在中國風起云涌的互聯(lián)網(wǎng)金融，今年以迅雷不及掩耳之勢吹到了美國。蘋果公司CEO庫克宣布今年為“ApplePay年”，并且在美國國內(nèi)傾全力營銷商戶客戶，而且來到接受互聯(lián)網(wǎng)金融移動支付客戶面最廣的中國營銷ApplePay，與政府、運營商和網(wǎng)商比如支付寶磋商合作。足以看出，蘋果公司對ApplePay的重視。

　　然而，就在蘋果公司傾力推廣ApplePay之機，谷歌支付半路殺出個程咬金。而且，AndroidPay直擊ApplePay的軟肋——收費過高。ApplePay對于信用卡交易，發(fā)卡商每筆交易需要向蘋果支付0.15%的手續(xù)費，而對于采用銀行借記卡的交易，每筆交易手續(xù)費為0.5美分。銀行和發(fā)卡商直言是高額收費。谷歌公司宣布，AndroidPay將不會對銀行和發(fā)卡商收取交易手續(xù)費，這將成為相對于ApplePay的一大優(yōu)勢。也成為與蘋果支付競爭的殺手锏。

　　就谷歌和蘋果來說，在移動支付上各具優(yōu)勢，但似乎蘋果優(yōu)勢更大一些。谷歌的最大優(yōu)勢是依仗其Android移動終端操作系統(tǒng)，可以嵌入AndroidPay來推廣、擴展市場。最大優(yōu)勢在軟件系統(tǒng)上。

　　而蘋果最大優(yōu)勢似乎硬軟件兼?zhèn)?。蘋果既有移動終端的硬件優(yōu)勢，也有蘋果移動終端操作系統(tǒng)的軟件優(yōu)勢。更重要的是蘋果手機等移動終端是目前全球市場份額最大的。這為ApplePay的推廣、占領(lǐng)市場提供了堅實基礎(chǔ)。只要將ApplePay隨機帶，推廣普及就完成了一半。

　　谷歌根據(jù)自身的劣勢只有采取“打價格戰(zhàn)”的競爭手法。這一招還挺靈驗，許多銀行和發(fā)卡商都紛紛表示使用AndroidPay。這對蘋果“移動支付年”目標完成帶來了較大沖擊和不確定性。

　　就谷歌與蘋果在移動支付上的較勁看，谷歌免費戰(zhàn)略顯然技高一籌，而蘋果高額收費明顯是一大敗筆。在美國整個互聯(lián)網(wǎng)金融欠發(fā)達，移動支付市場規(guī)模小、民眾認可度低、市場推進難情況下，占領(lǐng)市場是第一位的，放水養(yǎng)魚是高招，先將客戶圈進來是基礎(chǔ)。這種情況下，絕不能采取高額收入的辦法使得合作伙伴心生芥蒂，最終棄之而去、選擇他人。聰明的谷歌移動支付的收入不定位在交易手續(xù)費的收取，而是看中客戶帶來的綜合收益。從營銷角度來看，每名移動支付用戶每年帶來的價值超過300美元。這些創(chuàng)利空間包括滯留在系統(tǒng)內(nèi)資金的存放利率收入、運用收入以及向客戶銷售其他產(chǎn)品的收入等。將客戶圈進來后帶來的綜合效益要比收取交易費用多得多。谷歌算清楚了賬，蘋果還在糊涂著。

　　筆者更加關(guān)心的一個嚴重問題是，市場經(jīng)濟體制較為完善、市場效率較大、修復能力極強的美國，一旦意識到互聯(lián)網(wǎng)金融落后了，特別是落后中國了。而且，在互聯(lián)網(wǎng)金融利益蛋糕誘惑下，蘋果、谷歌等企業(yè)將會迅速發(fā)力，直接趕超中國。蘋果、谷歌巨頭傾力開拓移動支付市場就放出了非常明確的信號。

　　就移動支付市場而言，目前中國以支付寶一家獨大，占占近80%的份額，緊隨其后的是微信支付、百度錢包、電信翼支付、快錢錢包、拉卡拉等等。一旦蘋果、谷歌移動支付進入中國后，這種市場格局將會很快被打破。

　　支付寶錢包相對于ApplePay、AndroidPay來說，現(xiàn)有客戶量大，簽約商戶多。如果ApplePay進入中國后與支付寶合作，那么，蘋果手機的市場份額巨大，將會很快使得支付寶錢包市場份額直降，支付寶只有分得與ApplePay合作協(xié)議上的一杯羹。這將直接動了支付寶的奶酪。

　　如果ApplePay與中國銀聯(lián)合作，那么，將直接與支付寶錢包形成直面競爭局面。ApplePay主要是線下支付，與銀聯(lián)合作不僅打通了幾乎所有銀行卡合作通道，而且銀聯(lián)畢竟占據(jù)市場較大優(yōu)勢。關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于ApplePay與銀聯(lián)如何協(xié)商合作利潤分配。

　　只要中國政府批準ApplePay進入中國，就是不借助銀聯(lián)或者支付寶，自己直接發(fā)展特約商戶和銀行，雖然艱難一些，但是，商戶和銀行可能會借助蘋果手機的市場份額，愿意與蘋果公司合作。

　　在中國人比美國更習慣于使用移動支付的情況下，ApplePay進入中國的話，將對老大的支付寶構(gòu)成直接威脅，甚至使得移動支付市場格局發(fā)生較大變化。對此，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融大佬們，千萬不要掉以輕心。類似于支付寶這樣的大佬，以筆者看，同樣應(yīng)該與ApplePay合作才是最佳選擇。

　　日元貶值對日本經(jīng)濟復蘇的“貢獻”，對包括中國在內(nèi)的新興市場國家都有啟發(fā)。在新興市場國家經(jīng)濟不確定性增大情況下，貨幣適度貶值對經(jīng)濟復蘇的作用不可小覷。