日前，中國銀聯(lián)發(fā)布《2018年11月至2019年1月套現(xiàn)高風險商戶公告》和《2018年11月至2019年1月風險商戶公告》，公告中公開了套現(xiàn)高風險商戶名單12戶、實體風險商戶名單61戶、互聯(lián)網(wǎng)風險商戶名單214戶。

　　公告表示根據(jù)《信用卡套現(xiàn)風險約束規(guī)則》(銀聯(lián)風管委〔2017〕5號)第三章3.1條“套現(xiàn)高風險商戶認定標準”及3.3條“對于套現(xiàn)高風險商戶的退單權益”對套現(xiàn)高風險商戶的統(tǒng)計標準及退單權益的相關規(guī)定，現(xiàn)將2018年11月至2019年1月符合退單原因碼4802退單條件的套現(xiàn)高風險商戶進行公告。

　　根據(jù)《銀聯(lián)卡收單機構商戶風險管理規(guī)則》(銀聯(lián)風管委〔2017〕5號)第十章第39條“風險商戶標準”、第41條“發(fā)卡機構權益”以及《銀聯(lián)卡互聯(lián)網(wǎng)跨行支付業(yè)務風險管理規(guī)則(試行)》(銀聯(lián)風管委〔2017〕5號)3.7.4“風險商戶”中對風險商戶的認定標準及處理機制的相關規(guī)定，現(xiàn)將2018年11月至2019年1月符合退單原因碼4803退單條件的實體風險商戶及互聯(lián)網(wǎng)風險商戶進行公告，各發(fā)卡機構根據(jù)相關規(guī)則及銀聯(lián)差錯爭議業(yè)務規(guī)則相關要求實施退單權利。

　　公告要求各發(fā)卡機構根據(jù)上述規(guī)則及銀聯(lián)差錯爭議業(yè)務規(guī)則相關要求實施退單權利。相關名單可以登錄中國銀聯(lián)機構業(yè)務門戶官網(wǎng)自行下載查閱。

　　另外公告中還標注了套現(xiàn)高風險商戶認定標準、實體風險商戶認定標準、互聯(lián)網(wǎng)風險商戶認定標準。

　　套現(xiàn)高風險商戶認定標準為：

　　(1)在一個完整的自然月中，套現(xiàn)交易金額累計>100,000元人民幣或套現(xiàn)交易筆數(shù)>5筆，且套現(xiàn)交易金額占其跨行的比率達到80%以上(含80%);

　　(2)商戶違反最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，在公檢法機關對商戶或相關責任人的偵查、立案、審判等過程中，有材料證明商戶確實存在套現(xiàn)行為的;

　　(3)在一個完整的自然月中，發(fā)卡機構自行偵測識別或中國銀聯(lián)風險系統(tǒng)偵測并經(jīng)發(fā)卡機構確認，商戶存在預授權類超額套現(xiàn)行為，且商戶套現(xiàn)額外信用資金累計超過5萬元人民幣。

　　實體風險商戶認定標準：

　　統(tǒng)計周期為連續(xù)3個自然月，統(tǒng)計周期內(nèi)的III級風險商戶以及統(tǒng)計周期內(nèi)為I、II級風險商戶且上一個統(tǒng)計周期內(nèi)也為I、II或III級的風險商戶。其中：

　　(1)I級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆;欺詐交易金額占交易金額比率大于2.5%，但小于等于30%。

　　(2)II級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆;欺詐交易金額占交易金額比率大于30%，但小于等于90%。

　　(3)III級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，并且商戶欺詐金額占交易金額比率大于90%。

　　互聯(lián)網(wǎng)風險商戶認定標準：

　　統(tǒng)計周期為連續(xù)3個自然月，統(tǒng)計周期內(nèi)的III級風險商戶以及統(tǒng)計周期內(nèi)為I、II級風險商戶且上一個統(tǒng)計周期內(nèi)也為I、II或III級的風險商戶。其中：

　　(1)I級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于10BP，但小于等于50BP。

　　(2)II級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于50BP，但小于等于300BP。

　　(3)III級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額占交易金額比率大于300BP。