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銀聯(lián)二維碼互聯(lián)互通銀行，支付格局或?qū)⒋笞?/h1>
作者：漂流
來源：移動(dòng)支付網(wǎng)
日期：2017-03-07 09:05:17
摘要：在近日爆出的銀聯(lián)二維碼規(guī)范中可以看出，接入銀聯(lián)二維碼業(yè)務(wù)手機(jī)APP是消費(fèi)者使用銀聯(lián)二維碼的主要載體。而消費(fèi)者手中持有的卡片來自不同的機(jī)構(gòu)，安裝過多同類型的APP顯然不現(xiàn)實(shí)，因此支持跨行綁卡對(duì)銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品來說是十分必要的。
在近日爆出的銀聯(lián)二維碼規(guī)范中可以看出，接入銀聯(lián)二維碼業(yè)務(wù)手機(jī)APP是消費(fèi)者使用銀聯(lián)二維碼的主要載體。而消費(fèi)者手中持有的卡片來自不同的機(jī)構(gòu)，安裝過多同類型的APP顯然不現(xiàn)實(shí)，因此支持跨行綁卡對(duì)銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品來說是十分必要的。
跨行綁卡消費(fèi)四方參與
跨行綁卡涉及四個(gè)參與方，發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、應(yīng)用服務(wù)方(APP)以及中國(guó)銀聯(lián)。中國(guó)銀聯(lián)仍然承擔(dān)資金清算角色，而加入銀聯(lián)二維碼消費(fèi)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)與商戶簽訂受理協(xié)議，為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)。在支付流程中，無論是主要消費(fèi)還是被掃消費(fèi)，都將根據(jù)應(yīng)用服務(wù)方上送的Token來完成。
![銀聯(lián)二維碼互聯(lián)互通銀行，支付格局或?qū)⒋笞? src=]()
從消費(fèi)者角度看，應(yīng)用服務(wù)方是銀聯(lián)二維碼支付安全上至關(guān)重要的一環(huán)。應(yīng)用服務(wù)方在開展二維碼業(yè)務(wù)前，需要通過銀聯(lián)指定機(jī)構(gòu)認(rèn)證，并且完成業(yè)務(wù)開通測(cè)試。在綁卡環(huán)節(jié)中，通過特定的持卡人身份驗(yàn)證方式完成實(shí)名認(rèn)證，也必須確保實(shí)名認(rèn)證用戶和綁定銀聯(lián)卡持卡人的一致性。完成身份驗(yàn)證后，應(yīng)用服務(wù)方應(yīng)與用戶約定設(shè)置身份驗(yàn)證方式(數(shù)字密碼、指紋、人臉等)以及單筆支付限額。限額方面分為一級(jí)(持卡人約定或無限)、二級(jí)(不高于5000)、三級(jí)(不高于2000)、四級(jí)(不高于500)四個(gè)等級(jí)。
除此以外，交易過程中的風(fēng)控信息上送、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任等部分也有具體要求。
服務(wù)方是銀聯(lián)二維碼成功的基礎(chǔ)?
一般認(rèn)為，銀行APP將作為銀聯(lián)二維碼服務(wù)方的主力。但隨著銀聯(lián)和一些第三方支付公司合作的深入，在這些第三方應(yīng)用上植入銀聯(lián)二維碼支付也并非不可能。但是，如何讓更多的角色參與到銀聯(lián)二維碼支付體系中是個(gè)不大不小的難題。
事實(shí)上，銀行獨(dú)推自家二維碼支付產(chǎn)品并不是什么新鮮事，其中建行在龍支付中增加了二維碼收付款，并且在自家網(wǎng)點(diǎn)開始了聲勢(shì)浩大的推廣。而工行二維碼支付產(chǎn)品在更早的時(shí)候就上線了，并支持17家不同的銀行卡跨行綁定、消費(fèi)。另一方面，諸如京東支付、百度錢包等第三方支付也擁有自家二維碼支付產(chǎn)品。相比中小機(jī)構(gòu)，這些大行、大支付機(jī)構(gòu)(非支付寶微信)是否甘為銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一戰(zhàn)線中的簇?fù)碚?，還不得而知。
![銀聯(lián)二維碼互聯(lián)互通銀行，支付格局或?qū)⒋笞? src=]()
但是，銀聯(lián)在線下?lián)碛械纳虘糍Y源是不容忽視的，銀聯(lián)有多大的決心在傳統(tǒng)的刷卡(插卡非接)環(huán)境中加入“掃卡”，對(duì)這些潛在應(yīng)用服務(wù)方來說就有多大的吸引力。當(dāng)然，這也并非一蹴而就的事情，還牽扯到了收單方、商戶等角色。
假設(shè)一切順利，銀聯(lián)二維碼支付擁有足夠多的應(yīng)用服務(wù)方后，那就成了?非也，接下來又該到了用戶習(xí)慣培養(yǎng)、促銷優(yōu)惠……
銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品所堅(jiān)持和倡導(dǎo)的模式，和傳統(tǒng)銀行卡支付相比并無二異。參考銀行卡支付體系的發(fā)展時(shí)間，拖著這樣一個(gè)龐大的體系，就意味了銀聯(lián)二維碼發(fā)展是不會(huì)迅速的?；蛟S因此，銀聯(lián)只是將其定位為“云閃付”的補(bǔ)充。
在近日爆出的銀聯(lián)二維碼規(guī)范中可以看出，接入銀聯(lián)二維碼業(yè)務(wù)手機(jī)APP是消費(fèi)者使用銀聯(lián)二維碼的主要載體。而消費(fèi)者手中持有的卡片來自不同的機(jī)構(gòu)，安裝過多同類型的APP顯然不現(xiàn)實(shí)，因此支持跨行綁卡對(duì)銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品來說是十分必要的。
跨行綁卡消費(fèi)四方參與
跨行綁卡涉及四個(gè)參與方，發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、應(yīng)用服務(wù)方(APP)以及中國(guó)銀聯(lián)。中國(guó)銀聯(lián)仍然承擔(dān)資金清算角色，而加入銀聯(lián)二維碼消費(fèi)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)與商戶簽訂受理協(xié)議，為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)。在支付流程中，無論是主要消費(fèi)還是被掃消費(fèi)，都將根據(jù)應(yīng)用服務(wù)方上送的Token來完成。
從消費(fèi)者角度看，應(yīng)用服務(wù)方是銀聯(lián)二維碼支付安全上至關(guān)重要的一環(huán)。應(yīng)用服務(wù)方在開展二維碼業(yè)務(wù)前，需要通過銀聯(lián)指定機(jī)構(gòu)認(rèn)證，并且完成業(yè)務(wù)開通測(cè)試。在綁卡環(huán)節(jié)中，通過特定的持卡人身份驗(yàn)證方式完成實(shí)名認(rèn)證，也必須確保實(shí)名認(rèn)證用戶和綁定銀聯(lián)卡持卡人的一致性。完成身份驗(yàn)證后，應(yīng)用服務(wù)方應(yīng)與用戶約定設(shè)置身份驗(yàn)證方式(數(shù)字密碼、指紋、人臉等)以及單筆支付限額。限額方面分為一級(jí)(持卡人約定或無限)、二級(jí)(不高于5000)、三級(jí)(不高于2000)、四級(jí)(不高于500)四個(gè)等級(jí)。
除此以外，交易過程中的風(fēng)控信息上送、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任等部分也有具體要求。
服務(wù)方是銀聯(lián)二維碼成功的基礎(chǔ)?
一般認(rèn)為，銀行APP將作為銀聯(lián)二維碼服務(wù)方的主力。但隨著銀聯(lián)和一些第三方支付公司合作的深入，在這些第三方應(yīng)用上植入銀聯(lián)二維碼支付也并非不可能。但是，如何讓更多的角色參與到銀聯(lián)二維碼支付體系中是個(gè)不大不小的難題。
事實(shí)上，銀行獨(dú)推自家二維碼支付產(chǎn)品并不是什么新鮮事，其中建行在龍支付中增加了二維碼收付款，并且在自家網(wǎng)點(diǎn)開始了聲勢(shì)浩大的推廣。而工行二維碼支付產(chǎn)品在更早的時(shí)候就上線了，并支持17家不同的銀行卡跨行綁定、消費(fèi)。另一方面，諸如京東支付、百度錢包等第三方支付也擁有自家二維碼支付產(chǎn)品。相比中小機(jī)構(gòu)，這些大行、大支付機(jī)構(gòu)(非支付寶微信)是否甘為銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一戰(zhàn)線中的簇?fù)碚?，還不得而知。
但是，銀聯(lián)在線下?lián)碛械纳虘糍Y源是不容忽視的，銀聯(lián)有多大的決心在傳統(tǒng)的刷卡(插卡非接)環(huán)境中加入“掃卡”，對(duì)這些潛在應(yīng)用服務(wù)方來說就有多大的吸引力。當(dāng)然，這也并非一蹴而就的事情，還牽扯到了收單方、商戶等角色。
假設(shè)一切順利，銀聯(lián)二維碼支付擁有足夠多的應(yīng)用服務(wù)方后，那就成了?非也，接下來又該到了用戶習(xí)慣培養(yǎng)、促銷優(yōu)惠……
銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品所堅(jiān)持和倡導(dǎo)的模式，和傳統(tǒng)銀行卡支付相比并無二異。參考銀行卡支付體系的發(fā)展時(shí)間，拖著這樣一個(gè)龐大的體系，就意味了銀聯(lián)二維碼發(fā)展是不會(huì)迅速的?；蛟S因此，銀聯(lián)只是將其定位為“云閃付”的補(bǔ)充。
