好萊塢是美國(guó)電影文化的代名詞，同時(shí)也是優(yōu)秀商業(yè)電影模式的象征，以至于很多電影只要有好萊塢式的劇情、特效、制作團(tuán)隊(duì)，其定能有不錯(cuò)的口碑。好萊塢式的電影文化不斷地影響著全球各地的市場(chǎng)，其技術(shù)和模式的輸出間接地推動(dòng)了電影行業(yè)的發(fā)展。

　　而移動(dòng)支付則是中國(guó)創(chuàng)新技術(shù)的代名詞，遙遙領(lǐng)先世界平均水平，那么中國(guó)的數(shù)字化移動(dòng)支付能力應(yīng)不應(yīng)該對(duì)外開(kāi)放?又該如何輸出到國(guó)外呢?

　　3月14日，作為全球規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)之一，擁有300年歷史的英國(guó)老牌銀行巴克萊宣布與支付寶達(dá)成協(xié)議：巴克萊旗下處理英國(guó)近半卡類交易的分公司Barclaycard，將幫助其覆蓋的超11萬(wàn)英國(guó)商家逐步接入支付寶。

　　目前，支付寶及其合作伙伴已經(jīng)服務(wù)全球超過(guò)10億人，成為了全球最大的非社交類APP。結(jié)合近年來(lái)支付寶在移動(dòng)支付全球化上的布局，我們似乎找到了一些答案!

　　一、Made in China的移動(dòng)支付需要走出去

“五年內(nèi)不帶錢包全球游?！?/strong>

　　如今Made in China的各類產(chǎn)品遍及世界各地，而同樣源自中國(guó)的“移動(dòng)支付”也需要面向全球。

　　移動(dòng)支付走出去需要解決的首要問(wèn)題在于：能讓國(guó)人出境游的消費(fèi)感受，也能像在國(guó)內(nèi)一樣便利。最新數(shù)據(jù)顯示：目前支付寶已與全球250多個(gè)金融機(jī)構(gòu)建立合作，一方面為海外商家和用戶提供在線收付款服務(wù)，另一方面在全球54個(gè)國(guó)家和地區(qū)為中國(guó)消費(fèi)者提供境外線下支付的服務(wù)，幫助國(guó)人“五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)不帶錢包出境游”的目標(biāo)。

　　從最初的電子錢包，到一站式數(shù)字生活平臺(tái)，再到要讓中國(guó)人可以不帶錢包出門。當(dāng)“你好”、“謝謝”、“支付寶”漸成全球商家必學(xué)的三句中文，由中國(guó)人出境游帶出去的數(shù)字生活方式，也得到越來(lái)越多的國(guó)家和地區(qū)的認(rèn)同。

　　據(jù)今年1月尼爾森發(fā)布的《2018年中國(guó)移動(dòng)支付境外旅游市場(chǎng)發(fā)展與趨勢(shì)白皮書(shū)》顯示，中國(guó)出境游客使用移動(dòng)支付的交易筆數(shù)，占總交易筆數(shù)的32%，首次超過(guò)現(xiàn)金支付;近六成受訪商戶表示接入支付寶帶來(lái)了客流和營(yíng)業(yè)額的雙增長(zhǎng)。

　　二、全球銀行業(yè)面臨的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)

　　麥肯錫近期發(fā)布的《全球數(shù)字化銀行的戰(zhàn)略實(shí)踐與啟示》報(bào)告中指出：數(shù)字化變革的速度比預(yù)期的更快，如果銀行不采取任何應(yīng)對(duì)措施，到2025年，數(shù)字技術(shù)革命將給全球銀行業(yè)ROE(凈資產(chǎn)收益率)，帶來(lái)超過(guò)400個(gè)基點(diǎn)的沖擊。

　　據(jù)麥肯錫預(yù)計(jì)：到2025年，全球銀行業(yè)的五大零售業(yè)務(wù)(消費(fèi)金融、按揭貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財(cái)富管理)中，有10%-40%的收入將面臨威脅，并且20%到60%的利潤(rùn)將會(huì)消失。

　　全球數(shù)字化浪潮，直接影響到銀行的核心盈利點(diǎn)。傳統(tǒng)銀行如果不及時(shí)應(yīng)對(duì)數(shù)字化大潮的變革，迎接它們的將會(huì)是“被淹沒(méi)”!那么面對(duì)挑戰(zhàn)，國(guó)外銀行需要什么呢?

