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Apple Card，這張?zhí)O果信用卡由蘋果和高盛、萬事達(dá)卡合作，高盛銀行是實(shí)質(zhì)的信用卡發(fā)卡行，萬事達(dá)則負(fù)責(zé)提供清算網(wǎng)絡(luò)。

通過對互聯(lián)網(wǎng)從WEB1.0到WEB3.0的十年發(fā)展，縱觀我國支付產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的十年發(fā)展，又何嘗不是印證了互聯(lián)網(wǎng)從WEB1.0到WEB3.0的變遷，產(chǎn)業(yè)格局日益豐滿壯大。銀聯(lián)作為我國支付產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)跑者，以史為鑒，更應(yīng)該以開放、共贏的心態(tài)，海納百川、包容萬千，為我國的支付產(chǎn)業(yè)翻開新的時(shí)代篇章。

2018年是移動支付市場監(jiān)管趨嚴(yán)的一年，各類政策出臺、監(jiān)管收緊，但仍然無法阻擋移動支付快速普及和發(fā)展的腳步。對于NFC支付而言，2018年也是產(chǎn)品逐步落地和行業(yè)持續(xù)升溫的一年。

“2012年以來，我國支付業(yè)務(wù)基本以超過10%的年均復(fù)合增長率快速發(fā)展，2017年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1608多億筆、接近3760萬億元 。”11月16日，在“第七屆中國支付清算論壇”上，中國人民銀行副行長范一飛對支付產(chǎn)業(yè)這些年的發(fā)展作了總結(jié)。

“2012年以來，我國支付業(yè)務(wù)基本以超過10%的年均復(fù)合增長率快速發(fā)展，2017年全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1608多億筆、接近3760萬億元?！苯谡匍_的“第七屆中國支付清算論壇”上，中國人民銀行副行長范一飛對支付產(chǎn)業(yè)這些年的發(fā)展作了總結(jié)。

“2018年6月28日，中國銀聯(lián)正式發(fā)布全球首款手機(jī)POS產(chǎn)品，率先將POS機(jī)從一個硬件終端產(chǎn)品轉(zhuǎn)變成一款智能手機(jī)上的應(yīng)用產(chǎn)品。這標(biāo)志著POS行業(yè)已經(jīng)開始從傳統(tǒng)重資產(chǎn)向輕資產(chǎn)時(shí)代邁進(jìn)，這是中國銀聯(lián)在對移動支付市場和POS產(chǎn)業(yè)深度探索之后的自我革新, 也是移動支付時(shí)代下POS轉(zhuǎn)型升級的詮釋與實(shí)踐。”

中國銀聯(lián)在16年的發(fā)展歷程中，長期擔(dān)綱了為支付產(chǎn)業(yè)做好“加減法”的職責(zé)。所謂的“加法”，指中國銀聯(lián)及時(shí)制訂、積極履行各類規(guī)則、辦法，為產(chǎn)業(yè)加平臺、為參與方加合作、為產(chǎn)品加創(chuàng)新，以銀聯(lián)獨(dú)特的價(jià)值和競爭力為各方賦能;而所說的減法，本質(zhì)上是通過規(guī)范交易、嚴(yán)守標(biāo)準(zhǔn)，減少產(chǎn)業(yè)各方之間的重疊和沖突，減少業(yè)務(wù)違規(guī)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使合作者收益、為用戶謀利。

人人都在用移動支付，這是有原因的。由于智能手機(jī)用戶不斷增加，在線交易愈發(fā)方便、快捷且安全，移動支付到2022年可能會成為一個價(jià)值3.4萬億美元的產(chǎn)業(yè)。2017年，eMarketer稱美國移動支付產(chǎn)業(yè)已達(dá)到490億美元。

智能支付行業(yè)協(xié)會(簡稱SPA)發(fā)布2017年智能支付產(chǎn)業(yè)年度調(diào)查報(bào)告。

通過銀聯(lián)手機(jī)POS服務(wù)平臺，收單機(jī)構(gòu)可以為其拓展的商戶在線開通手機(jī)收單服務(wù)，商戶只需在自己的手機(jī)上通過主流應(yīng)用商店完成“手機(jī)POS應(yīng)用下載”和“在線開通注冊”兩個簡單步驟即可進(jìn)行銀行卡收單和二維碼收單;消費(fèi)者可以使用芯片卡或手機(jī)Pay，與商戶的手機(jī)POS進(jìn)行閃付非接交易;也可以通過二維碼方式進(jìn)行交易，在主掃模式下，消費(fèi)者用自己的手機(jī)掃商戶手機(jī)POS上安全顯示的動態(tài)二維碼;在被掃模式下，消費(fèi)者手機(jī)上顯示的二維碼可以被商戶手機(jī)POS的安全攝像頭掃碼。

不同國家和地區(qū)移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展水平及普及程度仍然存在較大的差異性。除我國之外，日本、韓國、肯尼亞是全球移動支付發(fā)展的典型代表。日本是移動支付普及率較高的國家，移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過美國和歐洲，已具有較成熟的商業(yè)模式。

日前，云南省昆明市和曲靖市入選全國100個移動支付便民示范城市，為加快云南省支付產(chǎn)業(yè)從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行昆明中心支行大力推動移動支付便民示范工程建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一APP、銀聯(lián)手機(jī)閃付、銀聯(lián)二維碼支付等支付產(chǎn)品在便民領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。

5月22日，中國銀聯(lián)發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2018)》。最新報(bào)告指出，2017年，在全球經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇和中國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深化的宏觀背景下，中國以銀行卡為基礎(chǔ)的支付產(chǎn)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)新的支付產(chǎn)品、新的使用場景、新的合作關(guān)系不斷出現(xiàn)，新技術(shù)與支付的融合加速滲透至商業(yè)和生活各領(lǐng)域，自主支付技術(shù)發(fā)展與標(biāo)準(zhǔn)國際合作不斷取得突破。

2018年3月21日，央行發(fā)布了外商投資支付機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜公告(中國人民銀行公告[2018]第7號)，明確了外商投資支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管政策。《公告》規(guī)定境外機(jī)構(gòu)擬為中華人民共和國境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)的，應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)及準(zhǔn)入條件，享受“國民待遇”，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定的條件取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

金融業(yè)是擴(kuò)大對外開放的重要領(lǐng)域，支付行業(yè)在我國金融業(yè)全面開放中扮演著重要角色，主要體現(xiàn)在“走出去”和“引進(jìn)來”兩個方面。近幾年，“走出去”小有成就，“引進(jìn)來”穩(wěn)步推進(jìn)，頂層設(shè)計(jì)基本完成，但還存在一些不足和問題。筆者對我國支付產(chǎn)業(yè)“雙向開放”的發(fā)展情況及發(fā)展中存在的主要問題進(jìn)行簡單分析，并給出幾點(diǎn)建議。