眾所周知，現(xiàn)在諸多高科技公司已經(jīng)將自家的業(yè)務(wù)擴(kuò)展到了移動(dòng)支付市場(chǎng)，目的只有一個(gè)：通過智能手機(jī)取代實(shí)體“錢包”，希望未來用戶出門不再需要隨身攜帶錢包，包括任何信用卡和借記卡。其實(shí)在移動(dòng)支付市場(chǎng)，PayPal 和 Square 是最早的先行者，但直到科技巨頭蘋果、三星和谷歌等等公司加入到了這場(chǎng)戰(zhàn)爭中并獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)之后，移動(dòng)支付才終于引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。

　　每一個(gè)參與到移動(dòng)支付戰(zhàn)爭的公司大多目標(biāo)一致， 那么到底蘋果 Apple Pay 現(xiàn)在面臨的境地是怎么樣的呢?考慮到美國是移動(dòng)支付市場(chǎng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，我們可以簡單從五個(gè)關(guān)鍵的事實(shí)，來進(jìn)行大概的了解。

　　蘋果自然最早嘗到了甜頭

　　早在 2014 年年底，蘋果就已經(jīng)推出了 Apple Pay 支付服務(wù)，當(dāng)時(shí)蘋果說服了主要的信用卡公司，同意讓蘋果從每筆交易抽成 0.15 個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)蘋果還向銀行抽成 1%。當(dāng)時(shí)所有的分析都評(píng)論稱，蘋果做到這一點(diǎn)顯然是改變支付行業(yè)的游戲規(guī)則，畢竟蘋果作為手機(jī)廠商，提供的只是支付方式的技術(shù)和終端設(shè)備，并不符合傳統(tǒng)分潤的條件。

　　不過，能夠分潤還是基于蘋果在用戶數(shù)量和 NFC 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)上的強(qiáng)勢(shì)，并且因?yàn)樾庞每ü颈旧頉]有像科技公司如 PayPal、Square 和 Google Wallet 這樣的支付服務(wù)，也沒有第三方為其提供接入移動(dòng)設(shè)備支付的途徑，傳統(tǒng)只能通過一次性收取商戶每筆銷售產(chǎn)生現(xiàn)金費(fèi)用的 2% 至 3% 來獲益。

　　看到蘋果嘗到了從每筆移動(dòng)支付交易中收取一定額度手續(xù)費(fèi)這樣的“甜頭”，谷歌等競(jìng)爭對(duì)手坐不住了，大多數(shù)希望能夠效仿蘋果 Apple Pay 移動(dòng)支付的運(yùn)營模式。但到頭來，每一個(gè)競(jìng)爭的平臺(tái)至今還未從中獲得任何有意義的收入。

　　抽成分潤沖突

　　其實(shí)，商戶普遍厭惡抽成的模式，因?yàn)檫@涉及到賺錢利潤的問題。自從 Apple Pay 和 Android Pay 等支付服務(wù)開始聯(lián)手信用卡或銀行普及市場(chǎng)的時(shí)候，由美國零售業(yè)巨頭沃爾瑪牽頭組建的移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟 MCX(Merchant Customer Exchange)，開始建立自己的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù) CurrentC，而不是依賴于發(fā)卡方。

　　CurrentC 服務(wù)不僅可以用于支付，也可以關(guān)聯(lián)至零售商的積分和優(yōu)惠券項(xiàng)目，消費(fèi)者可以加速結(jié)賬流程而無需出示優(yōu)惠券。不過，CurrentC 的發(fā)展相對(duì)緩慢，所以 MCX 與合作伙伴之間簽署了排他性協(xié)議 ，很多支付終端上 Apple Pay 和 Android Pay 都不再被支持，有意阻止過快增長勢(shì)頭。

　　但諷刺的是，去年年底沃爾瑪隨后又推出了自家移動(dòng)支付平臺(tái)，而且兼容所有的信用卡和借記卡。不過在此之前，三星找到了一項(xiàng)能夠輕松應(yīng)對(duì)支付終端不支持 NFC 付款的辦法，也就是可以完全代替普通標(biāo)準(zhǔn)的磁性信用卡或借記卡 MST(磁性安全傳輸技術(shù)) ，通過模擬磁條巧妙的繞過排他性阻礙。