　　1、場(chǎng)景和能力。數(shù)字化能夠幫助銀行業(yè)提高業(yè)務(wù)能力、拓展業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

　　麥肯錫數(shù)據(jù)顯示，全球領(lǐng)先銀行已投入稅前利潤(rùn)的17-20%用于數(shù)字化銀行的改造和金融科技銀行的布局;摩根大通早在2012年起就向“構(gòu)建數(shù)字銀行”轉(zhuǎn)型，每年投入近100億美元，打造領(lǐng)先的數(shù)字化體驗(yàn);花旗銀行也在2012年提出了“移動(dòng)優(yōu)先(mobile first)”戰(zhàn)略，到2017年更明確提出“打造數(shù)字銀行”口號(hào);同樣是百年外資大行且更關(guān)注新興市場(chǎng)的渣打銀行,早在2011年就在中國(guó)以及其他地區(qū)推出了生活方式APP“Breeze Living”，似乎都效果不錯(cuò)。

　　然而真正完全有自主能力進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的銀行少之又少，還要面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，“閉門造車”式的自我摸索將無(wú)法跟上時(shí)代的步伐。

　　2、商用和規(guī)?；?。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是表面能力，需要實(shí)實(shí)在在的規(guī)?；逃寐涞亍?/p>

　　美國(guó)傳奇銀行家、“Bank X.0”系列作者布萊特?金(Brett King)布萊特?金表示：“對(duì)銀行而言，單純的數(shù)字化不夠，數(shù)字化必須成為銀行的業(yè)務(wù)核心，才能助力銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存下去。那些表面數(shù)字化的銀行，將首先被淘汰。”

　　于是在此全球化數(shù)字浪潮背景下，在中國(guó)積累了15年數(shù)字技術(shù)應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)、擁有全球10億用戶的支付寶，進(jìn)入了全球老牌銀行們的視野。

　　最近三年間，包括英國(guó)巴克萊銀行、英國(guó)渣打銀行、法國(guó)巴黎銀行(BNP Paribas)、美國(guó)摩根大通、澳大利亞聯(lián)邦銀行等歐美澳傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，都相繼和支付寶結(jié)成了合作伙伴。摩根大通商業(yè)服務(wù)公司的產(chǎn)品和戰(zhàn)略主管帕布羅?西蒙內(nèi)(Pablo Simone)表示:“與支付寶的合作將創(chuàng)造機(jī)會(huì)，讓來(lái)美國(guó)的中國(guó)游客能夠以他們熟悉的方式進(jìn)行交易?！?/p>

　　3、觸達(dá)率和轉(zhuǎn)化率。中國(guó)人出境游浪潮帶來(lái)的巨大吸引力，讓日本也想做無(wú)現(xiàn)金社會(huì)。

　　到2019年2月下旬，日瑞穗銀行與支付寶合作跨境游服務(wù)，甚至吸引到了日本首相安倍親身體驗(yàn)無(wú)現(xiàn)金，他走訪東京品川的戶越銀座商店街，用智能設(shè)備掃二維碼花了約3000日元，嘗鮮“無(wú)現(xiàn)金”買鮮花?！案杏X(jué)比想象中簡(jiǎn)單”。他說(shuō)：“希望借此機(jī)會(huì)積極推動(dòng)無(wú)現(xiàn)金結(jié)算，為外國(guó)游客達(dá)到4000萬(wàn)人而努力”。

　　據(jù)悉，作為日本三大銀行之一的瑞穗銀行宣布將推出基于其銀行系電子貨幣平臺(tái)的二維碼支付服務(wù)，大力推進(jìn)日本建設(shè)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”，今年4月起中國(guó)游客即將可率先在接入J-COINPay的日本商家使用支付寶支付。

　　三、“數(shù)字化賦能”還要體現(xiàn)中國(guó)精神

　　一方面移動(dòng)支付能力需要對(duì)外輸出，另一方面國(guó)外銀行需要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中占得先機(jī)。于是，支付寶“數(shù)字化賦能”的全球之路成了順理成章的事。

　　不過(guò)，除了一拍即合，移動(dòng)支付的全球化還體現(xiàn)了中國(guó)精神。

移動(dòng)支付全球化布局是普惠金融的體現(xiàn)

