4月18日，“2012第四屆中國移動支付產(chǎn)業(yè)論壇”于4月18日-19日在北京召開。本屆論壇以“創(chuàng)新、聚合、開拓——實現(xiàn)跨越式增長”作為重要主題，向業(yè)界充分展示移動支付技術(shù)、產(chǎn)品、應(yīng)用以及商業(yè)模式上的創(chuàng)新成果和寶貴經(jīng)驗。以下為金雅拓中國區(qū)通信解決方案部總經(jīng)理陳君岳發(fā)表主題演講。

金雅拓中國區(qū)通信解決方案部總經(jīng)理陳君岳發(fā)表主題演講

　　陳君岳表示，“從金雅拓過去幾年來的經(jīng)驗來看，NFC產(chǎn)業(yè)的生態(tài)環(huán)境越來越豐富。首先是在金融支付上正在全力的推廣支付業(yè)務(wù)，尤其在非接觸式上是不遺余力。非接觸式芯片卡的出貨量在2010年有百分之百的增長，在2011年有50%的增長，從技術(shù)、產(chǎn)品、規(guī)范、POS改造等層面，積極鼓勵支付業(yè)務(wù)發(fā)展，電信行業(yè)也在全方位地投入。其次是NFC手機(jī)越來越豐富，越來越多的手機(jī)廠商陸續(xù)發(fā)布NFC系列產(chǎn)品，支持多個安全模塊，包括SIM卡、嵌入式的安全模塊等。”

　　以下是金雅拓中國區(qū)通信解決方案部總經(jīng)理陳君岳發(fā)表主題演講實錄：

　　各位尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)界的朋友們，大家好！今天非常高興能夠代表金雅拓在這樣的場合向大家匯報金雅拓近年來在NFC產(chǎn)業(yè)上的投入和過去的經(jīng)驗。

　　今天主要報告的題目是《為NFC的廣泛采用做好準(zhǔn)備》。開始之前允許我用短短的一兩分鐘跟各位介紹金雅拓是一家什么樣的公司。金雅拓把自己定位為一個數(shù)字安全的設(shè)備與服務(wù)提供商，所以我們提供的是屬于安全軟件和各種類型的安全設(shè)備和相關(guān)的管理服務(wù)。各大運(yùn)營商、政府、銀行都是我們的客戶，我們也在各個方面投入很多資源去做不同解決方案的開發(fā)，其中包括遠(yuǎn)程刷卡、可信管理服務(wù)、電子護(hù)照、電子簽名。以下幾個方面是目前為止，從產(chǎn)業(yè)界上得到的回饋，目前為止我們在芯片、支付卡上、機(jī)器對機(jī)器上、電子銀行、電子護(hù)照方面，都是在國際上數(shù)一數(shù)二的公司。以下這張主要是跟各位匯報一下，到2011年金雅拓在全年營收20億歐元，總部設(shè)在法國，全球有將近1萬員工，145個機(jī)構(gòu)分布在全球，13個研發(fā)中心分布在全球。這底下是一個大致上的據(jù)點分布圖。

　　接下來，針對NFC這部分我的報告提綱主要分成三大部分：第一，NFC產(chǎn)業(yè)的全球部署狀況；第二，NFC安全應(yīng)用方案及典型的應(yīng)用實踐；第三，未來的挑戰(zhàn)。

　　第一，NFC產(chǎn)業(yè)的全球部署狀況。

　　根據(jù)過去金雅拓幾年來的經(jīng)驗，我們發(fā)現(xiàn)NFC的生態(tài)環(huán)境是越來越豐富，有幾點觀察：1、在金融支付上正在全力的推廣支付業(yè)務(wù)，尤其在非接觸式上是不遺余力。非接觸式芯片卡的出貨量在2010年有百分之百的增長，在2011年有50%的增長，從技術(shù)、產(chǎn)品、規(guī)范、POS改造等層面，積極鼓勵支付業(yè)務(wù)發(fā)展，電信行業(yè)也在全方位地投入。NFC手機(jī)也越來越豐富，越來越多的手機(jī)廠商陸續(xù)發(fā)布NFC系列產(chǎn)品，支持多個安全模塊，包括SIM卡、嵌入式的安全模塊等等。承載手機(jī)的安全模塊硬件就有這么多，這也是剛才所介紹到的的硬件狀態(tài)。

　　從幾個國家來看看移動支付的發(fā)展，美國三大運(yùn)營商組建合資公司叫ISIS，來負(fù)責(zé)可信管理服務(wù)，過去各個行業(yè)單打獨斗的現(xiàn)象在這里基本上獲得了大家的共識，大家必須要合作才能夠促進(jìn)整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在法國，運(yùn)營商和銀行之間也成立了一個組織叫做CITYZI，大家也是在這個聯(lián)盟的發(fā)展下共同推動NFC的產(chǎn)業(yè)市場化。在荷蘭方面有排名前三的銀行與三大運(yùn)營商成立的組織TRAVIK，這正在商談的過程中。在英國EE、O2、沃達(dá)豐組建合資公司。德國三的運(yùn)營商組建了MPass。新加坡政府成立了IDA，主要是由合作組織推動的，邀請了運(yùn)營商、銀行一起來合作的例子。所以各位可以看到，在全球各個國家針對NFC的促進(jìn)和發(fā)展，都有一個共同點，過去單打獨斗的方向可能漸漸會被合資公司或者合作聯(lián)盟漸漸取代。

