金融IC卡作為新型金融創(chuàng)新產(chǎn)品，一直備受市場關(guān)注，也備受管理層呵護。中國人民銀行行長助理李東榮就曾在“全國金融IC卡工作會議”上提出，要充分認識到為人民群眾提供安全便利的支付手段、保障客戶資金安全是金融部門義不容辭的責任。金融IC卡作為金融改善民生的一個重要載體，是現(xiàn)代信息技術(shù)與金融服務的高度融合，可以有效滿足人民群眾對安全、快捷、多卡合一、一卡通用的支付需求。同時，金融IC卡為商業(yè)銀行的業(yè)務整合、流程再造、業(yè)務創(chuàng)新和服務提升提供了重要支點，有利于提高我國金融業(yè)核心競爭力水平，促進我國金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　近年來，金融IC卡在公共服務領(lǐng)域得到廣泛應用，記者在采訪中多次在上海、深圳、寧波等城市的便利店、快餐廳、影院、停車場、自動售賣機、小菜場等小額支付領(lǐng)域體驗過金融IC卡“一揮即付”全新支付方式，而不久前，在廣深鐵路(601333,股吧)“和諧號”上的一次“拍卡乘車”，讓記者再次切身感受到金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，體會到金融IC卡帶給人們的生活便利……小小的一張金融IC卡不僅改善著個人生活，顯然也在推動著中國經(jīng)濟的向前發(fā)展。

　　刷卡乘火車

　　金融IC卡助推便民金融服務

　　就在國內(nèi)銀行加速“換芯”（銀行磁條卡更換為智能芯片卡）工程之時，記者在廣深高鐵上體驗了一次“芯旅程”。此次，因為記者持有一張廣深鐵路與工商銀行(601398,股吧)共同推出的金融IC卡，因此與以往乘火車經(jīng)歷不同，走進深圳火車站，不再需要去售票大廳的窗口排隊購票，而是隨著熙熙攘攘的人流，手持這張工行金融IC卡，直接在進站閘機上“拍卡”入閘進入候車室，像日常乘地鐵和公交車一樣簡便，只是“閘機”吐出的標有座位號碼的小票，提醒了記者即將乘坐的是火車——廣深鐵路“和諧號”。而在出站“拍卡”的瞬間，鐵路通過銀行扣取了旅客所乘區(qū)間的票款，又由于廣深線“和諧號”高鐵車票實行了實名制，因此乘車人的個人信息也自動進入了與公安局聯(lián)網(wǎng)的信息系統(tǒng)。

　　當天，李東榮行長助理也正在深圳火車站實地考察廣深鐵路路路通金融IC卡項目。記者看到李東榮先是實地查看了深圳火車站的金融IC卡使用指引和站內(nèi)的金融IC卡多功能自助設備，隨后直接持工行金融IC卡“拍卡”入閘進入候車室，乘坐廣深鐵路“和諧號”高鐵從深圳到廣州。到達目的地后，他又“拍卡”出閘，還在出口處的憑證自助打印設備上打印了報銷憑證。在親身體驗了一個完整的乘車過程后，記者采訪了李東榮行長助理，他對工行金融IC卡功能強大、使用便利等特點給予了高度評價。

　　據(jù)了解，廣深線高鐵從深圳到廣州，每年的旅客運輸量約為4000萬人次，是全國鐵路運力最繁忙的線路。在鐵道部實行購票實名制后，由于旅客購票需出示身份證且身份信息要打印在票面上，旅客平均購票時間約為20分鐘，而在春節(jié)、“五一”等重要節(jié)假日高峰繁忙時段，售票大廳人滿為患，旅客排隊購票時間經(jīng)常超過1小時?？土鞔?、購票難，一直困擾著旅客和鐵路營運部門。

　　總分行聯(lián)動

　　成功拓展金融IC卡鐵路應用

　　工行深圳分行在充分調(diào)研后，決定抓住契機，利用金融IC卡本身實名制的特點，積極向鐵道部和廣深鐵路股份有限公司推介廣深鐵路路路通金融IC卡的合作方案，以金融IC卡為介質(zhì)實現(xiàn)旅客的自助乘車。經(jīng)過總分行的聯(lián)合營銷，鐵道部和廣深鐵路股份有限公司同意在廣深線高鐵上試點實行金融IC卡自助乘車，使廣深鐵路路路通金融IC卡項目成為2011年6月1日購票實名制實行之后唯一一個用銀行卡實現(xiàn)自助乘車的項目。

