微信支付為首的非銀移動支付，與中國銀聯(lián)為首的商業(yè)銀行系，展開刺刀見紅的競爭搏殺是事實、趨勢，誰也回避不了的。

　　眼前最現(xiàn)實的是，中國銀聯(lián)與20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布了其移動支付方案“云閃付”。只要用戶有一部具備NFC(近距離無線通信)功能的手機，持卡人就能在手機銀行APP中生成一張銀聯(lián)卡的“替身卡”，即“云閃付卡”。用戶可以在具有銀聯(lián)“閃付”標識的POS機直接刷手機支付，也可在線上商戶通過銀聯(lián)在線支付進行付款。看似很誘惑人，似乎對支付寶錢包等構成直接威脅。不過，筆者卻不十分看好。

　　中國銀聯(lián)以及商業(yè)銀行在互聯(lián)網金融上的兩大胎里帶來的根深蒂固劣勢很難克服。一是過分強調安全，安全至上，以自己的內部安全為產品設計和開發(fā)核心，把客戶方便高效的體驗放在次要位置，要求客戶在安全上做的太多太復雜。這一點與互聯(lián)網企業(yè)的客戶至上，客戶方便高效第一，客戶良好體驗為產品設計開發(fā)目的，把安全問題留給自己，而不是甩給客戶，有非常大的區(qū)別。

　　二是國有金融企業(yè)不是基于客戶以及設備現(xiàn)有的狀況開發(fā)產品，即不是適應客戶條件、適應現(xiàn)有設備應用而開發(fā)產品。而是適應自身需要來開發(fā)。一個產品要求客戶安裝和增加的額外東西和設備較多。要知道，就是一個小小的優(yōu)盾就將許多客戶排斥在外了。而互聯(lián)網企業(yè)恰恰相反。基于移動互聯(lián)網的標配以及大多數(shù)客戶條件就可以完成一切支付?？蛻趔w驗非常之好。

　　以上這兩點是制約中國銀聯(lián)以及商業(yè)銀行移動支付發(fā)展的最大障礙。當然，低效、權責約束不強的體制機制也是根本性問題。在未來的移動支付競爭中，國有的中國銀聯(lián)以及商業(yè)銀行很難打敗支付寶錢包、微信支付等。

　　筆者最為擔心的是，蘋果支付一旦與中國銀聯(lián)以及商業(yè)銀行合作將來勢洶洶，這對支付寶錢包、微信支付將是最大的威脅。一旦蘋果支付、谷歌支付進入中國，移動支付市場的天真要變了。這一點，支付寶錢包、微信支付還真要有個充分的思想準備。

　　作為藍海市場的移動支付競爭越充分越好。六寸手機屏幕成為“兵家必爭”之地，未來鹿死誰手尚不可知。但通過市場有序競爭，為消費者提供更安全、更低收費、更好體驗的支付服務，受惠的是消費者。一些商業(yè)銀行已經徹底免除網銀轉賬全部費用，跟進的銀行越來越多。

　　對于老百姓來說，通過市場有序競爭，給消費者帶來實惠才是實實在在的。今年以來，招商、民生、興業(yè)、浦發(fā)等紛紛取消網銀或手機轉賬手續(xù)費，就是移動支付市場越來越激烈競爭產生的鯰魚效應。