　　接下來，我們再進(jìn)到NFC的應(yīng)用方案和商用的部署情況。金雅拓在這其中能提供什么？剛剛介紹到可信管理服務(wù)，這里分成兩大部分：一個是針對服務(wù)提供商的SP TSM，就是服務(wù)提供商的安全信息；另外一邊我們也有一個運(yùn)營商的可信管理服務(wù)，專門負(fù)責(zé)下載到各個安全載體的工作。當(dāng)然，在卡片上的產(chǎn)品我們也是有提供的，還有在手機(jī)上面開發(fā)的應(yīng)用，這也是我們公司積極投入的一個方向?？尚殴芾矸?wù)因為各個國家的狀況不一樣，需要有不同經(jīng)驗的廠商能夠提供各個不同國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，尤其在NFC這塊，所以我們也提供相關(guān)的培訓(xùn)服務(wù)。還有一點我們需要提到的，在這下面手機(jī)的部分，從智能卡的部分我們公司有一組將近40人的團(tuán)隊負(fù)責(zé)在手機(jī)的開發(fā)，因為我們知道手機(jī)對智能卡的理解并不是那么足夠，所以有很多這方面相關(guān)的規(guī)范需要廠商繼續(xù)溝通，才能夠繼續(xù)引導(dǎo)開發(fā)出來NFC的手機(jī)。

　　金雅拓在全球過去這6年來，提供了50個TSM NFC項目遍布在全國各地，主要分布在歐洲、亞洲、北美，底下的運(yùn)營商都是我們過去參與的案子，針對這個部分我們再細(xì)談各個國家的產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗。首先提到新加坡部分，就像我剛剛所提到的部分，這是由一個新加坡的政府組織叫IDA合作聯(lián)盟，它召集了八家廠商一起來合作投入開發(fā)這樣子的一個核心管理服務(wù)，我們協(xié)助IDA制定管理規(guī)范，借助這個機(jī)會跟產(chǎn)業(yè)界的廠商代表，制定這方面的規(guī)范。這個建設(shè)的地點是在新加坡金雅拓的數(shù)據(jù)中心里面。這里主要分成兩個方面：下面的部分主要是新加坡的三大運(yùn)營商，上面的部分有一個服務(wù)提供商的分布。

　　接下來再介紹一下日本，日本在發(fā)展非接支付和非接服務(wù)的歷史歷史已經(jīng)很久了，全日本有6000萬臺的POS可以使用費(fèi)接支付應(yīng)用。在去年12月，三大運(yùn)營商決定聯(lián)手合作，推出一個NFC聯(lián)盟，由三大運(yùn)營商共同推動產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，跟不同的應(yīng)用服務(wù)上商談后續(xù)的商業(yè)模式。在運(yùn)營商方面，2010年有一個試點，是委托金雅拓這邊來承接的。在2011年的下半年，也正是把商用的可信管理服務(wù)，委托金雅拓由來承建。比較特點的一點需要提供的，在KDDI的案例里面，基本上他是先把卡片發(fā)出去，也就是說在服務(wù)提供之前他已經(jīng)規(guī)劃好芯片，把標(biāo)準(zhǔn)都已經(jīng)制定好了，從那一刻開始他就把卡片發(fā)出去，到現(xiàn)在已經(jīng)有將近一年時間，目前為止統(tǒng)計數(shù)據(jù)將近有800萬的卡片在市場上，這有一個好處，等到服務(wù)提供給上線的時候，這些卡片插入相關(guān)的手機(jī)馬上就可以使用NFC的服務(wù)，這也大大提高了KDDI在跟各個不服務(wù)提供商談判的力度。

　　我們再把焦點轉(zhuǎn)到歐洲，看看法國方面，尼斯、Cityzi是全球第一個覆蓋多運(yùn)營商、多銀行的商業(yè)成功案例。主要是推廣NFC的部分，這在07、08年就已經(jīng)有這樣一個試點存在了，在這之前他們有成立了一個ASFCM的聯(lián)盟，他們針對相關(guān)的界面標(biāo)準(zhǔn)做一個清晰的定義，讓所有的參與方能夠很清楚的規(guī)范，可以跟隨。金雅拓在這個案例里面主要是提供幾個不同的可信管理服務(wù)平臺，有電信運(yùn)營商端的，也有在右邊這邊針對幾個不同的銀行提供的服務(wù)。這個試點目前為止已經(jīng)獲得了法國政府的高度重視。

　　再看看美國，美國這邊基本上有兩種不同的模式：各位的右邊邊就是三大運(yùn)營商成立的合資公司提供可信管理服務(wù)，他們的安全載體是放在SIM卡，由TSM和不同的銀行、商家做連接。各位的左手邊主要是由美國的運(yùn)營商Sprint跟Google一起合作的，它的安全模塊是放在Google錢包，所以在美國基本上是兩大陣營在做不同的產(chǎn)業(yè)推廣。