　　作為國內(nèi)率先開發(fā)推廣的，基于PBOC2.0的金融IC卡應用項目，在項目開發(fā)推廣過程中，工行深圳分行項目小組多次加班加點，解決了金融IC卡在鐵路閘機上的響應距離、交易時間、閘機讀取、發(fā)票打印、信息傳遞等技術(shù)難點，為項目的成功推出奠定了良好的基礎。當項目最終成功投產(chǎn)使用后，持卡人發(fā)現(xiàn)，只要直接持卡在廣深鐵路的入口閘機上采取非接觸式方式“拍卡”進站就可乘坐廣深鐵路“和諧號”列車，無需憑身份證排隊購買紙質(zhì)火車票。

　　廣深鐵路股份有限公司有關(guān)負責人對記者介紹，現(xiàn)在進站時，持卡人在“拍卡”過閘過程中，閘機直接讀取卡片信息，并自動生成最近一個班次的列車席位，在閘機另一端打印出席位憑條，旅客持此席位條上車乘坐相應席位，排隊購票、進站驗票過程合二為一，免去了排隊購票、驗證環(huán)節(jié)，整個過程不到1分鐘；出站時，旅客再直接在出口閘機上“拍卡”出站，非常方便快捷。如需要報銷憑證，則可在火車站出口處的憑證自助打印設備上打印報銷憑證。由于采用了最先進的智能卡技術(shù)，IC卡憑借體積小、容量大、可靠性強、支持非接觸使用、支付快捷等特點，實現(xiàn)了“拍卡—取席位—乘車—發(fā)票打印”的全流程服務，尤其是在實行實名制購票之后，更加讓市民體會到該卡方便、快捷的優(yōu)勢，真正實現(xiàn)了全程自助乘車的“芯體驗”。

　　一卡通天下

　　實現(xiàn)金融服務民生無縫對接

　　記者在現(xiàn)場看到，金融IC卡在廣深鐵路的運用，實現(xiàn)了金融服務與鐵路服務的無縫對接，不僅大大節(jié)省了旅客的購票時間和售票及檢票的人力，解決了鐵路排隊購票和排隊候車難的問題，實現(xiàn)了城際鐵路公交化，為持卡人帶來了方便快捷的金融體驗，而且旅客可以“先乘車、后還款”，充分享受到了新時代便利的金融服務。

　　在工行深圳分行，記者還了解到，截至2011年底，廣深鐵路路路通金融IC卡發(fā)卡量已達到60萬張，遠高于其他銀行的同類產(chǎn)品，持該產(chǎn)品乘坐廣深鐵路“和諧號”列車人數(shù)累計達到100萬人次。目前持卡乘車已成為廣深鐵路常客的首選，持卡乘車比例日漸上升，群眾接受度和滿意度不斷提高。

　　實際上，早在2009年，按金額計算，在所有支付中，現(xiàn)金支付占0.88％，非現(xiàn)金支付占99.12%，我國已進入非現(xiàn)金支付時代。而其中，銀行卡已成為我國居民個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具，銀行卡消費占社會消費品零售總額的比重已突破30%，人均持卡量達到1.5張。為了從根本上防范偽卡欺詐風險，實現(xiàn)銀行卡多功能應用，推動我國銀行卡的國際化進程，人民銀行制定了我國金融IC卡發(fā)展戰(zhàn)略，頒布了《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》，指導金融IC卡推廣和普及工作。

　　工商銀行自2007年開始發(fā)行符合PBOC2.0金融IC卡標準的銀行卡，其牡丹交通IC卡非常成功，已在全國多個城市推廣使用。交通銀行(601328,股吧)在上海世博會期間發(fā)行多種IC卡產(chǎn)品。寧波市則將民政、勞動、醫(yī)療衛(wèi)生、公積金、公安、工商、稅務、教育等政府服務項目和交通、公用事業(yè)以及其他小額支付等商業(yè)服務項目，整合于一張金融IC卡。長沙市民卡可廣泛用于租車、超市、餐飲、醫(yī)院等領(lǐng)域，并推出了移動支付。去年發(fā)行的加載金融功能的社?？ǎ菍⒔鹑贗C卡推向了更廣泛的民生領(lǐng)域。一卡通天下已成為現(xiàn)實，金融服務民生已實現(xiàn)了無縫對接。