　　支付標(biāo)準(zhǔn)之爭

　　目前在移動(dòng)支付領(lǐng)域，各種各樣的支付技術(shù)手段層出不窮。PayPal 主要通過低功耗藍(lán)牙通信設(shè)備 Beacon 實(shí)現(xiàn)，讓顧客進(jìn)入實(shí)體店購物時(shí)自動(dòng)簽到，支付時(shí)則無需刷卡或拿出手機(jī)。而 Square 和谷歌的老支付方式普遍青睞于無手支付系統(tǒng)所采用的技術(shù)，不僅有從互聯(lián)網(wǎng)上同步支付數(shù)據(jù)的基于云的解決方案，也有利用 GPS 和 Wi-Fi 實(shí)現(xiàn)設(shè)備間的通訊的方式。

　　但上述幾種不同的戰(zhàn)略存在著關(guān)鍵的問題，他們需要商家購買藍(lán)牙通信設(shè)備 Beacon 或者相關(guān)的 Wi-Fi 路由設(shè)備。更有意思的是，Square 的專用 POS 機(jī)解決方案，還需要另外購買符合要求的平板電腦、智能手機(jī)或其他外圍設(shè)備。

　　對(duì)比之下，蘋果簡單地利用了 NFC 近場(chǎng)通信芯片來實(shí)現(xiàn)支付，而這也正好同等于信用卡發(fā)卡方現(xiàn)代技術(shù)的發(fā)展需求。這就意味著，大多數(shù)零售商和商戶更樂意于接受 Apple Pay 支付符合，而不是購買額外的新設(shè)備來改變現(xiàn)有的結(jié)賬流程。

　　現(xiàn)在來宣布 Apple Pay 在這次戰(zhàn)斗中的勝利還為時(shí)過早，因?yàn)楣雀璧?Android Pay 和三星的 Samsung Pay 同樣也具備 NFC 支付手段，Square 更是推出了兼容 Apple Pay 的支付終端，而 PayPal 的計(jì)劃則是在今年下半年考慮加入 NFC 支付方式，并引導(dǎo)其成為主要標(biāo)準(zhǔn)。

　　市場(chǎng)增長潛力巨大

　　盡管移動(dòng)支付市場(chǎng)有各種沖突，但 Future Markets Insights 調(diào)研公司預(yù)計(jì)，全球移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易金額將從 2014 年的 3920 億美元增長至 2020 年的 2.85 萬億美元。移動(dòng)支付每一筆交易雖然只有很小的一部分抽成，但實(shí)際累積帶來的收入增長潛力不低。

　　分析師 Piper Jaffray 認(rèn)為，只要有 10% 到 20% 的用戶積極使用蘋果的 Apple Pay，蘋果就可以從該服務(wù)中抽成 3.1 億美元左右。以蘋果年度營收為標(biāo)準(zhǔn)，換算過來達(dá)到了 1 個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，該分析師還預(yù)計(jì)，這些收入對(duì)于 PayPal 和 Square 則更可觀，他預(yù)計(jì) PayPal 今年的收入將增長 15% 至 107 億美元，Square 同樣可以獲得 16 億美元的收入(23% 增長)。

　　何時(shí)能重新發(fā)明支付方式?

　　在各大巨頭的領(lǐng)導(dǎo)下，移動(dòng)支付行業(yè)正呈現(xiàn)推倒重來的場(chǎng)景。此前信用卡使消費(fèi)者的支付變得更加便利，但那些不希望攜帶現(xiàn)金或錢包的消費(fèi)者，依然期待移動(dòng)設(shè)備支付成為可能。蘋果、谷歌和三星都在鼓勵(lì)消費(fèi)者使用手機(jī)或智能手表支付，并表示一切動(dòng)作比刷卡更加簡單，而且不會(huì)有系統(tǒng)軟件故障之類的煩惱。

　　但話說回來，蘋果的 Apple Pay 現(xiàn)在使用率依然不溫不火，InfoScout 提供的數(shù)據(jù)顯示，79% 的 iPhone 用戶和 74% 的 Android 用戶，在去年黑五和圣誕購物季期間依然使用的是傳統(tǒng)信用卡消費(fèi)。

　　總之，移動(dòng)支付是一個(gè)不斷增長的市場(chǎng)，而且是一個(gè)難以按照既定計(jì)劃實(shí)現(xiàn)預(yù)期的市場(chǎng)，指望在每個(gè)人放棄信用卡并完全使用智能手機(jī)支付的道路還很長，現(xiàn)在移動(dòng)支付對(duì)技術(shù)愛好者的吸引力顯然比主流消費(fèi)者更高。