　　“3年內(nèi)讓中國(guó)的路邊攤都能貸上款?！?/p>

　　普惠金融是指為有需求的社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)，而小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群等是重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

　　在年初的2019冬季達(dá)沃斯上，阿里巴巴于2018年6月在杭州倡議成立的全球研究機(jī)構(gòu)羅漢堂，在達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇年會(huì)上發(fā)布了其成立以來(lái)的首份研究成果——《數(shù)字技術(shù)與普惠性增長(zhǎng)》報(bào)告。

　　報(bào)告顯示：中國(guó)數(shù)字技術(shù)經(jīng)驗(yàn)具有“驚人的普惠性”，倡議各國(guó)盡早、盡量廣泛地普及數(shù)字技術(shù)。從中國(guó)的案例可以說(shuō)明，數(shù)字技術(shù)為普惠性增長(zhǎng)帶來(lái)了積極影響。

　　數(shù)字技術(shù)給世界帶來(lái)的改變是顛覆性的。報(bào)告指出，數(shù)字革命與此前的技術(shù)革命有兩個(gè)根本不同：1)數(shù)字技術(shù)普及的低門檻;2)數(shù)字化信息的低成本和非競(jìng)爭(zhēng)性。

　　那么移動(dòng)支付為何要走出去?一方面是因?yàn)榧夹g(shù)能力需要對(duì)外輸出，開(kāi)放才能共贏;另一方面也是為移動(dòng)支付落后地區(qū)提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)便民利民，這當(dāng)然也是普惠金融的體現(xiàn)。

　　聚焦小微，發(fā)展普惠，支付寶似乎從來(lái)都沒(méi)有忘記初心。網(wǎng)商銀行、相互寶、碼商服務(wù)、支付寶電子公交卡等等，也都很好地論證了這一點(diǎn)。截至目前，網(wǎng)商銀行及前身螞蟻小貸已累計(jì)為超過(guò)1500萬(wàn)家小微企業(yè)，提供超過(guò)2萬(wàn)億的貸款支持。僅在2018年支付寶服務(wù)的中國(guó)小微企業(yè)貸款筆數(shù)超過(guò)8000萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)60%?；诨ヂ?lián)網(wǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式帶來(lái)的信貸技術(shù)革新，正在改寫(xiě)小微商戶貸款難、貸款貴的歷史。

“數(shù)字化賦能”之路完美吻合“一帶一路”

　　相比老牌銀行的傳統(tǒng)金融思維，支付寶是一家在中國(guó)長(zhǎng)大的互聯(lián)網(wǎng)科技公司?；虿煌瑳Q定了雙方的互補(bǔ)性。目前，這種合作在“一帶一路”沿線已經(jīng)顯現(xiàn)。

　　2018年6月25日，全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線，在港工作22年的菲律賓人Grace，通過(guò)支付寶香港錢包AlipayHK向菲律賓錢包GCash完成匯款，而整個(gè)過(guò)程耗時(shí)僅僅3秒。到2019年1月8日，巴基斯坦人也通過(guò)巴基斯坦版“支付寶”Easypaisa，首次實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)的“破冰”，這也是南亞首次實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈跨境匯款。這兩次區(qū)塊鏈技術(shù)在“一帶一路”沿線開(kāi)創(chuàng)性落地的背后，同樣都是支付寶的技術(shù)支持和渣打銀行的跨境結(jié)算服務(wù)在相互配合。

　　渣打交易銀行部全球主管羅麗莎在現(xiàn)場(chǎng)用“擁抱技術(shù)”來(lái)定義合作：“新的世界關(guān)系到協(xié)作這樣的概念，我們不能單打獨(dú)斗，最好的合作伙伴關(guān)系意味著我們能抓住最好的機(jī)會(huì)，”羅麗莎說(shuō)。早在2017年底，渣打銀行就和螞蟻金服簽署諒解備忘錄，將結(jié)合各自在服務(wù)新興市場(chǎng)和科技金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，為“一帶一路”沿線國(guó)家的客戶提供更加普惠的金融服務(wù)。