　　創(chuàng)和諧之旅

　　金融IC卡喜獲經(jīng)濟社會效益

　　采訪中，工行深圳分行副行長李學民對記者介紹說，廣深鐵路路路通金融IC卡項目的推出，實現(xiàn)了三贏：一是提高了客戶乘坐鐵路列車的滿意度，獲得市民廣泛認同，節(jié)約了出行時間成本，讓更多的持卡人享受到了一卡通行的便利；二是提高了鐵路運輸效率，節(jié)約了紙質(zhì)火車客票，減少了經(jīng)營成本和人力資源投入，提倡低碳環(huán)保，為打造節(jié)約型城市添磚加瓦，為節(jié)約社會資源起到表率作用；三是為客戶提供金融增值服務，提升了銀行品牌形象，增強了工商銀行產(chǎn)品的核心競爭力，提高了客戶對銀行的認可度和滿意度。

　　廣深鐵路路路通金融IC卡項目，不僅創(chuàng)新了新的鐵路運營管理模式，而且符合節(jié)約型社會理念。廣深鐵路路路通金融IC卡項目的成功經(jīng)驗，不僅從廣深鐵路逐步延伸到其他高速鐵路、城際快車和城市軌道交通建設，而且為今后發(fā)行具備功能、權(quán)益更加強大的金融IC卡奠定了良好的基礎，進而在更廣泛的區(qū)域?qū)崿F(xiàn)一卡互聯(lián)互通?！皬V深鐵路路路通金融IC卡的推出，一方面標志著銀行和鐵路系統(tǒng)與政府部門加強金融創(chuàng)新合作；另一方面，也是銀行響應政府促進珠三角經(jīng)濟、生活一體化號召的有力舉措，在共同提升穗深港便民利民服務上又向前邁進了一步。必將對深圳市銀行卡產(chǎn)業(yè)乃至整個金融環(huán)境和城市形象、鐵路運營管理改革、珠三角軌道交通公交化和區(qū)域經(jīng)濟一體化等工作帶來積極的影響”。李學民說：“從項目推出至今，深圳分行不斷營銷創(chuàng)新，產(chǎn)品功能日臻完善，市場份額逐步擴大，經(jīng)濟效益和社會效益逐步顯現(xiàn)。下一步，深圳分行將以金融IC卡為載體逐步整合社保、醫(yī)保、交通等行業(yè)的功能，為客戶提供更多領(lǐng)域的服務?！?/P>

　　便民更利民

　　實現(xiàn)生活與消費“一卡通行”

　　業(yè)內(nèi)專家認為，金融IC卡作為跨行業(yè)、跨國界的一般性支付工具，承擔著持卡人消費支付便利、安全、快捷服務的任務，也擔負著維護國家金融利益，保障國家支付體系穩(wěn)定運行的重任，不僅是我國金融服務業(yè)的重要工作內(nèi)容，也是我國社會信息化的重要組成部分。由于其具有多應用性的特點，因而也增強金融機構(gòu)服務于社會管理的能力。目前全國各地的城市交通、費用代繳、社會保障、醫(yī)療保險、公共事業(yè)服務以及政府服務項目，都對金融IC卡的應用領(lǐng)域和功能拓展提出了新的要求。

　　根據(jù)去年中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于推進金融IC卡應用工作的意見》，到今年12月底，全國性商業(yè)銀行布放的自動柜員機（ATM）要能夠受理金融IC卡；并自2013年1月1日起，實現(xiàn)境內(nèi)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡；而到2015年，中國將不再發(fā)行磁條卡，全部改為IC卡。按照央行在這份《意見》中描繪的愿景，金融IC卡在民生領(lǐng)域廣泛推廣后，持卡人可直接在社保、醫(yī)療、交通、文化、休閑等領(lǐng)域使用，享受事務處理與繳費一站式服務，實現(xiàn)生活與消費“一卡通行”。

　　盡管我們看到，金融IC卡在推廣過程中還存在這樣和那樣的困難，但毋庸置疑的是，我國金融IC卡推進工作已經(jīng)步入快速發(fā)展的軌道，并已經(jīng)取得初步成果。隨著廣大人民群眾生活水平的提高，隨著國家信息化水平的整體提升，金融IC卡作為金融改善民生的一個重要載體，將現(xiàn)代信息技術(shù)與金融服務高度融合，可以有效滿足人民群眾要求。我們應緊緊抓住歷史機遇，實現(xiàn)“十二五”中國銀行(601988,股吧)卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的宏偉目標，把金融服務民生、金融改善民生的事業(yè)推向前進，并以此顯著提高我國銀行業(yè)在國際上的綜合競爭力。