　　看完了各個國家的狀況，現(xiàn)在還有一個目前為止在GSMA推出的一個服務(wù)NFC漫游協(xié)議，這是比較新的，從目前的發(fā)展我們可以看到，在韓國電信KT在巴塞羅那的國際通信大會里面他做了一個展示。紅色部分是日本Docomo對漫游協(xié)議的想法，我們可以看到有很多亞洲區(qū)的電信服務(wù)商也聚焦在一起，針對NFC的漫游可能會有相關(guān)的發(fā)展，我們?nèi)绻羞@方面的協(xié)議再跟各位分享。

　　看完了各個國家的發(fā)展?fàn)顩r和NFC漫游協(xié)議，我們發(fā)現(xiàn)還有幾個是需要改進(jìn)的地方，也就是未來的挑戰(zhàn)。如同剛才提到的各個部分，安全模塊上有各式各樣的可能性，我們可以看到很多手機(jī)它可能只支持一種安全載體，可能在SIM、可能在嵌入式的安全模塊，但是也有很多手機(jī)選擇支持兩種不同的安全模塊。那么，如何找到一個靈活的方式，能夠同時解決下載應(yīng)用道不同的安全載體的問題？這是一個相對重要的課題，是需要我們?nèi)ソ鉀Q的。在以前如果只是一對一的關(guān)系，比如說一個運(yùn)營商對一個服務(wù)提供商，這個下載在這里面是沒有問題的，但是如果我們講到互聯(lián)互通，在各種不同安全載體上下載、應(yīng)用，這個支持就相對重要。

　　舉個例子來說，我們可以看到左手邊的銀行，從它的角度上來講，他肯定是希望他的應(yīng)用覆蓋的客戶群體越多越好，所以就需要有比較彈性、靈活的TSM架構(gòu)來去符合這樣的需求，目前為止金雅拓TSM也是符合這樣的架構(gòu)，因為針對很多國家都提出了這樣的要求，必須同時支持三種不同的安全載體。

　　下個問題我們觀察到的是，目前為止在以SIM作為安全載體的話，以前我們看到的客戶使用界面是SDK，它是純文字的，對客戶的感知和接受度都是非常差的，我們希望能夠看到這邊的友好使用界面，而不再是傳統(tǒng)單調(diào)的SDK使用界面，就跟你玩兒APP是一樣的輕松靈活。但這里有兩個問題產(chǎn)生：第一，我們怎樣確認(rèn)任何的APP不會盜取你在安全載體上的安全信息，這在不同的安全組織里面已經(jīng)在深入討論，基本上都有相關(guān)的解決方案，所以安全上的問題基本上是已經(jīng)在逐漸獲得解決。第二，開發(fā)這個界面必須要針對每個不同的APP、每個不同卡片上的應(yīng)用做個適配，你很可能在卡片發(fā)出去之后在SIM上下載另外一個新的銀行應(yīng)用，可是你在APP那邊下載的軟件事實上是沒有辦法跟卡片的應(yīng)用是適配的，這就有一個問題產(chǎn)生。新增加的應(yīng)用在SIM卡上的APP都需要新開發(fā)，在不同的操作系統(tǒng)上都要做相應(yīng)的開發(fā)。所以這種方面部署成本非常高，你的實施周期也非常長，對各個運(yùn)營商和服務(wù)提供商、軟件開發(fā)商都是一種巨大的成本。

　　我們想到一種模式，我們可以提供這樣的服務(wù)。在你卡片下載的同時，能夠跟后端的系統(tǒng)做結(jié)合，你只要透過簡單的適配工作，就能夠把這樣的更新在下一次客戶使用的時候直接更新出來，可以省掉很多開發(fā)的成本，當(dāng)然這需要有一個后端的管理平臺，還有手機(jī)上的編譯器來做相關(guān)的配合。這方面我們也在投入人力、資源和不同的手機(jī)廠商做開發(fā)，目前把這樣的產(chǎn)品跟各大運(yùn)營商和銀行的客戶做了介紹都引起了非常大的反饋，希望我們在近期能夠有新的更新再跟各位匯報。

　　總結(jié)：剛才各個國家的案例也讓我們發(fā)現(xiàn)，NFC的市場環(huán)境日漸成熟，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化的問題已經(jīng)僅僅獲得解決，這也回應(yīng)到剛剛柴總演講時提到的NFC這個市場，標(biāo)準(zhǔn)化的問題基本上都已經(jīng)獲得解決的，所以技術(shù)上的壁壘基本上是不存在的。我們從幾個不同的國家經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)，良好的客戶體驗是至關(guān)重要的，客戶的感知度、使用的方便性，對客戶來講都是他接受這個服務(wù)很重要的一個決定因素。所以，關(guān)注POS端的操作體驗和支付安全之間的權(quán)衡就十分重要。

　　以上就是我的報告，謝謝各位！