　　作為國(guó)家級(jí)頂層合作倡議，“一帶一路”追求的是互聯(lián)互通，在謀求自身發(fā)展的同時(shí)，也為其它國(guó)家發(fā)展貢獻(xiàn)了順應(yīng)歷史潮流的中國(guó)智慧。而支付寶的“數(shù)字化賦能”全球之路，結(jié)合當(dāng)?shù)鼗锇檩敵黾夹g(shù)，把中國(guó)人熟悉的移動(dòng)支付生活方式帶到傳統(tǒng)進(jìn)入覆蓋率不到20%的“一帶一路”沿線，不僅是在真正踐行“一帶一路”的倡議，而且還讓移動(dòng)支付領(lǐng)域的“一帶一路”率先成型。

　　在去年阿里巴巴云棲大會(huì)上，螞蟻金服CTO程立首次詳解了“一帶一路”上1+9個(gè)“支付寶”長(zhǎng)大的秘密。從三年前開(kāi)始，螞蟻金服開(kāi)始技術(shù)出海，尋找全球志同道合的合作伙伴共同打造本地的“支付寶”。短短兩三年，從印度、到泰國(guó)、到韓國(guó)、到菲律賓、到印尼、到中國(guó)香港、到馬來(lái)西亞、到印度尼西亞、到巴基斯坦、再到孟加拉國(guó)。如今，支付寶加上全球9個(gè)國(guó)家和地區(qū)的當(dāng)?shù)匕妗爸Ц秾殹?，已?jīng)服務(wù)全球超過(guò)10億人。其中不少都成了當(dāng)?shù)刈畲蟮碾娮渝X包。

　　四、為什么是支付寶?

　　為什么全球老牌大銀行紛紛想要牽手支付寶?中國(guó)移動(dòng)支付的對(duì)外賦能角色為何偏偏要是支付寶?總結(jié)一下：

　　第一，技術(shù)和思維。賦能的關(guān)鍵在于技術(shù)的輸出，支付寶有10億用戶的經(jīng)驗(yàn)支持，在技術(shù)實(shí)力上毋庸置疑。據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)媒體IPRdaily發(fā)布的《2018年全球區(qū)塊鏈專利企業(yè)排行榜》上，螞蟻金服的專利申請(qǐng)排名第一。另外，支付寶是一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司，具有天然的互聯(lián)網(wǎng)基因，這能和很多傳統(tǒng)企業(yè)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

　　第二，開(kāi)放和共贏。賦能意味著開(kāi)放，支付寶背靠的阿里體系以開(kāi)放生態(tài)而聞名，脫胎于阿里系又最懂商業(yè)。近年來(lái)，支付寶通過(guò)“春雨計(jì)劃”、“谷雨計(jì)劃”、“芝麻信用STS計(jì)劃”、“碼商成長(zhǎng)計(jì)劃”、“凡星計(jì)劃”、“支付寶小程序STS計(jì)劃”等，實(shí)現(xiàn)了B端業(yè)務(wù)的開(kāi)花結(jié)果。相比于其它互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的后知后覺(jué)，支付寶的2B能力已經(jīng)有了先發(fā)制人的優(yōu)勢(shì)。而這些在中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)也有可能復(fù)制到海外去。比如在印度，現(xiàn)在就有700萬(wàn)印度版“支付寶”Paytm的“碼商”。

　　第三，錢包生態(tài)。支付寶是錢包，但卻不僅僅是移動(dòng)支付工具。不止于付，在中國(guó)從“無(wú)人區(qū)”成長(zhǎng)出來(lái)的支付寶，儼然已經(jīng)變成了中國(guó)日常的數(shù)字金融生活服務(wù)平臺(tái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，支付寶上已經(jīng)發(fā)布了超過(guò)80個(gè)科技產(chǎn)品和50個(gè)解決方案。這些功能被因地制宜的開(kāi)發(fā)，比如像印度“黃金版余額寶”，能充分滿足當(dāng)?shù)赜脩舻男枨?、解決當(dāng)?shù)厝说耐袋c(diǎn)。

　　移動(dòng)支付如今已經(jīng)成為了中國(guó)名片，如何將這樣一張名片遞出國(guó)門是一件值得思考的問(wèn)題。一年前，在國(guó)際上有著知名投行身份的巴克萊，給螞蟻金服打出了1550億美元的估值。一年后，巴克萊宣布與支付寶達(dá)成合作，幫助其覆蓋的超11萬(wàn)英國(guó)商家接入支付寶。為什么是支付寶?從這些老牌銀行的眼中可能答案已經(jīng)很明顯了!